Выплаты по военной ипотеке при увольнении военнослужащего

В России действует специальная программа, по условиям которой военнослужащим предоставляются особые условия при покупке жилья в ипотеку. Такие меры были приняты в целях решения жилищного вопроса этой категории населения. Военнослужащие получили возможность покупать жилье до окончания службы. Однако на протяжении действия программы человек может покинуть ряды вооруженных сил по тем или иным причинам. Именно поэтому необходимо знать, как работает военная ипотека при увольнении.

Что такое ипотека для военных

Основная идея программы заключается в замене обязательств государства по обеспечению военных жильем на денежные суммы. Это значит, что данная категория населения получает положенную жилплощадь не в натуральной форме, а деньгами. При этом для каждого участника открывается накопительно-ипотечный счет в банке, на который государство производит ежемесячные взносы. Источником поступлений является федеральный бюджет, величина определяется законом и подлежит индексации каждый год.

За учет накоплений и их последующее перечисление отвечает специальная структура — «Росвоенипотека». Воспользоваться накоплениями со счета военнослужащий вправе при соблюдении одного из условий:

• 20 и более лет службы;
• в случае увольнения из-за определенных причин при наличии 10 лет выслуги;
• через целевой жилищный займ, предоставляемый Росвоенипотекой.

При увольнении через 10 лет выслуги военную ипотеку можно использовать, если военнослужащий признан ограниченно годным к службе, попал под сокращение либо достиг установленного возраста.

Согласно условиям программы, механизм работает следующим образом:

1. Человек становится военнослужащим — поступает на военную службу по контракту либо после получения высшего профильного образования.
2. Через 2 года действия контракта либо 5-летней учебы либо 3-летней выслуги он имеет право зарегистрироваться в накопительной ипотечной системе.
3. С момента регистрации государство перечисляет средства на внутренний накопительный счет.
4. Спустя 3 года появляется возможность использовать накопившиеся деньги для внесения первого взноса по ипотеке.

Получатель жилищного займа должен обратиться в банковское учреждение, работающее с военной ипотекой, для оформления необходимой документации. После этого он приобретает жилье, а расчеты с банком производит государство за счет средств, поступающих на накопительный счет.

Кто может стать участником НИС

Получить ипотеку по льготным основаниям разрешается военнослужащим:

• Минобороны РФ;
• Росгвардии;
• Федеральной службы охраны;
• ФСБ;
• МЧС;
• ГУСП;
• Генпрокуратуры.

Военная ипотека действует для офицеров, которым предоставлено первое звание во время получения соответствующего образования или после него, а также офицерам запаса, поступающим на службу. Аналогичные условия действуют для офицеров-контрактников, мичманов и прапорщиков, отслуживших 3 года по контракту. Ипотечным займом вправе воспользоваться сержанты, старшины, матросы, солдаты при заключении нового контракта, военные, которые получили звание после окончания курсов младших офицеров.

Военнослужащие получают статус участников накопительной ипотечной системы (НИС) двумя способами. Первый предусматривает обращение к командиру части с рапортом с соответствующей просьбой. При соблюдении всех условий включение в реестр производится на протяжении 10 дней. Во втором случае военного включают в программу производится в обязательном порядке.

Участники НИС получают ипотечный кредит, который складывается из имеющихся на счете денежных средств и суммы, которую они могли бы скопить к завершению службы. По сути, это авансовое предоставление собственных накоплений.

Для использования ипотечной программы военнослужащему нужно:

1. Получить свидетельство, подтверждающее участие в НИС.
2. Выбрать подходящую ипотечную программу и обратиться в банк.
3. Получить в Росвоенипотеке расчет предельной суммы займа.
4. Заключить договоры кредитования и страхования.

Далее остается подобрать недвижимость, подписать соглашение о ее приобретении с продавцом, передать пакет документации в Росвоенипотеку. После этого происходит перечисление денег продавцу.

Военная ипотека предоставляется на приобретение:

• готовой квартиры;
• строящегося жилья;
• индивидуального дома с наделом земли;
• рефинансирование существующих ипотечных ссуд.

Ставка по таким программам ниже, чем по обычной ипотеке. Показатель обычно не превышает 10% годовых. При этом отсутствуют надбавки, действующие до госрегистрации собственности или отказа клиента банка от страхования.

