Можно ли взять кредит, если нет прописки в паспорте

При выдаче кредита банковские учреждения пытаются по максимуму обезопасить себя от невозврата денежных средств. Оформлять кредит без прописки многие финансовые учреждения не спешат, так как использование личных данных служит одним из методов розыска заемщика, оказавшегося недобросовестным кредитополучателем, и поводом для дальнейшего разбирательства в суде. Другими средствами защиты от недобросовестных клиентов могут быть:

• оформление займа с предоставлением залогового имущества;
• привлечение третьих граждан в качестве поручителей по займу.

Еще один существенный нюанс: у граждан с постоянной пропиской в большинстве случаев имеется имущественная связь с недвижимостью, в которой лицо зарегистрировано. Такая ситуация снижает риск для банка и облегчает взыскание невозвращенных денежных средств. И еще имеется законодательный момент — финансовые учреждения лишены права выдавать займы лицам, чье пребывание на территории РФ является нелегальным.

Что делать, если прописка отсутствует

На текущий момент большинство людей не мыслят свою жизнь без оформления кредитов. Займы и микрокредиты получают и возвращают многие люди. Иногда возникают ситуации, когда гражданину требуется срочно привлечь заемные средства, а прописка в паспорте отсутствует. Такой вариант может возникнуть при продаже жилья и паузе перед покупкой нового. Либо если новое жилье уже куплено, но из-за проволочек с оформлением документов, поставить в паспорт штамп с пропиской в течение определенного периода невозможно.

Этот вариант для финансово-кредитного учреждения является самым рискованным, поскольку взять кредит без прописки с отсутствием имущественного обеспечения и гарантов не получится. Но даже при наличии обеспечения и поручителей, не каждый банк готов нести такой риск. Если гражданин попал в ситуацию, когда кредит необходим, он может обратиться в следующие учреждения:

• Хоум Кредит.
• Русский стандарт.
• Промсвязьбанк.
• Почта-банк.
• Алтайэнергобанк.
• некоторые другие банки.

Данные учреждения обращают внимание на наличие у гражданина источника постоянного дохода и кредитную историю будущего заемщика. Перед обращением за займом свыше пятидесяти тысяч рублей, следует заручиться поддержкой гаранта или предоставить имущество для залога.

Если возможность обратиться в перечисленные банки отсутствует, остается единственный выход — попробовать привлечь заемные средства в микрофинансовой организации или даже ломбарде (при наличии ценного имущества), там требования к будущему клиенту лояльнее, микрозаймы выдаются без прописки в паспорте. Но в такой ситуации придется выплатить намного больший процент, и сумма привлекаемых денежных средств будет ограничена на более низком уровне. Микрозаем в таких учреждениях может быть выдан только в российской валюте. Микрозаймы выдаются как в виде кэша, так и перечислением на карту или на электронные платежные системы.

Как получить кредит, если постоянная регистрация в другом регионе

При переезде на временное проживание в поисках лучшего места работы в другой субъект Федерации, гражданин должен встать на регистрационный учет — временно зарегистрироваться в том месте, где он будет проживать выбранное время. В реальной жизни многие лица относятся к этому моменту не очень добросовестно, и проживают в других регионах, ничего не оформляя. Этот момент противоречит законодательству Российской Федерации, и грозит административным штрафом, а также не дает возможности пользоваться некоторыми государственными услугами.

Но данный вид правонарушения чреват не только денежными потерями. Если лицо имеет постоянную прописку в «домашнем» регионе и не имеет никакой регистрации в области проживания, при необходимости кредитования также могут возникнуть проблемы. Большая часть финансовых учреждений в такой ситуации займ без прописки не выдаст, и для оформления получения заимствованных средств придется ехать в регион постоянного места жительства.

Но этот случай является менее сложным, чем полное отсутствие регистрации на территории РФ. И перечень банков, готовых выдать ссуду без предоставления залогового имущества и гарантий от третьих лиц, шире.

С определенными ограничениями в таких условиях выдают ссуды банки, входящие в топ-лист российских финансовых учреждений:

• Сберегательный банк РФ.
• Газпромбанк.
• ВТБ-24.
• Альфа-банк.
• другие банки.

