Условия на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке на 2019 год

С каждым годом цены на рынке недвижимости неумолимо растут. И если раньше приобретение собственного жилья для молодых семей было проблемой, то сейчас вообще кажется несбыточной мечтой. Трудности с приобретением жилья в первую очередь касаются тех категорий населения, которые являются социально незащищенными или уровень доходности которых ниже среднего. Это одинокие матери (или отцы), которые воспитывают детей без чьей-либо помощи, пенсионеры, многодетные и молодые семьи, инвалиды (лица с ограниченными физическими возможностями) и другие. Для выхода из сложной ситуации, Сбербанк предлагает ипотеку многодетным семьям на специальных условиях.

Содержание

Цены на рынке недвижимости

Одной из актуальных и наболевших проблем большинства многодетных семей является отсутствие соответствующих жилищных условий. Многие из них ютятся с тремя-четырьмя, а то и большим количеством детей, в двухкомнатной квартире, а некоторые и вообще не имеют собственной крыши над головой. Пытаясь решить данный вопрос, органы власти запустили в действие социальную программу «Доступное жилье», на основании которой разработан новый проект «Социальная ипотека» для вот таких нуждающихся в помощи категорий граждан. Активно принимают участие в данном проекте самые огромные банки страны – Сбербанк, ВТБ и другие.

С целью оказания помощи в приобретении собственного жилья и улучшения настоящих жилищных условий многодетным семьям в РФ действует несколько направлений:

  • выплата государственных субсидий для улучшения жилищных условий (на капремонт и другие целевые расходы);
  • погашение государством части процентов по ипотеке;
  • выплата средств для внесения многодетной семьей первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • выделение подходящего жилья для многодетного семейства из жилого фонда по сниженной стоимости.

Принцип действия государственных программ помощи многодетным семьям заключается в предоставлении ипотечного займа таким категориям населения на льготных условиях. Средства на оказание помощи выделяются из федерального бюджета и направляются на реализацию вышеперечисленных социальных программ, которые распределяются соответственно с льготными категориями населения – для каждой категории своя программа.

Сбербанк – государственное кредитно-финансовое учреждение, которое является полноценным участником социальных государственных программ, в соответствии с которыми и разрабатывает собственные программы ипотечного кредитования для определенных категорий граждан и предлагает многодетным клиентам займы на самых выгодных и привлекательных условиях.

Ипотечное кредитование для многодетной семьи

Условия ипотечного кредитования многодетных семей в Сбербанке

Стоит отметить, что специальных отдельных кредитных проектов для многодетных семей в Сбербанке нет, но банк охотно идет навстречу своим клиентам и устанавливает для этой категории заемщиков самые оптимальные условия по кредиту (более низкие ставки, меньший первоначальный взнос, индивидуальный график погашения задолженности, возможность отсрочки платежей и другие). Огромную помощь в приобретении жилья для многодетных семей оказывает наличие материнского капитала, размер которого в этом году превысил 400 тысяч рублей. Эти средства, которые каждая семья с детьми может оформить лишь один раз в жизни, могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке или перечислены в пользу погашения тела кредита или его определенной части.

Если один из многодетных заемщиков является постоянным и достаточно активным клиентом Сбербанка, то в данном случае можно рассчитывать на особые привилегии, а именно – снижение процентной ставки по кредиту. Это касается в первую очередь участников зарплатного проекта от Сбербанка, то есть тех, кто получает заработную плату на карточку этого финансового учреждения. Данное обстоятельство также влияет на снятие ограничений по сумме кредита – заемщик может взять любую необходимую сумму, но не больше, чем 75% от оценочной стоимости жилья, а привилегии не зависят от программы кредитования.

Условия ипотечного кредитования для многодетных семей в Сбербанке следующие:

  • при ипотеке в размере, не превышающем полтора миллиона рублей, действуют стандартные условия программ;
  • если размер займа составляет от 1,5 до 3 миллионов рублей, многодетной семье потребуется обзавестись поручителем;
  • можно предоставить банку закладную на приобретаемое жилье в ипотеку и существенно облегчить процедуру оформления кредита и повысить свои шансы на получение положительного решения банка.

Условия ипотечного кредитования

Выдавая ипотеку, Сбербанк идет на огромный риск, поэтому наличие поручителей и/или закладной являются дополнительной гарантией для банка, и за это он идет на уступки, снижая процентные ставки и наделяя заемщиков определенными привилегиями и льготами относительно других клиентов.

Действующие программы ипотечного кредитования в Сбербанке

На сегодняшний день в Сбербанке действуют следующие программы ипотечного кредитования:

  • акция на новостройки;
  • приобретение готового жилья;
  • военная ипотека;
  • загородная недвижимость;
  • ипотека плюс материнский капитал;
  • строительство жилого дома.

Многодетная семья может выбрать одну из вышеперечисленных программ исходя из собственных финансовых возможностей и личных обстоятельств. Условия кредитования и размер процентов указаны в таблице ниже.

Финансовые возможности семьи

Таблица. Условия ипотечного кредитования физических лиц в Сбербанке.