Каждый банк устанавливает свой максимальный размер кредита по военной ипотеке. В большинстве финансовых учреждений сумма составляет до 2,9 миллиона рублей. Срок займа также может варьироваться, однако к моменту окончательного погашения имеющейся задолженности получателю должно быть не больше 45 лет, если речь идет о приобретении недвижимости и 50 лет — при рефинансировании.

Как и в любой форме ипотеки, обеспечением займа служит приобретаемое жилье. Здесь действует двойное обременение. Жилье переходит в полную собственность военнослужащего исключительно после возврата средств, выданных в кредит. Право собственности наступает также после получения оснований на владение субсидией.

При оформлении ипотеки военнослужащим следует учитывать ряд нюансов:

• Жилье оформляется исключительно на получателя и не может быть переписано на членов семьи, пока ипотека не погашена.
• Погашать ссуду разрешается за счет материнского капитала.
• Если оба супруга являются военнослужащими, у них есть возможность объединить жилищные займы и приобрести недвижимость на условиях долевой собственности.
• Приобретение жилплощади у родственников возможно только с разрешения банковского учреждения.
• Военная ипотека не привязана к месту прохождения службы, жилье приобретается в любом регионе.
• Разрешается сохранять за собой служебную жилплощадь после покупки квартиры по ипотеке.
• Нельзя купить жилплощадь в ветхом доме.
• Не запрещается приобретение жилплощади для последующей сдачи в аренду.

Кредит не оформляется в целях строительства нового дома или проведения ремонтных работ. Однако условия военной ипотеки после увольнения позволяют воспользоваться для этого накопленными средствами, но только после истечения 20-летнего срока службы.

Каждый участник НИС может проверить текущий размер накоплений. Для этого надо:

1. Зайти на веб-сайт Росвоенипотеки.
2. Пройти регистрационную процедуру (используются 10 последних цифр в номере регистрации).
3. Дождаться регистрации (максимум 1 месяц).
4. Получить доступ к онлайн-кабинету.

Причины увольнения со службы

Порядок увольнения с военной службы определен законодательством. Военнослужащие вправе отказаться от исполнения своих обязательств, как и работники любых других структур. Но делается это не в одностороннем порядке. Необходимо уведомить руководство о своем решении заблаговременно.

Все причины увольнения делятся на три группы:

• Не зависящие от сторон — достижение предельного возрастного порога или установленной выслуги лет, по состоянию здоровья.
• Решение командования — виновные действия, утрата доверия.
• Собственное желание военнослужащего.

Уволиться до истечения периода действия контракта по собственному желанию гражданин вправе лишь при наличии уважительных причин.

К таким причинам относятся:

• состояние здоровья;
• семейные обстоятельства (переезд супруга или детей, необходимость присматривать за родственниками);
• понижение при переводе на новое место;
• несоответствие предложенной должности полученному образованию;
• невыполнение условий заключенного контракта со стороны командования.

Контрактники должны прикладывать к рапорту документальное подтверждение возникших обстоятельств, например, медицинское заключение.

Срочника могут уволить досрочно при:

• наличии решения врачебной комиссии об ухудшении состояния здоровья;
• предоставлении экспертизы, подтверждающей, что близким родственникам необходим уход;
• наличии опекаемых младше 18 лет;
• переходе в должность военного судьи;
• избрании депутатом.

Разрешается досрочно увольняться отцам-одиночкам, отцам двух и более детей, отцам детей-инвалидов младше 3-х лет.

Что происходит с ипотекой при увольнении военнослужащего

Действие военной ипотеки после увольнения зависит от причин, по которым гражданин покидает ряды вооруженных сил. Возможны два варианта. В первом деньги останутся на накопительном счету, во втором их придется возвращать.

Погашать ипотечную задолженность накоплениями, имеющимися на счете, разрешается военнослужащим при увольнении, если их стаж в данной сфере превысил 10 лет. То же самое происходит, если человека увольняют в связи с достижением определенной выслуги лет, в рамках оперативных штабных мероприятий (сокращение, замена кадрового состава, завершение действия контракта) либо по причинам, связанным со здоровьем.

Если контракт расторгается через 10 лет службы, ипотека закрывается, накопления поступают на кредитный счет. Если денег недостаточно для погашения остатка по договору, заемщику придется делать выплаты за свой счет.

Но в таких обстоятельствах предусмотрены единоразовые дополнительные выплаты. Условиями их получения служат:

• расторжение контракта на льготных условиях;
• наличие в собственности одной квартиры, купленной по ипотеке;
• отсутствие жилья в социальном найме.

