Кредит Доверие от Сбербанка: условия для малого бизнеса

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку не только физических лиц, но и предпринимателей. На выбор предлагаются самые разные программы кредитования, среди которых можно выбрать наиболее подходящий вариант. Интересную и заслуживающую отдельного внимания программу представляет собой кредит Доверие от Сбербанка для малого бизнеса.

Что такое кредит «Доверие» от Сбербанка

Уже из названия становится понятным, что данная программа кредитования предусматривает более чем лояльные условия для потенциальных заемщиков. Оформить кредит Доверие от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Изюминкой программы является то, что не нужно подтверждать цель получения денег, и не нужен никакой залог. Если часто при кредитовании малого и большого бизнеса банк требует финансовых отчетов, куда расходуются заемные средства, то здесь предприниматель может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Программа предполагает выдачу денег для расширения бизнеса. По условиям банка, ваш бизнес должен быть стабильным и более или менее устоявшимся с положительной финансовой динамикой.

Условия выдачи кредита

Кредитная программа разработана только для собственников бизнеса. Это означает, что вы должны быть зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, быть владельцем ООО или иметь максимальную долю участия в ООО, если потенциальным заемщиком является юридическое лицо с несколькими учредителями. Также кредит предоставляется фермерским хозяйствам, учредителем которых является один участник ИП.

Доверительная программа предлагает привлекательные условия, особенно в части процентных ставок. Данные сведены в таблицу ниже.

Условия по кредиту Доверие для малого бизнеса от Сбербанка:

Таким образом, данная программа кредитования разработана для тех случаев, когда на развитие бизнеса срочно требуются деньги. По таблице видно, что подать заявку и получить одобрение смогут те, кто платежеспособен, поскольку сроки небольшие. Данное предложение можно рассматривать как срочную финансовую помощь в расширении бизнеса.

При желании вы можете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей с помощью онлайн-калькулятора. Этот инструмент удобен тем, что можно заранее спланировать кредитную нагрузку и составить представление, какую сумму придется отдавать ежемесячно, если оформить в кредит, к примеру, 1 миллион рублей на 3 года с учетом процентов. Чтобы сделать предварительный расчет, достаточно в сервисе ввести нужную сумму и выбрать срок. Система автоматически выдаст информацию с указанием размера ежемесячного платежа и суммы переплаты.

Требования для получения кредита «Доверие»

Кредит доверие предлагается оформить следующим категориям предпринимателей:

1. Собственникам бизнеса с выручкой до 60 млн. руб. в год.
2. Малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн. руб. в год.
3. Индивидуальным предпринимателям (в том числе фермерским хозяйствам) с выручкой до 400 млн. в год.

Чтобы получить одобрение, необходимо соответствовать требованиям, которые банк отдельно предъявляет к самому заемщику, и отдельно – для бизнеса.

Требования к заемщику

Стандартные требования особо не изменились и в данной программе. Претендовать на кредит могут следующие лица:

• В возрасте от 21 до 70 лет. Важно понимать, что 70 лет – это порог, достигаемый к моменту полной выплаты долга. Поскольку сроки небольшие, несложно посчитать, что максимальный возраст для подачи заявления — 66 полных лет.
• Зарегистрированные постоянно или временно на территории Российской Федерации. По данному требованию становится понятно, что претендовать на оформление кредита могут и иностранные граждане, если они будут соответствовать остальным пунктам и условиям.
• Зарегистрировавшие официально свой бизнес в качестве ИП или ООО, а также учредители в ООО с максимальной долей бизнеса, что приближает их к понятию владельца бизнеса.

Требования к бизнесу

Новоиспеченные предприниматели и владельцы бизнесов, запущенных вчера, не смогут оформить такой кредит, так как есть определенные требования:

• Срок регистрации бизнеса – не менее 12 месяцев назад.
• Положительная финансовая динамика в последнем отчетном периоде.
• Отсутствие налоговой задолженности и также иных видов долгов перед государственными бюджетом.

Таким образом, из требований становится ясным, что для становления нового бизнеса кредит «Доверие» получить нельзя, а вот для поддержки и расширения – вполне реально.

Как оформить кредит Доверие от Сбербанка

Процедуру оформления займа по программе «Доверие» можно считать упрощенной, так как не нужно оформлять залог и подтверждать цели, на которые берутся деньги.