Наличие залога и гарантов необязательно, но при их наличии сумма займа может быть существенно увеличена либо банк предоставит более льготные условия.

Как получить кредит при наличии постоянной прописки и временной регистрации

Этот вариант предполагает наличие наименьшего количества проблем при подаче заявок на ссуду. Большая часть учреждений по выдаче кредитов и микрозаймов одобряет такие заявки. Но без ограничений также не обходится. Не менее половины банков потребуют:

• наличия справки о временной регистрации в том субъекте Федерации, где оформляется займ;
• деньги выдаются в рассрочку на период, сроком не превышающий период окончания регистрации;
• место официальной работы должно территориально находиться в том же регионе, где составляется заявка на привлечение заемных средств.

При запросе на выдачу денег, заемщику и в этом варианте следует быть готовым к дополнительным ограничениям. Разные банки могут устанавливать:

• повышенные ставки;
• ограничение максимальной суммы к выдаче;
• требование к гарантам и имуществу, обеспечивающему залоговую стоимость;
• максимальный возраст заемщика и созаемщика в 65 лет;
• минимальный возраст – кредиты могут не выдаваться лицам, не достигшим возраста 21 лет.

Как увеличить шансы на одобрение кредита

Менеджмент банков понимает, что ужесточение условий имеет определенные пределы, и в условиях жесткой конкуренции на финансовом рынке Российской Федерации необходимо найти разумный баланс между повышением надежности возвратов и доступностью кредитов. Для повышения показателя возвращаемости займов практически во всех банках созданы службы работы с проблемными клиентами. Это выглядит более разумным, чем ограничивать количество выдаваемых кредитов не по месту прописки.

Благоприятна для получения займов без прописки и регистрации ситуация, когда даже при отсутствии регистрации у клиента имеются:

• зарплатная пластиковая карточка в банке, где потенциальный заемщик претендует на получение кредита;
• имеется постоянный источник дохода на территории, где клиент собирается оформлять кредит.

Улучшить условия заимствования можно предоставив как можно больше документов в подтверждение надежности и платежеспособности потенциального клиента:

• дополнительный документ, удостоверяющий личность (в дополнение к паспорту);
• справку о наличии постоянного дохода;
• копию трудовой книжки или трудового соглашения;
• другие документы.

Также банки лояльно относятся к клиентам, запрашивающим займы без прописки в паспорте, у которых имеется:

• незапятнанная кредитная история;
• зарплатная карточка в банке обращения;
• отсутствие других непогашенных займов;
• недвижимое имущество в собственности, в том числе долевой.

В качестве отрицательных факторов можно отметить отсутствие любого из перечисленных условий, а также, к примеру, непогашенную судимость. К каждому случаю финансово-кредитные организации относятся индивидуально, но существуют общие подходы и принципы при рассмотрении просьбы от желающих получить кредит без наличия регистрации.

Наибольшие шансы получения денег в такой ситуации – для варианта ипотечного кредитования. Финансовые учреждения относятся к приобретающим жилье с большим доверием по двум причинам:

• появляется залоговое имущество;
• возникает привязка к региону получения кредита.

Меньше доверия вызывают лица, берущие автокредиты. Автомобиль можно вывезти за пределы региона или даже за границу РФ, в этом варианте залог обеспечить сложнее. Наименьшие шансы в одобрении у людей, запрашивающих потребительские займы.

Также на территории России действует большое количество организаций-посредников, за определенное вознаграждение помогающих взять кредит без прописки и регистрации. Каждый решает для себя, иметь с ними дело или нет, но следует понимать, что:

• Деятельность таких учреждений не всегда полностью легальна, поэтому при попытке получить деньги возникают дополнительные риски для получателя заемных средств.
• Итоговая процентная ставка в таких ситуациях очень велика, особенно в случае микрокредитов.

При подведении итогов, можно резюмировать, что банки неохотно идут на кредитование лиц, не имеющих постоянной прописки. Временная регистрация в регионе увеличивает шансы на возможность получить кредит без постоянной прописки. Увеличить степень доверия финансовых организаций можно путем представления дополнительных сведений и документов.