Какая страховка обязательна при получении ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование напрямую связано с вопросами страхования. Страхование может быть разных видов: страхование квартиры, жизни и здоровья, а также титульное страхование. Если человек берет ипотеку, то сотрудник банка обязательно спросит его об оформлении страхового полиса. Один из вариантов — страхование при ипотеке в Сбербанке. Попробуем разобраться, в чем особенности таких услуг.

Для чего необходимо страхование

Страхование – одна из важнейших процедур, которая совершается при ипотечном кредитовании. Оформление страхового полиса позволяет минимизировать риски Сбербанка.

При возникновении страхового случая все расходы по ликвидации ущерба ложатся на страховщиков, а не на человека, заключившего договор. В специальном полисе прописываются все варианты, при которых случай является страховым. Страхование выгодно как заемщику, так и банку (Сбербанку). Если возникнет какая-то непредвиденная ситуация, Сбербанк сможет потребовать у страховщиков выплаты страховки, что позволит банку обезопасить себя от потери денежных средств. Данная процедура также окажется полезной и для клиента Сбербанка, так как поможет избавиться от незапланированных затрат на ремонт жилого помещения.

Страхование квартиры

Страхование квартиры по ипотеке, взятой в Сбербанке, является обязательной процедурой, так как является одним из оснований выдачи кредита. Обязательность страхования регламентируется законом Российской Федерации. В терминологии страхования под квартирой понимается не только само помещение, в котором проживают люди, но и окна, двери, перегородки, стены.

Страховые случаи

Законодательство Российской Федерации определяет перечень случаев, которые могут считаться страховыми, то есть повлекут за собой выплату денежных средств страховщиками. Среди них выделяют такие случаи, как:

1. Возникновение стихийных бедствий.
2. Повреждение недвижимого имущества в результате пожара и иных природных катаклизмов.
3. Грабеж.
4. Обнаружение дефектов в конструкции здания.
5. Затопление.

Оформление страховки

Оформить страховку при ипотеке, взятой в Сбербанке, можно как в офисе страховой компании, так и онлайн. В обоих случаях необходимо подать заявку на получение полиса. В заявке необходимо указать следующие данные:

1. Тип жилья.
2. Сроки действия договора.
3. Сумма страхования, установленная независимой экспертизой.
4. Год постройки жилого помещения.
5. Номер ипотечного договора.
6. Личные данные (контакты) человека, оформляющего страховку.
7. Адрес квартиры, на которую оформляется полис.

Средняя стоимость

Стоимость оформления полиса будет являться индивидуальной в каждом случае, поэтому назвать точную стоимость страховки невозможно. При установлении ставки страховщики будут учитывать техническое состояние и год постройки квартиры.

Виды страховых полисов

Страховые полисы могут быть разных видов. Страховщики предлагают следующие варианты:

1. Полис по стоимости приобретаемой квартиры.
2. Полис на сумму, которую заемщик должен выплатить банку. Каждый раз сумма долга становится меньше, поэтому и стоимость такого полиса при пролонгации будет становиться меньше.

В 2018 году процентная ставка страхования составляет от 0,12 до 0,25%. Окончательный выбор ставки остается за страховой компанией, оценивающей приобретаемое в ипотеку жилье. Если стоимость квартиры составляет 3 млн рублей, а первоначальный взнос ровнялся 800 тысяч рублей, то при тарифе 0,25%, сумма страхового полиса составит 5500 рублей.

Рассчитать стоимость страховки для каждого конкретного случая можно с помощью онлайн-калькулятора, который учитывает все особенности предполагаемого страхования.

Страхование жизни и здоровья

Существует еще один вид страхования – страхование жизни и здоровья для ипотеки, взятой в Сбербанке. Страховать жизнь необязательно, то есть Сбербанк не может вынудить гражданина оформить страховку данного типа, однако его наличие позволит сохранить ипотечную ставку в прежнем виде, ведь отсутствие полиса ведет к увеличению ставки по ипотеке на 1%.

