Что делать если возникла просрочка по кредиту

Потребители банковских ссуд не застрахованы от экстренных ситуаций, когда неожиданно потребовались деньги на лечение или ремонт авто. Несвоевременный перевод зарплаты тоже не исключен. В таких ситуациях денег на совершение ежемесячного платежа по займу у пользователя просто нет. В результате возникает просрочка по кредиту в Сбербанке.

При заключении с клиентом кредитных договоров разного типа банк применяет отдельные условия. Пропуск очередного платежа по согласованному графику для потребительской программы или кредитной карты грозит начислением штрафных санкций и судебным разбирательством с должником. В случае с ипотекой клиент рискует потерять недвижимость, которая находится в залоге у банка до полного выкупа.

Просрочка по ипотеке

Что делать при просрочке по ипотечным кредитам Сбербанка – актуальный вопрос для большинства потребителей, которые приобрели жилье под заем. Алгоритм поведения связан с величиной задолженности и перспективами повышения уровня дохода в кратчайшие сроки.

Если долг небольшой, стоит подумать об увеличении прибыли при помощи:

• поиска работы, где жалованье больше;
• трудоустройство на дополнительную вакансию без отрыва от основной деятельности;
• сдачи в аренду (другого объекта недвижимости).

Для тех должников, кто пропускает оплату по ипотеке не первый месяц, порядок действий будет следующим:

• оперативный поиск подходящего покупателя на залоговую недвижимость;
• незамедлительный визит в банк, выдавший кредит.

Просрочка по кредиту

По актуальным данным, указанным на сайте Сбербанка, по всем разновидностям кредитования действует аналогичный регламент. При отсутствии внесения обязательного платежа по ссудам на образовавшийся минусовой баланс начисляется пени. За 1 год к сумме долга добавится 20% комиссии.

Если потребитель кредита не внес очередную оплату, отсчет начнется со следующих суток от согласованной даты. Штрафные санкции перестанут применяться лишь при условии возврата долга. Получается, что каждый пропущенный день – это 0,05% неустойки от величины ежемесячной оплаты. Внося наличные для погашения с опозданием, следует помнить, что средства должны покрыть и списанные проценты.

Далее следует отправляться в банк. Действовать нужно в соответствии с наличием финансов на погашение кредита:

1. Денег хватает на полную оплату долга. В этой ситуации пользователь узнает у работников банка величину платежа и отдает названую сумму кассиру. На месте следует получить у сотрудника устное или письменное подтверждение зачисления и устранения долга.
2. Средства отсутствуют. Менеджеру нужно прямо сказать об этом, назвав убедительную причину. К ней относят больничный, поиск работы и другие факторы. С операционистом стоит сразу обсудить варианты решения, такие как:

• кредитная реструктуризация;
• перенос платежа на более поздний срок (отсрочка до 1 месяца);
• рефинансирование кредита;
• изменение платежного графика;
• кредитные каникулы (до 3 лет);
• временное снижение процентной ставки.

Далее клиенту нужно просто воспользоваться подходящим ему способом.

Просрочка по кредитной карте

Простота оформления кредитки стала причиной того, что вместо потребительских программ пользователи выбирают оформление пластика с возможностью использования ссуды. Второе преимущество такого продукта состоит в удобстве безналичных покупок услуг и товаров, что можно сделать через интернет и в любых общественных местах, оборудованных специальными терминалами.

При получении заявки от потребителя на оформление кредитного пластика банк рассчитывает все риски и принимает запрос в том случае, если уверен в платежеспособности претендента, а именно в том, что он не допустит просрочки платежа по кредитной карте Сбербанка. Для дополнительного удобства в течение льготного периода держатель вправе вернуть одолженную сумму без списания комиссии. Для инструментов разных линеек срок отличается. Чаще он варьируется от 1 до 2 месяцев.

Что делать, если банк заблокировал карту за просрочку

Неожиданно кредитка может прекратить работу. Это может быть вызвано рядом факторов:

1. После трехкратной ошибки при вводе Пин.
2. Пластик просроченный (карта оформляется на 36 месяцев).
3. Сбербанк приостановил действие продукта (минусовой баланс или подозрение утери инструмента).
4. Клиент сам закрыл карту (намеренно или нет).

