Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Выход на пенсию в большинстве случаев подразумевает умиротворенный и размеренный ритм жизни. Однако многим гражданам хочется улучшить жилищные условия. Ипотека пенсионерам в Сбербанке позволяет добиться такой цели. Этой категории граждан доступны льготные предложения, что позволяет им без особого труда выполнять обязанности по кредитному соглашению.

Содержание

Размеренный ритм жизни на пенсии

Особенности ипотечных программ для пожилых заемщиков

За рубежом большинство лиц пенсионного возраста оформляют жилищные ссуды на покупку больших квартир или строительство частных домов. По сведениям Росстата за последние несколько лет пожилые граждане РФ тоже стали пользоваться банковскими программами по кредитованию, чтобы удовлетворить свои потребности.

Взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке в 2019 году доступно на выгодных условиях. Крупнейшая финансовая организация готова выдать претендентам этой категории клиентов определенную сумму под небольшую процентную ставку. На выданные средства клиент покупает дом, участок или квартиру.

Лица пожилого возраста считаются более ответственными заемщиками и чаще погашают жилищные ссуды. По этой причине у многих кредитных учреждений для них установлены льготные условия по ипотеке. Однако всегда остается риск неоплаты, который относится к возрасту и низкому уровню дохода. Средства на приобретение недвижимости можно потратить на готовые или строящиеся объекты.

Получение займа осложняется несколькими факторами:

  1. Сумма ежемесячной выплаты недостаточна для внесения обязательных платежей по ипотеке;
  2. У банка имеется право потребовать привлечения поручителей с постоянным и стабильным источником дохода, а также созаемщиков младше пенсионного возраста;
  3. Не каждая кредитная организация готова выдать средства в долг пенсионерам из-за возраста;
  4. Получить ипотеку работающему пенсионеру в Сбербанке проще, чем нетрудоустроенному гражданину.

Условия ипотеки для пенсионеров

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке — актуальный вопрос для многих пожилых потребителей банковских продуктов. Этот вид займа может выдаваться всем категориям клиентов под залог уже имеющейся или приобретаемой собственности. Однако применяют и особые условия:

  • уменьшение размера максимального лимита и срока погашения при выдаче ипотеки пенсионеру;
  • ограничение по возрастной границе, которая допускает оформление жилищной ссуды (в большинстве банков она до 65–75 лет);
  • начисление сниженной ставки по процентам (от 10 до 17% в год);
  • ряд финансовых учреждений выдает средства в долг пенсионерам только в случае заключения договора со страховой фирмой (для исключения риска неоплаты, если смерть заемщика наступит до возврата долга).

На какие цели может выдаваться

Сбербанк предоставляет программы по вкладам и кредитам населению дольше прочих финансовых организаций. Один из продуктов — жилищные займы людям пенсионного возраста. Схема ссуды подбирается самим пенсионером в зависимости от его запросов и материальных возможностей.

Таким клиентам доступны дополнительные льготы, если они получают пенсионные выплаты на счет или карту Сбербанка. Пожилым гражданам ипотека выдается на следующие цели:

  • покупка квартиры;
  • приобретение загородной недвижимости;
  • выкуп земельного участка для строительства дома своими силами;
  • покупка строящегося жилого объекта.

Отдельные условия установлены для каждой из указанных схем кредитования.

Покупка квартиры

Выданные по ипотеке средства используются для приобретения жилплощади в новостройке или на вторичном рынке. Минимальная ставка по жилищным займам — 10,75% в год. Далее она формируется в соответствии с дополнительными параметрами претендента. На ее размер влияет начисление пенсии на пластик Сбербанка и наличие депозита.

С помощью доступной программы Сбербанка семье пенсионера предоставляется возможность покупки в новостройках или вторичные объекты и комнаты в коммунальных квартирах. Ниже приведена таблица с перечнем условий пенсионерам, установленных банком в случае приобретения комнаты, либо квартиры.

