Блокировка счета в Сбербанке по подозрению в отмывании денег

Если Сбербанк заблокировал счет, то недостаточно просто знать, что делать в такой ситуации. Необходимо знать основания, на которых было совершено это действие, а также ознакомиться с вероятными причинами, которые привели к его исполнению.

Основания для блокировки расчетного счета

Одним из оснований для блокировки счета со стороны банка является ФЗ № 115, которое позволяет выполнять это действие при возникновении у финансовой организации подозрений на отмывание денежных средств и легализацию доходов, полученных незаконным путем.

В соответствии с этим федеральным законом Сбербанк, как и другие кредитные организации, анализирует денежные операции, проходящие по счетам клиентов, на основании критериев, которые отображены в положении ЦБ (центрального банка) № 375-П от 2 марта 2012 года. При обнаружении операций, вызывающих подозрения, на счетах физических или юридических лиц, банк имеет право:

1. На время блокировать банковские карты клиентов.
2. Отключать интернет-банк в виде веб-версии и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».
3. Отказывать в выдаче наличных или оказании услуг по безналичному переводу.
4. Не принимать заявки на открытие счета, выпуск или перевыпуск карты.

Другим основанием для блокирования счета или введения ограничений по счету являются сведения, полученные от Федеральной службы финансового мониторинга (Росфинмониторинга), о возможном спонсировании террористических группировок и финансовом участии в деятельности экстремистского характера.

Росфинмониторинг занимается ведением списка физических и юридических лиц, которые причастны к экстремистской или террористической деятельности, основываясь на перечне, отображенном в п. 2.1 ст. 6 ФЗ №115.

При ошибочном включении клиента банка в данный перечень и наличии весомых оснований, доказывающих этот факт, можно в письменном виде обратиться в организацию с просьбой об исключении из списка. Это право прописано в п. 2.3 ст. 6 ФЗ №115.

Причины блокировки

На законодательном уровне предусмотрены несколько причин, приводящих к блокировке счета. К ним относятся:

1. Причастность контрагента к террористической деятельности. Списки контрагентов хранятся в базе данных банка.
2. Проведение операций по снятию наличных или пополнению счета на сумму более 600 тыс. рублей. Этот порог определен Росфинмониторингом.
3. Проведение сторонами сделки операции по поручению лица, которое находится в розыске.
4. Подозрение со стороны банка в недостоверности и подлинности документов, поданных для подтверждения законности операции.
5. При интересе, возникшем со стороны ФНС, к конкретному счету и передаче поручения в банк.
6. Осуществление большого числа переводов от компании физическому лицу.

Что делать, если заблокировали счет в Сбербанке

Если в Сбербанке заблокировали расчетный счет, то не надо задаваться вопросом, что делать, нужно сразу переходить к действиям. Для начала перестать паниковать, а затем собраться и попытаться разблокировать счет. Чтобы это сделать, нужно выполнить следующие действия:

1. Узнать причину заморозки.
2. Подготовить пакет документов, который обоснует операции по счету.
3. Составить апелляцию, если блокировка произведена на основании судебного решения. Будет повторное рассмотрение дела. Если оно пройдет в положительном ключе, то счет разблокируют.
4. Обратиться за профессиональной консультацией в юридическую компанию.
5. Закрыть счет. Это необязательное действие, и оно выполняется только в том случае, если организация долго тянет время и не занимается рассмотрением ситуации при условии законности операций.

Документы для разблокирования счета

Чтобы разблокировать расчетный счет лицам, подозреваемым в мошенничестве, нужно подготовить документы, подтверждающие законность операций, и предоставить их банку.

Какие документы нужно предоставить

Единого и полноценного перечня документов не существует, поскольку основаниями для блокировки могут стать различные причины. Главное, чтобы они могли подтвердить законность происхождения денег на счетах и экономически обосновать проводимые операции.

В качестве таких документов можно предоставить следующие подтверждающие бумаги:

• договора: купли-продажи, подряда, займа, аренды помещений или имущества;
• счета или квитанции по оплате товаров, услуг;
• листы о перечислении зарплаты сотрудникам;
• счет-выписки из других банков;
• долговые расписки;
• справки из налоговой и другие.

Как передать документы

Информацию о способе передачи банк сообщает при запросе на предоставление подтверждающих документов. Передавать информацию нужно строго тем способом и на тот адрес, который указан в запросе. В основном, отсканированные копии предлагают отправить по e-mail, однако может потребоваться личный визит в отделение, где открывался счет или отправка бумажных копий по почте.

При отправке документов по e-mail нужно сохранить их в PDF файл с объемом менее 12 Мб. Если объем письма превышает это значение, то разбить на несколько частей. Также в теме письма нужно указать ФИО.

Направляя документы почтовым отправлением, следует учесть временные интервалы передачи и факт того, что посылка может прийти не вовремя. Их получение банком с опозданием может негативно сказаться на его решении. Если этот способ доставки указан в запросе, то лучше отнести документы в отделение.

Как не допустить блокировку повторно

Повторная блокировка карт — это достаточно редкое явление. Чтобы не допустить его, физическим лицам при использовании своих счетов, рекомендуется придерживаться следующих правил:

1. Не переводить чужие деньги по просьбе родственников и не обналичивать их.
2. Не передавать карты знакомым лицам, поскольку они могут быть использованы для передачи нелегальных денег или их обналичивания.
3. Снимать денежные средства по мере необходимости, особенно при их зачислении на счет безналичным путем. В этом случае лучше оплачивать покупки в безналичной форме.
4. Не использовать личные банковские карты при ведении бизнеса, поскольку это противозаконно. Нужно зарегистрироваться в качестве ИП и оформить бизнес-карту.
5. Не становиться номинальным директором фирмы или ИП по просьбе родственников и иных лиц.
6. Позаботиться о документальном подтверждении операций по счетам. Документы следует хранить в отдельной папке.
7. Взаимодействовать с банком по вопросам, связанным с законностью той или иной операции. Направлять в банк интересующие документы.

Чтобы не допустить повторной блокировки, юридическому лицу нужно соблюдать законы и своевременно отправлять необходимые документы в организацию. Также следует следить за соответствием фирмы некоторым критериям банков. Эти критерии приведены в таблице ниже.

Таким образом, зная основания и возможные причины блокировки расчетного счета, можно спокойно подготовить документы и подать их для его разблокировки. Более того, соблюдение несложных правил поможет не только избежать повторной блокировки, но и предотвратить процесс заморозки на этапе формирования.