Как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2024 году

Сегодня купить недвижимость многие могут лишь благодаря ипотеке. Люди выплачивают кредитную сумму, как правило, более 10 лет и потому, часто возникает вопрос, связанный со снижением процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

В 2015 году из-за нестабильного доллара ипотечный рынок начал стремительно падать. Процентные ставки увеличились и оформить заем на покупку жилья стало совсем невыгодно.

Если вы не знаете, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке, то эксперты уверяют, что сделать это можно несколькими способами:

• через судебный иск, который можно оформить, если проценты по ипотеке были завышены незаконно;
• участвуя в некоторых специальных программах социального типа;
• благодаря рефинансированию займа;
• через реструктуризацию займа с некоторыми изменениями его структуры.

Каждый из представленных вариантов имеет свои особенности и преимущества. Важно знать, что не все случаи по действующему договору могут быть доступны именно вам.

Рефинансирование через Сбербанк или другую организацию

Снизить ставку по кредиту благодаря рефинансированию в Сбербанке можно, хотя финансовое учреждение и не предполагает эту процедуру для собственных займов. Стандартный показатель равен 13,9%. Вам будет выгоднее сделать рефинансирование в собственном банке, ведь не нужно заново оценивать недвижимость, создавать страховой полис, собирать необходимую документацию.

Если вы рассматриваете вариант рефинансирования в другом финансовом учреждении, то стоит заранее просчитать всю выгоду.

Реструктуризация займа в Сбербанке

Имея ипотеку, вы всегда можете подать запрос в банк, чтобы изменить параметры займа. Благодаря реструктуризации можно существенно снизить проценты по кредиту и даже сократить срок, отведенный для погашения.

Когда финансовое положение улучшается

Если доходы семьи выросли, можно выплатить долг быстрее. Перерасчет поможет сэкономить. Уведомить банк об изменениях в материальном положении можно благодаря некоторым документам:

• справка о повышении должности (приказ);
• справка о назначении пенсионных выплат или пособия;
• документ, подтверждающий получение дополнительных финансовых доходов;
• справка 2НДФЛ.

Похожий вариант доступен при условии досрочного частичного погашения долга. Излишек можно использовать для того, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа, то есть уменьшить платеж, или даты погашения. Уменьшить сроки ипотеки выгоднее, ведь в большей части будет погашаться цифра задолженности, а не проценты.

Когда финансовое положение ухудшилось

Процент по ипотеке в Сбербанке может измениться из-за ухудшения материального положения заемщика. Документы, подтверждающие этот факт, должны быть предоставлены в финансовую организацию в полном объеме. Ухудшения могут случиться из-за:

• увольнения с работы или понижения в должности;
• потери кормильца;
• дорогостоящего лечения, которое необходимо из-за проблем со здоровьем и др.

Воспользоваться реструктуризацией может каждый заемщик, но изменять ли данные в договоре, пересчитывать ли процент и менять ли сроки выплат – решает только банк.

Понижение процентов по ипотеке через суд

Если финансовое учреждение в какой-то мере нарушило пункты договора, его решения могут быть оспорены в суде. Но добиться положительных результатов и, следовательно, понизить проценты по займу, можно только в том случае, если обратиться за помощью к компетентному юристу. Банк будет всячески стараться оправдаться.

Социальные программы и понижение процентов по ипотеке

Благодаря социальным программам Сбербанка можно сделать покупку жилья в кредит выгодной и простой. У молодых семей всегда больше всего шансов. Узнать больше информации, прочитать отзывы можно на официальном сайте финансового учреждения.

Снизить проценты по кредиту можно:

1. За счет страхования жизни и здоровья, квартиры. Таким образом, можно получить минус 1%.
2. Благодаря регистрации сделки в интернете. Уменьшить ставку можно на 0,1%.
3. Участвуя в акциях от застройщиков (снижение до 2%).

Сегодня на покупку готовой недвижимости банк дает кредиты сроком от 12 месяцев и до 30 лет. Процентная ставка начинает расти от  8,9%, а первоначальный взнос, как правило, равен 15%.

Заявление и способы его подачи на снижение процентной ставки по ипотеке

Вы можете попытаться снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению, которое направляется в финансовое учреждение на рассмотрение. Актуальна процедура в связи со снижением основной ставки центрального банка. Сделать это можно двумя простыми способами – в филиале банка и при помощи Сбербанк Онлайн.

Подать заявление в отделении банка

Если вы хотите подать документы на снижение процентов на уже взятую ипотеку, то лучше посетить офис, где вы ее первоначально оформляли. Также удобнее всего обратиться за помощью в ипотечный центр финансовой организации. Вашим вопросом должен заняться компетентный менеджер, который ответственный за ипотечные кредиты.

Специалист выдаст вам бланк для заполнения и по желанию предоставит образец заявления. Для обращения в банк достаточно паспорта, ведь все личные ваши документы там уже есть. Но иногда сотрудники банка могут потребовать предъявить документы на жилье. Так что выгоднее захватить их с собой сразу, чтобы не тратить время зря.

Если времени заполнять заявление в учреждении у вас нет, можете скачать его здесь и заполнить заранее.

Через Сбербанк Онлайн

Правильно и быстро подать заявление через Сбербанк Онлайн несложно, тем более, что это существенная экономия времени. Нет необходимости стоять в очереди. Пошаговая инструкция поможет не ошибиться:

1. Скачайте бланк по ссылке выше.
2. Распечатайте его и заполните.



3. Отсканируйте полученный документ или сфотографируйте его.
4. Загрузите Сбербанк Онлайн.
5. Нажмите на пункт «Письмо в банк», который находится в нижнем правом углу.



6. Загрузите исходящие письма.
7. Создайте новый запрос.
8. Выберите пункт «Прочие» и пункт «Кредит».
9. Текст письма заполните в свободной форме и прикрепите файл с копией заявления.



10. Нажмите «Отправить».

Узнать больше информации о том, как снизить процентную ставку ипотеки в Сбербанке в 2024 году или задать свой личный вопрос, можно также через операторов бесплатной горячей линии.