Валюта ссуды Рубль
Размер первоначального взноса 20+%
Годовая ставка по процентам 12+%
Максимальный период погашения ипотеки 30 лет
Минимальный размер займа 300 тыс. р.
Верхняя граница выдаваемых денег 80% от рыночной цены объекта (заключение БТИ) или от залоговой жилплощади, регистрируемой в договоре

Как взять ипотеку в сбербанке

Оформление ипотеки лицам пенсионного возраста происходит без удержания дополнительных комиссионных сборов. Для предоставления гарантий Сбербанку требуется обеспечение ссуды залогом в виде приобретаемой квартиры или уже находящегося в собственности жилья. Долг возвращается равными ежемесячными платежами.

Для ипотечного кредитования минимальная сумма составляет 300 тыс. руб., а максимальный — до 80% от рыночной цены приобретаемого недвижимого объекта. По этой причине размер первого взноса не может быть ниже 20% от оценочной стоимости квартиры.

По умолчанию, купленное на заемные средства имущество находится в залоге у Сбербанка до полного возврата долга. Если финансовому учреждению недостаточно гарантий, привлекается также имеющееся в собственности претендента жилье. Максимальное время возврата задолженности с процентами составляет 30 лет, однако период уменьшается в зависимости от возраста заявителя.

Приобретение строящейся жилплощади

Эта схема подразумевает прямой выкуп еще недостроенных объектов у застройщика. Здесь минимальная процентная ставка составляет 9%. При субсидировании сделки строительной компанией ее величина понижается до 8% в год. Конечный размер ставки формируется на индивидуальных условиях.

Условия по ставкам ипотеки пенсионерам в Сбербанке в 2019 году:

  1. От 10% в случае удовлетворения базовым требованиям.
  2. От 9,4% для заявителей, подходящих под основные критерии и оформивших процедуру регистрации квартиры в электронном виде.
  3. От 8% для приобретения недвижимости у аккредитованного застройщика, являющегося партнером банка.
  4. От 7,4% — ставка действует для отдельных предложений строительных организаций с учетом обязательного электронного оформления сделки.

Минимальный размер ипотеки пенсионерам составляет 300 тыс. руб. Максимальная сумма выдачи достигает 85% рыночной стоимости, а размер первоначального платежа — от 15%. Зачисление денег осуществляется в два этапа в процессе постройки дома.

Размер ипотеки пенсионерам

Приобретение строящейся квартиры в многоквартирном блоке до окончания отделочных работ доступно любому из пенсионеров. Наличие первоначального платежа от 15% — обязательный момент. На выплату ипотеки предоставляется до 30 лет, однако при оформлении ссуды на льготных условиях срок снижают до 7 лет.

Период погашения также зависит от возраста плательщика. Для подписания договора кроме залога недвижимости может понадобиться поручительство третьего лица, не являющегося пенсионером.

Заем на постройку дома

Многие пожилые люди желают переехать за город. Сбербанк предусматривает подобные случаи, поэтому среди его программ имеется и спонсирование строительства частных домов на участке земли. Здесь установлена минимальная годовая ставка по процентам — 12%. До завершения возведения дома и его перехода в залог банка кредитору нужны гарантии в виде обеспечения дополнительного имущественного задатка либо поручительства.

Минимальный размер первоначального взноса по этой программе составляет 25% от цены проекта. Деньги перечисляют по частям: первая переводится на этапе строительных работ, а вторая — после представления Сбербанку документов, подтверждающих, что возведение прогрессирует.

Общие условия

Для всех ипотечных программ Сбербанка, выдаваемых пенсионерам, установлены также универсальные параметры:

  1. Ссуда на покупку жилья доступна пенсионерам до 75 лет, что подразумевает полное погашение задолженности с процентами до наступления указанного возраста.
  2. В случае подачи заявления на получение кредита неработающим претендентом без документального доказательства наличия постоянного дохода, период погашения плательщиком своих финансовых обязательств перед банком снижается до возрастной отметки в 65 лет.
  3. Если заемщик официально работает, но не получает выплаты по заработной плате на счет или пластик Сбербанка, ставка для пенсионера повышается на 0,5%.

В случае, когда заявитель отказывается от услуги страхования жизни, шансы на одобрение значительно снижаются. Если банк все же согласен выдать ипотеку, ставка возрастает еще на 1%.

