Образовательный кредит в Сбербанке для студентов

Давно прошли те времена, когда образование было бесплатным. С каждым годом бюджетных мест в ВУЗах становится все меньше, а стоимость обучения не дает возможности получить высшее образование всем желающим. Сбербанк – единственный банк в России, который запустил такой банковский продукт как кредит на обучение. Данная программа дарит шанс тем, кто желает получить хорошее образование независимо от того, сколько будет бюджетных мест в ВУЗе.

Преимущества кредита

Образовательный кредит Сбербанк является целевым и выдается для оплаты услуг, предоставляемых в образовательных учреждениях, которые имеют специальную лицензию на осуществления этого рода деятельности. В программе участвуют только те образовательные учреждения, которые заключили соответствующее соглашение с Министерством образования и науки РФ и Сбербанком России.

За счет кредитных средств, выданных согласно условиям программы, можно:

• оплатить обучение при получении среднего профессионального образования;
• оплатить обучение при получении высшего профессионального образования.

Преимущества данной кредитной линии заключаются в следующем:

• можно оформить образовательный кредит независимо от формы обучения (дневная, вечерняя, заочная);
• можно оформить кредит в размере 100% от полной стоимости обучения;
• три четверти процентной ставки по кредиту субсидируется из государственного бюджета;
• отсутствуют все комиссии;
• не требуется оформление обеспечения по кредиту (без залога);
• отсутствует обязательное страхование.

Процедура получения кредита и его обслуживание

Оформить образовательный кредит можно:

• в ближайшем отделении Сбербанка по месту регистрации заемщика;
• в банковском отделении по месту нахождения образовательного учреждения.

Как происходит кредитование

Заявка на получение кредита на обучение рассматривается в течение четырех рабочих дней с момента подачи заявления и полного пакета необходимых документов. При одобрении заявки банком кредитные средства зачисляются путем безналичного расчета на карточный (расчетный) счет заемщика, который предварительно был открыт в Сбербанке и сразу же система автоматически перечисляет средства со счета клиента на расчетный счет образовательного учреждения. Основание для данной операции является поручение, которое оформил заемщик ранее.

Кредит выдается в национальной валюте, в ней же должен быть открыт счет клиента, оформившего займ. Перечисление кредитных средств может осуществляться в зависимости от условий договора кредитования одноразово либо равными частями. Одноразово перечисляется сумма, когда кредит оформляется для оплаты за обучение за одни семестр. Равными частями кредитные средства поступают на счет образовательного учреждения в случае, когда заемщик оформил займ на несколько учебных семестров.

Особенности погашения задолженности

Погашение задолженности согласно условиям кредитного договора должно осуществляться в соответствии с установленным графиком платежей ежемесячно. Сам график платежей состоит из двух интервалов:

1. Первый интервал равняется периоду обучения с добавлением к нему дополнительных 3-х месяцев. В данном интервале заемщик ежемесячно вносит равные платежи, за счет которых он погашает исключительно проценты за пользование кредитными средствами.
2. Второй интервал начинается с момента окончания первого, то есть спустя три месяца после фактического окончания обучения в образовательном учреждении. В этом интервале происходит внесение аннуитетных платежей (сумма оставшейся задолженности по займу вместе с процентами делится на равные части, которые потом вносятся ежемесячно в один и тот же день в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом).

Возможность досрочного погашения задолженности по кредиту

По желанию заемщика он имеет полное право погасить кредит на обучение, предоставив в отделение Сбербанка соответствующее заявление, в котором должна содержаться следующая информация:

• дата внесения последнего платежа (обязательно должна выпадать на рабочий день);
• сумма, которую планируется погасить досрочно;
• карточный (расчетный) счет клиента, с которого будет осуществлено зачисление средств в пользу погашения кредита.

Ограничений по минимально допустимой для досрочного погашения долга сумме программой кредитования не предусмотрено. Комиссии за это банк также не взимает, но согласно условиям кредитования по образовательному кредиту предусмотрена неустойка за несвоевременно внесенные или пропущенные платежи. Размер неустойки равняется 20% годовых от суммы просроченного обязательного платежа в перерасчете на период просрочки, который начинается со дня, когда заемщик должен был внести обязательный платеж и до дня его фактического осуществления.