Такое страхование жизни для ипотеки, взятой в Сбербанке, является выгодным для обеих сторон: банка и заемщика. Человек, взявший ипотеку и оформивший соответствующий полис, сможет оградить своих близких от финансовых неприятностей и незапланированных трат в случае наступления страхового случая, потому что вся финансовая ответственность в таком случае ляжет на страховщиков, а не на заемщика или Сбербанк. Существуют следующие страховые случаи:

1. Смерть застрахованного гражданина.
2. Признание застрахованного человека инвалидом, обнаружение у него серьезной болезни.
3. Частичная нетрудоспособность лица. В этом случае страховщики будут выплачивать денежные средства только в период нетрудоспособности человека. Как только гражданин снова сможет работать, страховщики прекратят оплату расходов.

Средняя стоимость

Полная стоимость страховки зависит от многих факторов, в том числе и от рисков (болезнь, смерть), которые непосредственно указываются в договоре. На окончательную цену страхового полиса также могут повлиять пол, род деятельности (профессия), возраст и состояние здоровья гражданина, оформляющего страховку. В большинстве случаев представители компании просят заемщика представить справку из медицинского учреждения. Если врачи обнаружили у гражданина серьезное заболевание, то страховщики обязательно примут в расчет данный факт и повысят ставку страховой суммы. Итоговый процент назвать невозможно, так как он колеблется от 0,3% до 1,5% (в зависимости от случая). Предположим, что Сбербанк выдал клиенту ипотечный кредит на 4 млн рублей, тогда стоимость ежегодной страховки будет равняться от 12 до 60 тысяч рублей. В некоторых компаниях сумма страховки может составлять до 3% от суммы ипотеки, то есть клиенту придется заплатить еще больше.

Стоимость страховки можно рассчитать самостоятельно. Для этого необходимо воспользоваться калькуляторами (их можно найти на сайтах компаний). Однако калькулятор сможет «показать» клиенту только примерную сумму. Чтобы узнать точную стоимость страховку, нужно обратиться к страховщикам.

Преимущества страхования жизни и здоровья

Каждый человек самостоятельно решает, оплачивать ему страховой полис или нет. При принятии решения необходимо взвесить все «за» и «против» и понять, что будет выгоднее в данном конкретном случае. Не стоит забывать, что наличие такого полиса будет способствовать сохранению изначально установленной банком ставки по ипотеке. Также важно помнить, что при наступлении страхового случая все убытки будет оплачивать компания, а не заемщик. Однако иногда стоимость страхового полиса будет больше переплаты за ставку по кредиту (переплата в Сбербанке составляет 1%, а ставка страхования может составлять 1,5%), поэтому заемщик должен подумать, что будет выгоднее для него.

Титульное страхование

Страхование титула – это попытка обезопасить себя от лишения прав на недвижимость (квартиру). Если заемщик приобрел квартиру в Сбербанке в ипотеку и лишился прав на нее, то все расходы по выплате задолженности возьмет на себя страховая компания.

Существуют следующие случаи, при которых заемщик может лишиться жилья:

1. При оформлении ипотечных документов и документов на квартиру были допущены ошибки.
2. О своих правах на квартиру заявили лица, интересы которых не были рассмотрены при заключении договора на квартиру.
3. Заемщик, впоследствии ставший собственником квартиры, был признан судом недееспособным лицом. Признание недееспособности – часто встречающаяся причина для расторжения договора и наступления страхового случая.
4. Заемщик, покупая квартиру, оказался жертвой мошенников.

Средняя стоимость

Средняя ставка страхования титула составляет 0,3%-0,5% от суммы ипотеки в Сбербанке, однако итоговый процент может отличаться в зависимости от той или иной страховой компании. При сумме ипотеки в Сбербанке 4 млн рублей, страхователь заплатит от 12 до 20 тысяч рублей. Необходимо помнить, что срок действия страхового полиса составляет 1 год, поэтому страховка нуждается в пролонгации.

Где можно оформить страховку

Существует целый перечень страховых служб, которые могут оформить страховку клиенту Сбербанка. Своя компания для того, чтобы застраховать ипотеку, существует и у Сбербанка – Сбербанк Страхование. Это подразделение банка, тесно связанное с ним. Совершенно необязательно оформлять страховку именно там. Существует перечень компаний, одобренных Сбербанком, то есть клиент может обратиться в любую из предложенных банком компаний и оформить полис там. В перечень разрешенных Сбербанком служб входят такие компании, как «ВСК», «ВТБ Страхование», «Ресо-гарантия», «Ингосстрах», «Росгосстрах» и т.д.

Оформить страховку можно в одной из этих компаний. Важно помнить, что страховаться можно только в службах, аккредитованных Сбербанком.