Одним из плюсов является быстрое рассмотрение заявки и ее обработка, тогда как в стандартном режиме часто процесс может затянуться, так как требуется время на различные выездные проверки, оценку состояния бизнеса и анализ баланса.

Алгоритм действий

Получение кредита для бизнеса отличается от процедуры оформления займа физическими лицами. Процесс представляет из себя более сложный алгоритм. Однако с кредитом Доверие все намного проще. Вам необходимо сделать всего лишь три шага:

1. Обратиться в отделение Сбербанка. Как и всегда, есть два варианта действий:
• Оставить онлайн-заявку в интернете.
• Явиться в офис лично.

Независимо от того, как вы обратились, вам будет назначена встреча с сотрудником, который разъяснит условия, даст компетентную консультацию и ответит на вопросы. На данном этапе потребуется заполнить анкету и представить личные документы.

2. Сбербанк проведет анализ финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса и сообщит вам о положительном результате посредством СМС или позвонив на контактный номер телефона. Вам необходимо только подождать.
Важно! В случае отказа финансовая организация не обязана давать разъяснений.
3. При принятии положительного решения вам нужно явиться в офис для оформления бумаг и подписания договора.

На этом несложная процедура оформления кредита Доверие завершается.

Требуемые документы

На каждом из этапов оформления вам необходимо предоставлять определенные бумаги по списку.

При подаче заявки потребуются:

1. Удостоверяющий личность документ (паспорт для ИП, или паспорта всех участников ООО).
2. Заполненная анкета (заполнить можно предварительно, скачав бланк в интернете или на приеме у специалиста).
3. СНИЛС.
4. ИНН.
5. Документ о временной регистрации (в отдельных случаях).

На этапе проверки сотрудникам кредитной организации потребуется следующий пакет документов:

1. Документы на право пользования помещением (договор аренды или право собственности).
2. Лицензия (если вы занимаетесь соответствующим видом деятельности).
3. Бухгалтерская отчетность за последний налоговый период.
4. Подтверждение отсутствия налоговой задолженности и др.

Когда кредит одобрен, явиться для его получения необходимо со следующими документами:

1. Свидетельство о регистрации ИП или юридического лица.
2. Устав ООО.
3. Протоколы общего собрания или решение единственного учредителя о передаче полномочий, избрании совета директоров.
4. Приказ о назначении главного бухгалтера.
5. Выписка из списка участников общества и т. д.

Плюсы и минусы программы «Доверие»

Кредит Доверие от Сбербанка для малого бизнеса —  довольно интересный продукт со своими особенностями и нюансами, рассчитанный на поддержку малого предпринимательства. С одной стороны, условия привлекательны, а требования – лояльны, с другой – получить такую форму кредита сможет не каждый желающий. Отзывы клиентов по поводу данного предложения разделились на два фронта, в связи с чем следует детальнее рассмотреть плюсы и минусы данной программы.

Преимущества кредита «Доверие»:

• Быстрое рассмотрение и процедура финансовой оценки бизнеса.
• Не нужно предоставлять залог, что часто становится камнем преткновения при желании оформить кредит на бизнес.
• Не нужно подтверждать цель, а значит, вы избавлены от лишней бумажной волокиты и ненужной суеты.
• Привлекательные ставки для предпринимателей до 17%, тогда как физлицам предлагаются ставки в среднем по 24%.
• Дополнительный бонус – возможность оформить кредитную бизнес-карту со льготными условиями и беспроцентным периодом в 50 дней.

Недостатки программы:

• Чтобы претендовать на получение заемных средств, необходимо иметь уже устоявшийся бизнес, а финансовая поддержка чаще всего требуется в начале становления.
• Срок в три года – слишком маленький, поэтому ежемесячные выплаты получаются довольно крупными.
• Программа не способна заинтересовать представителей малого бизнеса с хорошим годовым оборотом и успешной финансовой деятельностью, так как максимальная сумма к выдаче составляет 3 миллиона рублей. Этого мало.
• Чтобы оформить кредит, требуется поручитель. Это дополнительная головная боль для потенциального заемщика.

К сервису и процедуре оформления претензий у пользователей нет. Но условия и требования не всех устраивают. Даная программа больше подходит для мелких предпринимателей, которые ведут стабильную бизнес-деятельность и уверенны в своей платежеспособности.