Ипотека для инвалидов: как оформить и куда обращаться

Для получения ипотеки заемщик оформляет большой пакет документов, которые подтверждают платежеспособность клиента. Поэтому не все банки дают право купить квартиру в ипотеку людям, которые имеют социальный доход. Однако ипотека для инвалидов доступна в некоторых финансовых учреждениях, и оформляется она с учетом некоторых нюансов и требований.

Содержание

Ипотека для людей с инвалидностью

Способы получения ипотеки для инвалидов в 2019 году

Жилищная программа Российской Федерации направлена на то, чтобы максимально обеспечить жильем всех социально незащищенных граждан. Но при оформлении могут возникнуть некоторые сложности, которые следует учитывать при подаче документов.

Есть два пути, как людям с ограниченными возможностями получить ипотечный кредит:

  • оформить его в банке на общих основаниях.
  • воспользоваться льготами от государства.

Какой бы из способов оформления ипотеки вы не выбрали, каждый из них сопровождается определенными трудностями и нюансами.

Условия для получения ипотеки инвалидам

Чтобы банк выдал кредит для лиц, которые имеют особенный статус, низкий уровень дохода, отсутствие постоянного трудового стажа и иногда работы, к ним предъявляется много требований:

  1. Обязательное оформление страхового полиса. Без оформленного страхового полиса банки не дадут льготную ипотеку для инвалидов. Она доступна только для лиц, которые имеют инвалидность 2 и 3 группы, которые имеют заболевания общей группы и могут работать. Они будут обязаны застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании, которая аккредитована банком. Получить ее будет не так просто, потому что при наличии проблем со здоровьем страховка будет оформлена за высокую сумму. В некоторых ситуациях процентная ставка страховки при оформлении ипотеки будет составлять до 10% от стоимости жилья. При оформлении страхового полиса компания потребует все необходимые медицинские документы. Также могут позвонить врачу, узнать настоящую картину и течение заболевания.
  2. Заем дадут только работающим инвалидам нетяжелой группы. Для одобрения кредитной заявки клиент, который имеет инвалидность, должен подтвердить свою платежеспособность и наличие работы. Также заболевание, которое вписано в документы, должно быть таким, которое не имеет тяжелых последствий и не мешает работать и вести активный образ жизни. Ни один банк не оформит социальную ипотеку для инвалидов 1 группы, так как это высокие риски. А вот инвалидам 3 группы легко получить соципотеку при наличии поручителя, а также соответствии требованиям банка. Обычно к такой группе относят людей, которые имеют несложные заболевания вроде сахарного диабета, которые не влияют напрямую на работоспособность.
  3. Чтобы инвалид 1 группы смог оформить ипотеку, нужно проводить сделку через брокера. Страховые компании часто дают отказ для страхования данной категории граждан. Это связано с группой тяжелых заболеваний, которые не могут гарантировать постоянную работоспособность заемщика, даже если он работает.

    Каждый случай будет рассматриваться отдельно, в индивидуальном порядке. Если не оформить обязательное страхование заемщика, ставка по ипотеке при инвалидности будет повышена.

  4. Необходимо доказать банку трудоспособность и благонадежность. Чтобы кредитный комитет вынес положительное решение и рассмотрел заявку с разрешением на получение кредита на льготных условиях, необходимо иметь хорошую кредитную историю. Важно иметь оформленные ранее и вовремя закрытые кредиты уже после получения инвалидности. Также хорошо иметь официальную заработную плату, и низкие шансы на увольнение.

Клиент имеет инвалидность

При оформлении ипотеки для инвалидов 2 или 3 группы клерки будут досконально проверять все сведения о клиенте:

  • медицинские справки;
  • данные о работе;
  • справку о заработной плате;
  • размер пенсии по инвалидности;
  • другие предоставленные документы.

Требования банков к получению ипотеки для инвалидов

Для кредитования лиц с инвалидностью и семей с детьми-инвалидами выдвигается ряд жестких требований:

  • обязательное заключение договора личного страхования для заемщика;
  • предоставление справок, которые подтверждают трудоспособность родителей, которые хотят купить квартиру и расширить условия для проживания с ребенком-инвалидом;
  • все сведения банк проверяет особенно тщательно;
  • одним из самых частых условий для получения ипотеки работающим гражданам является внесение 50% первоначального взноса от суммы жилья.

Купить квартиру для проживания

Как повысить вероятность одобрения заявки

Значительно повысить возможность получить одобрение для оформления ипотеки можно, если выполнить три обязательных условия:

  • найти поручителя без инвалидности, соответствующего требованиям банка;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • предоставить документы о наличии в собственности ликвидного движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования инвалидов

Есть четыре основных варианта оформления ипотеки на квартиру в государственных банках при отсутствии проблем по ранее взятым кредитам для инвалидов второй и третьей группы:

  • льготные программы от государства;
  • кредит по двум документам;
  • по пенсии по инвалидности;
  • оформление через брокера.