Кредитная программа Минимальная сумма кредита в рублях Максимальный срок погашения задолженности, лет Процентная ставка по ипотеке, % Минимальный размер первоначального взноса, % от общей суммы кредита
Акция на новостройки от 300 тыс. 30 7,4 15
Приобретение готового жилья от 300 тыс. 30 8,9 15
Военная ипотека до 2,5 млн. 20 9,5 20
Загородная недвижимость от 300 тыс. 30 9,5 25
Ипотека плюс материнский каптал от 300 тыс. 30 8,9 15
Строительство жилого дома от 300 тыс. 30 10 25

Исходя из приведенных в таблице данных видно, что самым выгодным предложением по кредиту является программа «Акция на новостройки». В Сбербанке также действует специальное предложение, которое может быть выгодным для многодетных семей — это «Ипотека для молодых семей». Ставка по кредиту согласно условиям данного проекта составляет от 8,9% при условии подачи заявления в электронном виде через официальный сайт банка.

Ипотека для молодых семей

Онлайн калькулятор: рассчитать сумму платежей и переплаты

Если вы затрудняетесь с выбором оптимальной программы кредитования, то всегда можете воспользоваться онлайн-калькулятором, который поможет рассчитать стоимость ипотеки и размер ежемесячных платежей, исходя из ваших данных (суммы, срока, первоначального взноса и других).

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Важно! На «Военную ипотеку» могут рассчитывать только те представители многодетных семей, которые служат в армии и без подтверждения своей платежеспособности.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Для получения ипотечного кредита многодетная семья должна предоставить в региональное отделение банка по месту регистрации следующие документы:

  • паспорта обоих супругов;
  • справку о составе семьи;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ, определяющий статус семьи как многодетной;
  • документ, подтверждающий, что многодетное семейство нуждается в улучшении жилищных условий и расширении жилплощади;
  • паспорт созаемщика (если многодетная семья не соответствует всем критериям для получения ипотеки, она имеет право привлечь третье лицо);
  • справка о доходах каждого из супругов и созаемщика, если такой есть;
  • документ, подтверждающий, что у заемщика есть необходимая сумма для осуществления первого платежа, но не менее 20-25% от общей стоимости квартиры или дома (это может быть чек о переводе средств продавцу, выписка с банковского счета заемщика, справка об остатке средств на счету маткапитала и другие).

Свидетельство о рождении ребенка

Вместе с этим пакетом документов нужно явиться в отделение банка и написать заявление, ответ на которое заявитель получит в письменном виде после принятия решения банком. Если в Сбербанке одобрили заявление многодетной семьи на получение ипотеки, то у заемщика есть всего два месяца, чтобы выбрать подходящее жилье и предоставить в банк следующие документы:

  • подтверждающие отчуждение недвижимости (документ о передачи права собственности);
  • письменное согласие каждого, кто мог бы иметь право на долю в покупаемом жилье (дети, родственники, супруг(а) продавца и другие);
  • оригинал выписки из Государственного Реестра;
  • документ, подтверждающий вступление в права собственности заемщиком;
  • заключение экспертов о рыночной стоимости приобретаемой квартиры/дома.

Возможность получения дополнительных льгот

Каждая многодетная семья может претендовать на льготную ипотеку, если:

  • каждый из супругов является гражданином Российской Федерации и имеет временную или постоянную регистрацию на территории страны;
  • возраст обоих супругов не менее 21 года;
  • у заемщика имеется общий стаж за последние пять лет не менее 12 месяцев или шесть месяцев за последний год (если человек недавно сменил место работы);
  • в семье воспитывается трое и больше детей, не достигших 18-летнего возраста (иногда возрастная граница подвигается до 23 лет в случаях стационарного обучения и совместного проживания под одной крышей с родителями);
  • заявление было подано в том регионе, где семья прописана.

Возраст супругов не менее 21 года

В Сбербанке действуют самые низкие процентные ставки по ипотеке для многодетных семей, но несмотря на это, существует ряд возможностей получения дополнительных льгот в виде снижения первоначальной ставки:

  • если один из супругов или оба моложе 35 лет, то семья подпадает под категорию молодой, а соответственно и приобретает право воспользоваться привилегиями для этой категории заемщиков согласно программе «ипотека для молодой семьи»;
  • если семья получила материнский капитал, и он перекрывает до 55% тела кредита, то банк в таком случае снижает ставку на несколько процентов;
  • если хоть один из супругов получает заработную плату на карту Сбербанка, то семье в данном случае полагается скидка в виде снижения ставки на 0,5%;
  • страхование заемщиком жизни и оформление страхового полиса при подписании договора о кредитовании позволяет снизить проценты на 1%;
  • оформление закладной на приобретаемое или любое другое недвижимое и движимое ценное имущество является весомым гарантийным обеспечением долга и позволяет банку пересмотреть условия по ипотеке.

Существует достаточно много нюансов и факторов, благодаря которым можно добиться снижения процентной ставки. Более того, участие в государственной программе предполагает погашение части процентов государством. Таким образом, в совокупности ипотека для многодетной семьи станет намного выгоднее, а жилье доступнее.

При рассмотрении заявления заемщиков банк учитывает не только их платежеспособность, но и кредитную историю каждого из супругов. Испорченная репутация с ранее взятыми кредитами может сыграть злую шутку, и банк откажет в выдаче ипотеки.

За 2019 год ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке согласно социальным программам для незащищенных и нуждающихся категорий населения были заметно снижены. Это делает жилье более доступным даже для многодетных семей, которые нуждаются в приобретении больших по площади домов и квартир, а соответственно и более дорогих.

1
Загрузка...
Добавить комментарий