Онлайн калькулятор

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Порядок оформления в Сбербанке

Положительное решение при рассмотрении заявки на получение ипотеки от пенсионеров зависит от ряда факторов. Кредитор выдаст деньги только при условии уверенности в том, что пожилой клиент вернет долг. По этой причине в Сбербанке у этих программ имеются следующие особенности:

  • особый акцент делается на тщательный анализ платежеспособности пенсионера;
  • договора с наименьшим периодом погашения одобряются чаще;
  • повышение процентной ставки по ссуде;
  • обязательно привлекаются созаемщики с официальным местом работы, источником постоянного дохода и хорошей кредитной историей;
  • личное страхование клиента оформляется по его желанию, а залоговой недвижимости — обязательно;
  • предпочтение отдается заявителям, готовым предоставить в обеспечение объекты недвижимого имущества.

Анализ платежеспособности пенсионера

Требования к пенсионерам

Получение ипотеки лицами пенсионного возраста происходит на следующих условиях:

  • наличие российского гражданства;
  • срок возврата — до 30 лет;
  • выдача денег под проценты осуществляется в рублевой валюте;
  • допускается привлечение до трех созаемщиков;
  • обязательно вносится первоначальный платеж;
  • постоянная прописка на территории РФ;
  • комиссионный сбор за оформление жилищной ссуды и ее погашение отсутствует;
  • вернуть долг досрочно в частичном или полном объеме доступно без начисления штрафов;
  • приобретаемая жилплощадь выступает в соглашении в виде залога;
  • оценка приобретаемой недвижимости экспертом проводится в обязательном порядке;
  • если страхование не оформляется, ставка повышается на 1%;
  • задолженность погашается аннуитетными взносами каждый месяц;
  • за каждый день просрочки внесения оплаты дополнительно начисляется штраф — 20% от размера платежа.

Наибольшей лояльностью пользуются работающие пенсионеры, бывшие военные и зарплатные клиенты Сбербанка. Шанс на одобрение заявки у пожилой семейной пары выше, поскольку совокупная сумма пенсионных начислений больше.

Перечень документов

Вместе с заполненным бланком заявления, для получения жилищного займа пенсионеру понадобится собрать пакет следующих бумаг:

  • оригинал паспорта;
  • справка из ПФР о сумме начисленных выплат за последние полгода;
  • пенсионное удостоверение (если имеется).

Пенсионное удостоверение

Сбербанк готов согласиться на выдачу ипотеки только при наличии всех необходимых бумаг, поручителей и безупречного кредитного рейтинга. Лишь в этом случае можно рассчитывать на быстрое получение ссуды на длительный срок.

Важно также знать, что сведения о дополнительном доходе учитываются системой Сбербанка даже без представления документальных доказательств, поэтому пенсионер с небольшой суммой ежемесячных пособий может рассчитывать на высокий лимит по ипотеке.

Страхование

На решение банка и размер процентной ставки влияет оформление страховки жизни и здоровья. Дополнительно могут возникнуть требования к страхованию квартиры или недвижимости.  Услуга предоставляется на добровольной основе, но в случае отказа от нее пенсионером Сбербанк повысит к годовой ставке 1%. Иногда воздержание от страхования жизни позволяет получить ипотеку на выгодных условиях.

Это объясняется тем, что тарифы страховой фирмы для пожилых граждан достаточно высокие, поэтому затраты на страховку могут значительно превзойти переплату в 1%. Следует просчитать оптимальный для отдельного случая вариант.

С помощью ипотечного калькулятора легко выполняется предварительный расчет.

[Вставка онлайн-калькулятора]

Приобретаемая жилплощадь обязательно страхуется при оформлении ипотеки. Эти расходы стоит тоже учитывать.

Жилплощадь обязательно страхуется

Проведение процедуры

В Сбербанке используется общий алгоритм оформления жилищного займа, состоящий из следующих этапов:

  1. Первый шаг — заполнение бланка анкеты по образцу банка, предоставление паспорта и подтверждающих наличие постоянного дохода сведений.
  2. Финансовая организация рассмотрит данные заявителя и вынесет свое решение. Если оно окажется положительным, по ипотеке потребуется представить полный пакет необходимых бумаг, включая данные по объекту, ссуде и справку о наличии у претендента собственных накоплений, достаточных для первоначального взноса.
  3. На третьем этапе со Сбербанком подписывается договор по займу.
  4. Уполномоченные органы Росреестра проведут регистрацию права собственности на приобретенную квартиру (дом, участок) на имя заемщика. Одновременно оформляется обременение объекта в виде залога банка.
  5. Средства по ипотеке переводятся на счет клиента, либо продавца (по договоренности сторон).