Льготные программы для получения ипотеки

Специальное постановление Правительства РФ №901 гласит, что возможность участия в льготной программе по получению ипотеки инвалидам и другим категориям незащищенных граждан доступна при таких условиях:

  • имеющееся жилье не соответствует санитарным и соц. нормам;
  • располагается в общежитии;
  • располагается в коммунальной квартире с ограниченными удобствами;
  • расположено в ветхом или аварийном жилом фонде.

При наличии данных факторов есть возможность оформления права на получение льготы на оформление ипотеки по специальной льготной программе. Она предполагает возможность оформить субсидию от государства, направленную на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или на досрочное погашение уже имеющейся задолженности по кредиту на жилье.

Оформить субсидию от государства

Для получаемой суммы не нужно иметь особенный статус. В очередь имеют право встать инвалиды всех групп на общих условиях, прерогативой в процессе реализации является инициатива региональных властей. Если нужно оформить кредит для семей с детьми-инвалидами, все граждане Российской Федерации имеют право подать прошение по месту постоянного проживания, чтобы встать в очередь на расширение жилья на льготных условиях.

Кредит по двум документам

Есть более простая система получения ипотеки, которую можно оформить по двум документам:

  • паспорт гражданина Российской федерации;
  • СНИЛС.

Справок, которые подтверждают наличие медицинских карт и выписки о зарплате не нужно.

Такие программы предоставляют все крупные банки, в среднем под ставку от 9-12%. В отдельных случаях получить ипотеку могут такие категории:

  • официально неработающие;
  • с плохой кредитной историей;
  • находящиеся в декрете;
  • молодые семьи.

Паспорт гражданина России

По пенсии по инвалидности

Если пенсионер имеет пенсию по инвалидности, он имеет возможность оформить стандартный ипотечный продукт, который не имеет лояльных условий. Если сумма достаточная для поддержания достойного уровня жизни и будет возможность погашать платежи по графику, есть все шансы получить ипотечный заем. Ставка в таких кредитах повышенная, но его выдают чаще других.

Оформление документов через брокера

Лет 15 назад кредит на жилье для семей с детьми-инвалидами или для инвалидов был доступнее и популярнее, но и сейчас есть возможность получить заем для покупки доступного жилья. Использование брокерских услуг для многих является практически единственным способов получить ипотеку для инвалидов 2 группы.

Кредит на жилье для инвалидов

Перед оформлением необходимо помнить следующие нюансы:

  • доверять следует только компании, которая работает на рынке не менее 5 лет и имеет положительные отзывы;
  • услуги брокера составляют около 10-15%, это комиссия посредника за предоставление услуг на получение кредита;
  • обязательно нужно тщательно проверять все документы перед подписанием.

Пакет документов для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки необходимо подготовить такие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • пенсионное удостоверение;
  • заявление;
  • анкета;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие наличие дохода – трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, копия трудового договора, справка из банка о начислении заработка;
  • документы на недвижимость, которую приобретаете.

Заявление для оформления ипотеки

Какие банки предоставляют кредит

Для каждого банка важно, чтобы клиент был платежеспособным. Поэтому, если будущий плательщик имеет инвалидность, предоставил все доказательства платежеспособности, данный факт и отсутствие отрицательной кредитной истории будут достаточным основанием для того, чтобы большинство кредитных учреждений не отказали ему в получении займа для оформления ипотеки.

Если нет официального дохода, кроме пенсии, то дадут кредит только в таких банках:

  • «Сбербанк».
  • «Транскапитал».
  • «Акбарс».
  • «Совкомбанк».

Требования к заемщику приводим на примере «Сбербанка», они являются базовыми для всех банков:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • стабильная занятость;
  • достаточная платежеспособность;
  • стаж от 6 месяцев на текущем месте работы.

Достаточная платежеспособность

Кредит для семей с детьми-инвалидами оформляется быстро при наличии необходимого уровня дохода. Его получить намного проще, также предусмотрены льготы по ипотеке инвалидам с детства, родители которых могут по решению местных властей получить доступный заем на покупку квартиры.

Льготная ипотека для инвалидов и ипотека для семей с детьми-инвалидами оформляется быстро, если у заемщика есть средства на внесение 50% от стоимости жилья. Если нужно расширить жилплощадь, после продажи предыдущей квартиры вносят часть стоимости нового жилья. При таких условиях большинство банков охотно выдает заем.

Такие социальные программы доступны во всех регионах России, для уточнения информации следует обращаться к местным властям и оформить право на получение субсидии от государства на получение кредита.

1
Загрузка...
Добавить комментарий