Условия по кредитам для бизнеса от Сбербанка в 2024 году

Получение кредита для малого бизнеса в Сбербанке может стать важным шагом в открытии или развитии предприятия. Успех любого начинания зависит от грамотной организации дел на начальном этапе, и такая организация требует достаточного финансирования. В большинстве случаев оптимальный (а то и единственный) путь получения начального капитала – кредитование в банке. В последующем малый бизнес может перерасти в средний, а далее – в большой. Поэтому популярность такой банковской услуги, как кредитование, с развитием производства не уменьшается – выгоднее привлечь заемные средства, чем изымать деньги из оборота.

В последние годы банки охотно кредитуют предпринимателей – как стартапы, так и бизнесменов, твердо стоящих на ногах и планирующих реконструкцию или расширение производства, в том числе представителей малого и среднего бизнеса. Связано это с тем, что банкам выгоднее иметь дело с быстроокупающимися проектами, чем с гражданами, берущими потребительские кредиты, потому что процент возврата займов в данном случае существенно выше. Это, в свою очередь, ведет к тому, что финансово-кредитные учреждения имеют возможность снизить процентную ставку и требования к заемщикам при финансировании бизнеса к взаимной выгоде. Такая политика находит поддержку у государства.

Кредиты от Сберегательного банка

Сберегательный Банк России предоставляет предпринимателям широкую линейку услуг по кредитованию на различные цели, в том числе кредит малому бизнесу от сбербанк на выгодных условиях.

Для пополнения оборотных средств

Представляемые банковские услуги оптимальны для случаев, когда предприниматель испытывает нехватку денег для оборота. Сбербанк предлагает кредит на развитие бизнеса малым и большим предприятиям, ИП и ООО.

Бизнес-Оборот
Данный вид целевого кредитования предназначен для следующих целей:

• закупка материалов для производства (в том числе, сырья);
• текущие расходы;
• взносы на участие в конкурсах и тендерах.

Также данная услуга может быть использована для рефинансирования долга перед сторонними банками. Предоставляется предприятиям с максимальной выручкой 400 млн. руб. в год. Особенностью услуги является увеличенный срок пользования займом – до 4 лет.

Экспресс-Овердрафт
Краткосрочный заем (до 1 года) для погашения срочных платежей. Максимальная выдаваемая сумма – до 2500000 рублей, выдается без наличия поручителей.

Бизнес-Овердрафт
Отличие от предыдущей услуги – можно получать кредитование до 17 млн. рублей под меньшие проценты. Такая услуга больше востребована юрлицами — обычно в форме ООО.

Бизнес-Контракт
Хороший вариант для получения заемных средств для исполнения контрактов по закупкам для государства или по контрактам с зарубежными партнерами. Условия кредита:

• срок до 3 лет;
• сумма – до 600 000 000 рублей;
• ставка – 11%.

Эту услугу также можно использовать для рефинансирования, но только по указанным направлениям.

Доверие, Бизнес-Доверие
Два вида кредитования могут быть предоставлены без оформления залога и поручителей, отчет об использовании денежных средств не потребуется. Оба кредита выдаются на срок до 3 лет, но отличаются максимальной суммой и ставкой:

• «Доверие» – от 100 000 под 16%, дополнительно можно оформить кредитную карту со льготным периодом.
• «Бизнес-Доверие»– от 80 0000 под 12%.

Экспресс-Залог
С помощью этой услуги можно профинансировать текущие производственные задачи под залог имущества. Достоинствами кредита, который можно взять на 4 года, являются:

• повышенная сумма (до 5 000 000);
• сниженная процентная ставка.

Подтверждения направлений расходования средств не требуется, деньги могут быть потрачены на любые цели, в том числе на приобретение недвижимости.

Для приобретения недвижимого имущества

Для поведения финансовых операций такого рода предназначены виды кредитования, описанные ниже.

Бизнес-Инвест
Долгосрочный (до 10 лет) кредитный продукт. Предназначен для финансовых вложений в строительный бизнес, готовую недвижимость или ее ремонт. Максимальная сумма лимитируется наличием у потребителя залоговых средств (стоимостью имущества, принадлежащего обществу с ограниченной ответственностью). Кредит также может быть использован для рефинансирования долга, в том числе перед лизинговыми организациями.

Бизнес-Недвижимость
Этот кредит также рассчитан на возврат в течение 10 лет и выдается предприятиям и индивидуальным предпринимателям с максимальной выручкой не более 400 млн. рублей в год. Решение об одобрении выдачи принимается с учетом специфики коммерческой деятельности клиента.

Бизнес-проект
Этот продукт позиционируется банком, как долгосрочный – 120 месяцев. Взять заем можно на покупку недвижимого имущества, однако, он может быть использован для расширения производства, модернизации старого или создания стартапов. Выдается резидентам РФ с годовой выручкой не более 400 млн. руб. Сбербанк предоставляет консультационное сопровождение в качестве поддержки предпринимательства в течение всего цикла реализации проекта.

Экспресс-Ипотека
Этот кредит от Сбербанка предназначен для небольшого бизнеса — для ип с выручкой до 60 млн. рублей или физических лиц и позволяет приобрести недвижимое имущество (коммерческое или жилое) по ипотечной схеме. Условия использования продукта:

• срок до 15 лет;
• сумма до 10 миллионов.

Дополнительного залога при оформлении кредита банк не требует.

Приобретение оборудования

Для данной цели предусмотрен кредит «Бизнес-Актив». На средства, полученные по линии этого банковского продукта, можно купить транспорт, оборудование, профинансировать его пуск и наладку, страховку. Его особенностью является кредитование под залог покупаемого оборудования. Кредит может быть выдан на срок до 12 лет.

Калькулятор по кредитам для бизнеса

При помощи онлайн калькулятора вы можете рассчитать сумму ежемесячных платежей при выборе любого предложения от Сбербанка России.

Процедура оформления кредитов

Оформить получение кредитных средств можно двумя способами:

• при посещении филиала финансово-кредитного учреждения;
• онлайн на официальном веб-ресурсе СБ РФ — на странице, содержащей кредитный калькулятор.

Следует заранее определиться с целью кредитования, требуемой суммой и сроком возврата. При личном обращении в филиал банка, сотрудник подберет тип кредита. При запросе в режиме онлайн, доступные предложения будут выданы калькулятором, которым можно воспользоваться и для расчета выплат. Следует выбрать наиболее подходящий вариант и создать заявку. После этого следует предоставить менеджеру необходимый пакет документов (загрузить сканы при самостоятельном запросе на сайте). Дальнейший этап — ожидание анализа заявки и ее одобрения. Отсутствие кредитной истории не является фактором, препятствующим одобрению. По окончании всех процедур оформление является завершенным, и денежные средства будут перечислены на счет клиента.