Дополнительные средства разрешается направлять на оплату кредита либо приобретение новой недвижимости.

Военная ипотека при увольнении по собственному желанию сохраняется при достижении 20-летней выслуги. Такие военные не возвращают целевые займы. Если за время службы накопления не использовались на приобретение жилплощади, деньги переводятся на личный счет человека. Их можно расходовать на любые цели.

Военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья предусматривает погашение займа на льготных условиях. Право на накопления определяется сроком службы:

• Больше 20 лет — деньги передаются военному в личное пользование.
• 10-20 лет — накопления передаются военнослужащему вместе с компенсацией, далее он погашает кредит своими силами.
• Меньше 10 лет — увольняющийся лишается права использования счет и должен вернуть всю использованную сумму. Остальные платежи он вносит за свой счет.

Эти правила касаются военных, которых специальная комиссия признает относительно годными. Признанных негодными уволят с предоставлением накоплений и дополнительными выплатами, вне зависимости от времени прохождения службы.

Вернуть предоставленные средства придется при увольнении по собственному желанию, невыполнении условий соглашения, увольнении контрактника со стажем меньше 20 лет без уважительной причины.

Военнослужащий, которого увольняют без прав на накопления, выплачивает средства, потраченные на первый взнос, а также ежемесячные перечисления. Далее взносы и проценты он платит сам.

Многих военных волнует вопрос: могут ли уволить, если есть ипотека. Здесь все зависит от наличия веских причин для увольнения, а также стажа. При достижении выслуги лет или серьезных проблемах со здоровьем человека увольняют из вооруженных сил. То же самое касается существенных нарушений, допущенных за время службы.

Что будет в случае заключения нового контракта или восстановления на военной службе

Бывает и так, что участник НИС сначала увольняется со службы, а впоследствии снова поступает на нее. Тогда его опять включают в реестр, открывают счет, возобновляют перечисление средств. Срок перерыва в службе не ограничивается.

При увольнении на уважительных основаниях после повторного внесения в реестр военнослужащий не возвращает средства целевого займа, полученные ранее. Новыми накоплениями разрешается погашать ипотеку. Главное условие — отсутствие штрафов и пеней за просрочку платежей по ссуде.

Если участник НИС уволился без веских оснований, средства кредита придется вернуть. Это делается за счет новых накоплений. Когда займ будет полностью погашен, разрешается возобновлять направление денег на погашение ипотеки.

Возобновление такого погашения осуществляется на основании:

• заявления;
• ксерокопии паспорта;
• копий кредитного договора с допсоглашениями, заверенных банковским учреждением;
• копии договора по банковскому счету;
• справки из ЕГРН, подтверждающей ограничение прав в пользу государства и банка.

Лучше всего направлять такую документацию через банковскую структуру. Росвоенипотека решает вопрос по возобновлению платежей за 15 дней.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Преимуществами ипотечной программы для военнослужащих являются:

• Сокращение расходов на приобретение жилплощади — возможно найти жилье с первоначальным взносом в пределах существующих накоплений с ежемесячным платежом до 23 000 руб. Тогда собственные средства тратить не придется.
• Невысокий первый взнос — в среднем 10%.
• Сниженная ставка по ссуде.
• Возможность получения займа даже при негативной кредитной истории.

Но у программы имеются и свои недостатки. Это сравнительно небольшая сумма, которой может не хватить на покупку жилья достаточной площади. В такой ситуации нужно доплатить своими деньгами или дождаться увеличения накоплений на счете.

Минусом считается и довольно сложное оформление через Росвоенипотеку. Еще один недостаток — отсутствие возможности получения налогового вычета. Возврат доступен только на сумму собственных средств, добавленных к начислениям.

Военная ипотека — это программа для военнослужащих, предусматривающая покрытие расходов по ипотечному кредиту государственными средствами. Воспользоваться такой возможностью можно лишь при наличии определенной выслуги лет. Участникам программы открывают счет, на который каждый месяц поступают начисления. Их размер определяется законом. Эти средства можно использовать для оплаты ипотеки.

Если военнослужащий увольняется без веских оснований, он не только теряет право на такие начисления, но и должен выплатить уже потраченную сумму. Однако при наличии уважительных причин увольнения ничего возвращать не придется. Такие же правила действуют в отношении восстановления на службе — здесь тоже все зависит от причин ухода из вооруженных сил.