Далее начинается ежемесячное погашение. Пенсионер обязан каждый раз вносить платежи в соответствии с условиями графика выплат.

Преимущества и недостатки программы

Ипотечные кредиты Сбербанка обладают множеством плюсов:

  • пониженная ставка по процентам;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразные программы;
  • возможность участия в акциях.

Главный недостаток жилищных займов для пенсионеров состоит в том, что основным качеством для получения заемных средств является платежеспособность гражданина. Каждая анкета этой категории заемщиков проходит индивидуальную и очень тщательную проверку.

Каждая анкета заемщиков проверяется

Остальные минусы можно также отнести ко всем иным категориям потребителей:

  • повышение ставки на 1% в случае отказа от личного страхования;
  • большая сумма переплаты по ипотеке из-за длительного периода кредитования;
  • уменьшение максимальной возрастной отметки до 65 лет, если нет документального подтверждения дохода (или кроме пенсии отсутствуют иные источники прибыли);

Еще одна сложность состоит в использовании штрафных санкций, предусмотренных в случае просрочки — 20% ежедневно.

Что еще нужно знать

Увеличить шансы на одобрение заявки на выдачу ипотеки доступно каждому пенсионеру:

  1. Для гражданина, которому начисляется пенсия на счет или карточку Сбербанка, список документов ограничен паспортом и пенсионным удостоверением. Если же пособия поступают на реквизиты другого банка, понадобится выписка в виде справки из ПФР за 6 месяцев.
  2. Постоянная прописка предоставляет больше шансов на получение ипотеки, чем временная регистрация. Во втором случае банк чаще выносит отрицательный вердикт при рассмотрении анкеты, особенно в случаях, когда срок действия прописки меньше периода погашения.
  3. Максимальный возраст потенциального заемщика — 75 лет. Однако это еще и крайняя граница полного возврата долга. Чем больше времени остается у претендента до наступления этой отметки, тем больший срок оплаты ему предоставит Сбербанк. По этой причине с одним клиентом заключается договор на 25 лет, а с другими на 10 и даже 7 лет.
  4. Банк использует пониженные процентные ставки, если привлекаются поручители или созаемщики.
  5. Вероятность положительного ответа во многом зависит от уровня ежемесячного дохода (чем платежеспособность лучше, тем выше перспектива одобрения).

Важно! Дополнительным преимуществом будет открытие пополняемого вклада в банке. Таким пенсионерам в просьбе выдать ипотеку отказывают реже.

Открытие пополняемого вклада

Заключение

К лицам пожилого возраста Сбербанк всегда относится с лояльностью, однако параметр их платежеспособности является основным и подвергается скрупулезной проверке. Если у претендента имеется состоятельный поручитель, который не является пенсионером, шанс покупки долгожданной недвижимости во много раз больше.

Среди программ банка можно выбрать оптимальное предложение, особенно учитывая льготы для пожилых граждан. Любому клиенту доступна подача заявления в филиале кредитного учреждения. Менеджер Сбербанка проконсультирует пользователя по всем доступным программам и подберет подходящий вариант в индивидуальном порядке.

На сайте финансовой организации каждый пользователь может предварительно рассчитать срок оплаты и размер ежемесячного платежа по ипотеке с помощью онлайн-калькулятора. Расчет осуществляется очень просто — нужно лишь выбрать желаемый продукт и заполнить параметры.

Важно понимать, что полученный результат не является точным, он используется для разработки примерной схемы кредитования и применяется лишь в ознакомительных целях. Ипотека пенсионерам предоставляется в аналогичной степени, что и остальным категориям населения. Всегда можно подать запрос на улучшение своих жилищных условий или для дальнейшего подарка квартиры ребенку либо внуку.

1 1
Загрузка...
Добавить комментарий