Процедура снятия обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке

Многие заемщики, берущие ипотеку, сталкиваются с проблемой обременения квартиры. Однако после выплаты всех долгов по ипотечному кредиту гражданин может снять все ограничения и стать абсолютным владельцем недвижимости, получив право совершать с ней любые операции. Попробуем разобраться, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, взятой в Сбербанке.

Что означает «обременение»

Термин «обременение» действует в рамках ипотечного кредитования недвижимого имущества. Это совокупность ограничений, которые накладываются на сделки с объектом недвижимости, отданным банку в залог. Это значит, что заемщик после покупки квартиры в ипотеку, хоть и является ее полноправным владельцем, не может совершать с ней определенные действия без разрешения третьих лиц. Это позволяет банку обезопасить себя от возникновения возможных проблем с недвижимостью и ипотекой.

Ограничения, накладываемые обременением

Существует следующий перечень действий, на совершение которых банком накладывается ограничение:

1. Продажа имущества. Заемщик не имеет право продать недвижимость без разрешения банка. Если соответствующее согласие от Сбербанка получено не было, а гражданин продал квартиру, взятую в ипотеку, то совершенная сделка будет признана неправомерной. Данная ситуация может негативно сказаться как на продавце, так и на покупателе: продавцу придется отвечать перед банком, а покупатель не сможет получить купленную недвижимость. Чтобы подобных проблем не возникало, необходимо обратиться в Сбербанк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
2. Оформление прописки. Владелец ипотечной недвижимости не имеет права прописывать в квартиру каких-либо лиц, не получив на это разрешение от залогодержателя (банка). Чтобы прописать в квартире родственников или знакомых, необходимо погасить кредит и пройти процедуру снятия обременения.
3. Сдача имущества в аренду. В данном случае все зависит от того, что прописано в ипотечном договоре. Если гражданин, в договоре которого прописано обязательное согласование вопросов аренды с банком, решил сдать квартиру, но не уведомил об этом Сбербанк, то сделка между арендодателем и арендатором будет признана недействительной. Если условия, касающиеся сдачи жилья, были в договоре прописаны, то заемщик может выступать в качестве арендодателя на законных основаниях, то есть не уведомлять об этом Сбербанк.
4. Перепланировка имущества, переданного банку в залог. Совершать кардинальную перестройку жилья без предварительного согласования с банком нельзя.
5. Передача обремененной недвижимости по наследству. Совершение данной процедуры категорически запрещается, потому что на имущество наложены определенные ограничения.
6. Повторное использование обремененного имущества в качестве залога. Если имущество уже является залогом по какой-либо финансовой операции, то вторично выступать в качестве залога оно не может, ведь тогда будет непонятно, в залоге у какой именно стороны оно находится.

Как снять обременение Сбербанка

Начать процедуру снятия обременения по ипотеке можно только после того, как заемщик окончательно выплатит ипотеку и оформит закрытие ипотечного договора. Заниматься процедурой снятия всех ограничений гражданин должен сам, потому что в обязательства Сбербанка это не входит. Только после окончательного расчета со Сбербанком (выплаты всей денежной суммы) залогодатель может обратиться в офис Сбербанка и подать соответствующее заявление о снятии обременения. Все заявления должны проходить через головной офис Сбербанка. На рассмотрение такого заявления в среднем уходит примерно 10 рабочих дней.

После того, как банк примет решение по соответствующему заявлению, сотрудники Сбербанка должны будут связаться с залогодателем и сообщить ему об этом. В случае принятия положительного решения гражданин, бравший ипотеку, сможет прийти в банк и получить соответствующие справки. В них должны стоять пометки, подтверждающие погашение задолженности по ипотеке. Обратиться с данными справками можно будет в ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости) или многофункциональный центр, где начнется окончательное завершение процедуры.

Виды снятия обременения

Выбор того или иного варианта снятия обременения с квартиры зависит от того, оформлялась закладная или нет.

Если закладная оформлялась, то банк обязан будет выдать ее клиенту. На ней должна стоять отметка об исполнении обязательства, обеспеченного ипотечным кредитом. Если закладной бумаги не было, то Сбербанк выдаст клиенту справку об окончательном погашении ипотеки. Это и будет главным документом, с которым гражданин пойдет в Росреестр.