До обращения в банк проверьте, активен ли пластик. Для этого нужно изучить лицевую сторону карточки или соглашение на обслуживание. Если период работоспособности закончен, нужно оформить перевыпуск в отделении, либо на сайте СБ.

Держателям активных инструментов стоит узнать в службе поддержки или в офисе состояние продукта. Если заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку, важно понять, что делать.

Если владелец блокирует карту, использовать ее нельзя, поскольку полиция уже могла возбудить дело о краже продукта. Вместо этого нужно утилизировать пластик, так как разблокировать его уже не выйдет. Такие инструменты перевыпускаются.

Блокировку кредитки отменит зачисление наличных. Допустимо применение любого из возможных вариантов внесения. Если ничего не изменилось, позвоните в контактный центр и узнайте причину сбоя.

Разблокировка закрытых продуктов из-за неверного указания Пин-кода (трижды) происходит в автоматическом режиме спустя несколько суток (от 2 до 3). Ранее разблокировать карточку можно по кодовым данным в call-центре или в офисе по паспорту.

Банк имеет право заблокировать кредитку, если имеется подозрение о ее краже преступниками. Подозрительно выглядит периодическая выдача наличных небольшими суммами. Если кражи не было, отправляйтесь в филиал с документами. После идентификации владельца карта разблокируется.

Если просрочка была 1 день

Задержка платежа на сутки не так существенна, как месячное отсутствие оплаты. К тем потребителям, кто не смог внести деньги вовремя первый раз, банк относится лояльно, но при наличии объективных причин. Это особенно актуально для договоров, где прописана не дата, а период возврата. Регламент прописан в постановлении ст. 810 Гражданского кодекса.

У клиента будет 1 месяц на внесение согласованной суммы. Однодневный пробел не посчитают нарушением. Узнать, чем чреват возврат долга на день позже можно узнать в договоре. Если величина ежемесячного платежа небольшая (до 10 тыс. рублей), то и штраф будет незначительный. Кредитный рейтинг должника испорчен не будет, поскольку в бюро передается лишь информация о серьезных нарушениях соглашения.

Получение дополнительного кредита при наличии такой задержки не станет проблематичным. Банковские оповещения в виде звонков, писем и смс начнутся позже. Если заемщик успеет внести оплату до 10 часов следующего за контрольной датой числа, начисление штрафа может не произойти.

Размер пени за просрочку по кредитам в Сбербанке

По всем разновидностям ссуды в Сбербанке ставка по неустойке одинакова (ежедневно – 0,1%, за 12 месяцев – 20%). Начало начислений – это следующие за контрольной датой графика платежей сутки. О порядке штрафных взысканий подробно указано в п.1 закона ГК ст. 811.

При полном возврате долга вместе с комиссией начисление пени закончится. Какой именно процент в Сбербанке взимается за просрочку кредита детально указано в каждом соглашении в разделе об ответственности заемщика.

С осени 2017 года СБ снизил ставку по процентам за неустойку. Теперь она составляет от 0,3 до 0,4 вместо 0,5%, которые взыскивались ранее. Четырнадцатидневное отсутствие внесения оплаты грозит дополнительным начислением штрафов. Несмотря на обязанность банка указать эту информацию по закону № 353, эти данные не присутствуют в некоторых соглашениях.

Заключение

Величина комиссии зависит от дней, которые были пропущены. Задержка на 5 дней означает, что должник должен помимо суммы очередного платежа внести еще и дополнительный сбор. Он высчитывается от ежедневной ставки.

Процент умножается на количество дней. Полученную цифру следует прибавить к основному долгу. Результат – это количество средств, которые потребуется внести для погашения задолженности и неустойки.

Несущественным нарушением соглашения считается отсрочка до 3 суток, а также, если это произошло один раз. Более длительные сроки обернутся для заемщика еще и списанием пени. Точную сумму для оплаты подскажут в банке или по телефону. Лучше сразу принять меры и договориться с работником отделения СБ о способе выхода из этой ситуации.