Ипотека на землю в Сбербанке, калькулятор расчета платежей

Приобретение земельного участка – довольно часто встречающаяся процедура на рынке купли-продажи. Однако не каждый может себе позволить самостоятельно приобрести земельный участок. В таких случаях человек вынужден обращаться за помощью к банку и оформлять ипотеку на землю. Один из таких вариантов – ипотека на землю в Сбербанке. Попробуем разобраться, какие у нее есть преимущества, как оформить ипотеку и какие документы нужно предоставить.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

Оформление ипотеки на земельный участок в Сбербанке связано с рядом важных преимуществ. Выделяют следующие плюсы обращения в Сбербанк для взятия ипотечного кредита:

1. Срок кредитования может достигать 30 лет.
2. Ставка по ипотеке является выгодной.
3. Оформляя ипотеку, сотрудники банка рассматривают финансовые возможности не только заемщика, но и третьих лиц, так или иначе участвующих в заключении сделки. Это влияет на окончательную сумму, которую могут выдать заемщику.
4. Возможно снижение ставки при оформлении ипотеки в иностранной валюте (евро, доллар).
5. Если зарплата заемщику переводится на карту Сбербанка, то процентная ставка пересматривается в сторону ее уменьшения.
6. Досрочное погашение ипотеки исключает какие-либо финансовые санкции со стороны банка.
7. Для молодых семей и льготных категорий граждан банком предусмотрено получение ипотеки на льготных условиях.

Требования к заемщику

Банк стремится максимально обезопасить себя от возникновения возможных проблем, поэтому устанавливает определенные требования к человеку, берущему ипотеку:

1. Заемщик не может быть младше 21 года и старше 75 лет.
2. Заемщик должен иметь российское гражданство.
3. Общий трудовой стаж гражданина, берущего ипотеку, не может быть меньше 1 года, а пребывание на последнем месте работы — меньше 6 месяцев.
4. Наличие у заемщика стабильного дохода, который позволит ему в дальнейшем погасить кредит. Чтобы подтвердить наличие денежных средств, необходимо принести с места работы справку, подтверждающую уровень доходов гражданина.

Требования к земельному участку

Не каждый земельный участок может быть объектом ипотечного кредитования. Выделяют следующие требования к земельному участку:

1. Минимальная площадь земли – 6 соток.
2. Земельный участок не может быть расположен в водо- или лесоохраной зонах.
3. Участок, на который берется ипотека, не должен находиться во владении государства или города.
4. Участок не должен быть расположен далеко от города, в котором находится банк, выдавший кредит.
5. Участок должен находиться в хорошей транспортной доступности.
6. Участок должен быть расположен в зоне, где есть водо- и электроснабжение.
7. Земельный участок, на приобретение которого берется ипотечный кредит, должен находиться во владении одного человека.
8. Участок должен быть пригодным для постройки зданий, садоводства и ведения хозяйства.

Необходимая документация

Оформление ипотеки на земельный участок возможно только при условии предоставления определенного пакета бумаг. Все документы можно разделить на те, которые связаны с заемщиком и третьими сторонами, и те, которые непосредственно связаны с земельным участком.

Документы на заемщика

В него входят следующий документы:

1. Документы, удостоверяющие личности сторон (заявителя и поручителя). В большинстве случаях используется паспорт граждан Российской Федерации.
2. Анкета заемщика.
3. Анкета залогодателя.
4. Справка о доходах.
5. Документ, удостоверяющий занятость заемщика.
6. Документы на объект, являющийся залогом.
7. Заявление от заемщика, а также от созаемщиков и поручителя.
8. Документы, подтверждающие брак и наличие и детей (для молодых семей).

Перечисленный выше набор документов является минимальным. Банк может затребовать и другие (дополнительные) бумаги. Сбор документов является важной частью оформления ипотечного кредита, поэтому важно ответственно подойти к нему, чтобы избежать лишних проблем.

Документы на землю

В банк необходимо предоставить также документы, непосредственно связанные с участком земли, являющимся объектом будущего залога. Существует следующий перечень таких документов:

1. Кадастровый паспорт и кадастровый план с указанием площади и назначения участка.
2. Бумаги, в которых отражены результаты оценочной экспертизы. Такая экспертиза нужна для того, чтобы определить рыночную стоимость земли, на приобретение которой берется ипотека. Данная процедура является обязательной, потому что именно на основании нее оформляется ипотечный договор. Экспертиза проводится за счет человека, берущего ипотеку. Возмещение расходов на ее проведение не предусмотрено.
3. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
4. Документ, подтверждающий согласие супруга на покупку земли. Согласие должно быть заверено в нотариальной конторе.

Условия кредитования

В данный момент взять ипотеку на земельный участок в Сбербанке можно в рамках программы «Загородная недвижимость». Все условия по кредиту, действующие с 10 августа 2017 года, представлены в таблице ниже.

В большинстве случаев процентная ставка на приобретение участка земли составляет 9,5%, однако иногда она может меняться. Существуют следующие виды изменения процентной ставки:

1. Увеличение ставки на 0,5% в тех случаях, когда заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка.
2. Повышение ставки на 1% в тех случаях, когда оформление ипотечного кредита происходит после оформления недвижимости в Росреестре.
3. Повышение ставки на 1% в тех случаях, когда заемщик отказался от оформления полиса страхования жизни.
4. Процентная ставка может составлять 9% в тех случаях, когда заемщик является участником программы, направленной на развитие жилищной сферы.

Рассчитать примерную сумму ежемесячных выплат можно с помощью ипотечного онлайн-калькулятора. Для этого нужно знать стоимость желаемого кредита и срок, на который он будет получен.

Порядок процедуры оформления ипотеки на земельный участок

Вся процедура оформления ипотеки должна происходить по определенной схеме, следование которой является залогом успешного заключения сделки с банком. Она должна включать в себя следующие шаги:

1. Выбор земельного участка, согласование всех условий с продавцом.
2. Выбор отделения Сбербанка. Кредит может быть выдан в отделениях, расположенных по месту регистрации заемщика (созаемщика) или по месту нахождения земельного участка.
3. Сбор документов, установленных Сбербанком.
4. Подача заявки на выдачу ипотеки. На рассмотрение заявки сотрудниками банка обычно уходит от 2 до 5 дней. Если заявка была одобрена, то представители банка должны связаться с будущим заемщиком и согласовать с ним дату оформления сделки и подписания договоров.
5. Регистрация сделки, подписание кредитной документации.
6. Оплата первоначального взноса и получение требуемой заемщиком суммы.
7. Регистрация прав.

Только после выполнения данных шагов сделка может считаться полностью совершенной.

Обслуживание кредита

У обслуживания кредита по программе «Загородная недвижимость» есть свои особенности. Они отражены в таблице.

Страхование

Как уже говорилось выше, страхование передаваемого в залог имущества является обязательной процедурой. Оформить эту страховку можно с помощью специальных программ Сбербанка, в ООО СК «Сбербанк Страхование». У такого страхования есть ряд преимуществ:

1. Возможность обращения в любое отделение Сбербанка при наступлении страхового случая. Место заключения страхового договора в таком случае роли играть не будет.
2. Возможность решения возникающих проблем без личного присутствия.
3. Если гражданин продлевает договор страхования, то стоимость страхования уменьшается на 10%.
4. Удобное оформление.

Через Сбербанк можно застраховать не только имущество, но и жизнь (здоровье). Это не является обязательным, однако поможет избежать повышения ставки на 1%. Такое страхование осуществляется по программе «Защищенный заемщик». Страховыми будут считаться случаи смерти заемщика (страхового лица) или признания его инвалидом.