В данной справке должна быть представлена следующая информация:

1. Номер кредитного договора.
2. Запись о том, что бывший заемщик исполнил все обязательства.
3. Сумма, на которую была выдана ипотека.
4. Подтверждение того, что ипотека была полностью выплачена (распечатка всех платежей с указанием даты последнего поступления денежных средств).
5. Свидетельство о том, что у Сбербанка нет никаких претензий к клиенту.

Документы, подаваемые в Росреестр

Чтобы окончательно снять все ограничения и стать полноправным собственником недвижимого имущества, необходимо собрать пакет документов и отнести его в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН, бывший ЕГРП). Предоставить в Россреестр необходимо следующие бумаги:

1. Паспорт залогодателя.
2. Оригинал и копию договора купли-продажи, подтверждающего факт приобретения недвижимости и получения прав на нее.
3. Свидетельство о том, что имущество, являвшееся залогом, находится в собственности гражданина.
4. Заявление о снятии обременения.
5. Письмо из банка, в котором Сбербанк подтверждает погашение заемщиком всех задолженностей по ипотечному кредиту.
6. Квитанция об оплате госпошлины.
7. Акт, подтверждающий факт приема-передачи закладной (при наличии).
8. Закладная, на которой стоит отметка о погашении кредита (при наличии).
9. Доверенность банка, выданная на имя заемщика. Предоставить данный документ нужно в том случае, когда специалист банка не может сопровождать гражданина в органы Росреестра.

Если закладная не оформлялась, то тогда она не будет входить в список документов, необходимых для предоставления в Росреестр.

Процедура снятия обременения

Чтобы снять обременение и стать полноправным владельцем недвижимости, гражданину необходимо выполнить ряд шагов:

1. Оповестить банк о скором завершении всех выплат по кредиту.
2. Выплатить ипотеку.
3. Подать в банк заявление, в котором бывший заемщик говорит о своем желании снять обременение.
4. Получить в банке соответствующие документы, подтверждающие отсутствие задолженности.
5. Оплатить госпошлину.
6. Подать документы в Регистрационную палату.
7. Получить расписку, подтверждающую принятие документов Регистрационной палатой.
8. Явиться в назначенное сотрудниками время и получить документы об аннулировании обременения.

Способы подачи документов в Регистрационную палату

Подать документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке, выплаченной в Сбербанке, можно разными способами. Выделяют 3 варианта обращения в Регистрационную палату:

1. Личное посещение органов Росреестра. Чтобы подать документы, бывший заемщик должен самостоятельно явиться в Регистрационную палату и решить все возникающие вопросы лично.
2. Обращение в Многофункциональный центр (МФЦ). Сотрудники МФЦ обязаны будут проверить предоставленные им документы и оценить их полноту. Представители многофункциональных центров самостоятельно передают в органы Росреестра принесенные бывшим заемщиком документы. На пересылку бумаг из одной службы в другую уходит время, поэтому перед обращением в ту или иную организацию следует взвесить все «за» и «против», чтобы в будущем сэкономить свое время и получить документы о снятии обременения как можно быстрее.
3. Отправление бумаг по почте. Если гражданин решил воспользоваться этим способом, то ему необходимо будет нотариально заверить все документы.

Примерные сроки снятия обременения

Точные сроки снятия обременения определить невозможно. Чтобы значительно ускорить процедуру аннулирования обременения, необходимо заранее (за 15-30 дней до закрытия кредита) уведомить банк о погашении ипотеки. Это нужно для того, чтобы Сбербанк начал заранее проверять все бумаги. В среднем на завершение всех процедур банком уходит 14 дней, 10 из которых Сбербанк рассматривает заявление об аннулировании обременения.

Как уже говорилось ранее, после того, как гражданин получил соответствующие документы в банке, он должен обратиться в Регистрационную палату. Сроки зависят от того, каким способом бывший заемщик подавал документы в этот орган (принес лично, подал через многофункциональный центр, послал по почте), потому что определенное количество времени может уйти на пересылку документов в регистрирующий орган. В самой Регистрационной палате документы гражданина рассматриваются не более 3 дней. После этого происходит изменение записей об ипотеке и окончательное снятие обременения.

Рассмотренные выше сроки касаются тех случаев, когда клиент и банк самостоятельно прибегают к процедуре снятия обременения. Если ни одна из сторон (бывший заемщик или банковский представитель) не являются в органы Росреестра, то обременение может быть снято автоматически, однако для этого придется подождать 3 месяца.