Условия кредитования

Кредитование студентов осуществляется Сбербанком на следующих условиях:

• при определении суммы кредита учитывается только стоимость обучения, а платежеспособность заемщика во внимание не берется;
• кредит выдается на срок, который равен периоду обучения плюс еще 10 лет, в течение которых клиент обязуется полностью рассчитаться по кредиту с банком;
• на время обучения плюс дополнительных три месяца банк предоставляет заемщикам отсрочку по погашению тела кредита и определенной части процентов за пользование кредитом в течение первых двух лет с момента его получения (в первый год предоставляется отсрочка на погашение 60% от суммы платежа, а во второй год пользование кредитными средствами – 40%).

Требования к заемщикам

Подать заявку на образовательный кредит и получить его имеют право все граждане Российской Федерации, достигшие 14-летнего возраста и являющиеся студентами образовательных учреждений, имеющих соответствующую лицензию.

Согласно со статьей 19 Федерального Закона «Об опеке и попечительстве» в редакции от 24.04.2008 года выдача кредитов, в том числе и на обучение, несовершеннолетним гражданам, над которыми было установлено попечительство, не представляется возможной.

Список ВУЗов

Сбербанк кредитует всех желающих получить образование во многих ВУЗах Российской Федерации, с которыми он заключил соответствующее соглашение о сотрудничестве. Актуальную информацию об образовательных учреждениях, для получения образования в которых можно оформить кредит в Сбербанке, можно узнать на официальном сайте банка.

Скачать перечень ВУЗов, сотрудничающих со Сбербанком

Процентные ставки

Образовательный кредит от Сбербанка с государственной поддержкой выдается на особых условиях, то есть под процентную ставку, которая равняется ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, которая действовала в день заключения соглашения между банком и заемщиком о кредитовании и увеличенной на пять пунктов.

Если ставка рефинансирования ЦБ РФ равняется 10%, то:

• 2,5%, то есть ¼ общей ставки по займу выплачивает заемщик;
• остальную часть (7,5%), то есть ¾ от общей ставки оплачивает государство путем перечисления субсидий.

Это значит, что заемщик оформляет кредит на обучение под довольно низкий процент, поскольку большую его часть погашает вместо него государство.

Требуемые документы

Для получения кредита, необходимо подать соответствующую заявку в банк, а для этого нужно обязательно представить следующие документы:

• договор, заключенный между студентом и образовательным учреждением, о предоставлении платных образовательных услуг с указанием даты начала и окончания периода обучения и полной стоимости его;
• паспорт заявителя;
• справка о временной прописке (регистрации) студента, оформляющего кредит по месту нахождения ВУЗа;
• платежный документ учебного заведения для перечисления средств за предоставляемые им платные образовательные услуги;
• заполненная собственноручно анкета.

В случае, когда заемщиком выступает несовершеннолетнее лицо, для оформления заявки на кредит понадобятся еще такие документы:

• паспорта родителей или законных представителей малолетнего заемщика;
• письменное их согласие на выдачу кредита несовершеннолетнему студенту;
• официальное разрешение органов опеки и попечительства;
• свидетельство о рождении несовершеннолетнего заемщика.

Как получить образовательный кредит в Сбербанке

Для получения образовательного займа в Сбербанке необходимо:

• подготовить полный пакет документов;
• заполнить заявление-анкету, образец которой можно скачать по ссылке выше;
• со всеми необходимыми документами и заявлением подойти в ближайшее отделение Сбербанка (по месту проживания, либо по месту прохождения учебы);
• подождать около четырех рабочих дней, пока в банке рассмотрят заявку и примут решение;
• в случае положительного ответа необходимо будет повторно явиться в банковское отделение для подписания соглашения о выдаче займа;
• после подписания договора, кредитные средства будут зачислены на счет заемщика и сразу же перечислены на расчетный счет образовательного учреждения.

Процедура оформления кредита на образование довольно проста, а учитывая, что банк принимает решение всего за несколько рабочих дней, то получить кредит не так уж и затруднительно. Главное в этом деле – заранее подготовить все нужные документы и открыть счет в Сбербанке для зачисления кредитных средств. Данная кредитная программа Сбербанка делает образование доступным для широких масс, поскольку обеспечивается господдержкой в виде субсидирования большей части процентов.