Накопительный счет в Сбербанке: какой счет выгодней для накопления средств

Благодаря надежности и популярности крупнейшего российского финансового учреждения, накопительный счет в Сбербанке для физических лиц избирается многими людьми. Сберегательный счет привлекателен и для работающих, и для пенсионеров, и для россиян, и для физлиц, временно пребывающих в РФ, равно желающих обеспечить себя дополнительным доходом. Прежде чем оформить вклад в российских рублях, евро или долларах США, стоит не только почитать отзывы, но и детально разузнать, каким образом это выгоднее сделать, и что нужно для заключения договора.

Условия накопительных счетов

Деньги любят счет, поэтому чтобы накапливать их побольше, нужно иметь четкое представление об особенностях тех или иных банковских продуктов. Посмотреть интересующую информацию можно, зайдя на официальный сайт Сбербанка России. Для этого необходимо в меню открыть «Вклады», нажать на верхнюю строчку в верхней колонке «Вклады для сбережений» и получить доступ к разделу «Сберегательные вклады». Для удобства сравнения со стандартным сбербанковским предложением сведем имеющиеся здесь депозитные счета в единую таблицу «Сбербанк – накопительный счет, условия».

Перед тем как открыть накопительный счет в Сбербанке, желательно убедиться, доступны ли более привлекательные вклады:

1. «Рекордный». Но его нужно успеть открыть до 30 ноября 2018 года, внеся от 50 000 рублей на срок от семи до восемнадцати месяцев и получив ставку до 7,15% годовых.
2. С особыми условиями, полагающимися пенсионерам, открывающим накопительные счета «Сохраняй» и «Пополняй».
3. Для тех клиентов Сбербанка, кому предоставлены пакеты обслуживания «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер». Здесь предусмотрена минимальная сумма для внесения на депозитный счет, равная, соответственно, пяти миллионам рублей и миллиону.

Как открывать накопительные счета и оформлять вклады в Сбербанке

Финансовым учреждением предлагается клиентам три основных варианта открытия накопительного счета:

1. Традиционно, посетив отделение.
2. Через сбербанковский банкомат.
3. Используя преимущества сервиса «Сбербанк Онлайн». Доступ к нему открывается в личном кабинете или посредством мобильного банкинга.

Банкиры умеют считать деньги, ибо, приучая клиентов к проведению операций без посещения отделений финансового учреждения, достигают существенной экономии затрат на содержание персонала. Время, потраченное банковским клерком на открытие клиентом вклада с помощью наличных средств, не приносит его работодателю прибыли, его выгоднее использовать для осуществления более доходных операций.

При использовании онлайн-сервиса для открытия счета не нужно предоставлять документы, так как они уже были предоставлены в распоряжение Сбербанка. При необходимости можно самостоятельно распечатать экземпляр договора об открытии вклада, воспользовавшись «Историей операций», но лучше зайти за ним в отделение.

Физлица, открывающие накопительные вклады в отделениях Сбербанка, должны соответствовать определенным установленным требованиям. Они могут быть:

• российскими гражданами, т. е., резидентами;
• иностранцами, пребывающими в РФ на законных основаниях;
• обладателями вида на жительство.

В отделении понадобится предоставление:

1. Удостоверения личности (желательно, российского или иностранного паспорта).
2. ИНН.
3. Для иностранцев – документального подтверждения права на пребывание в РФ, миграционной карты.

На каких условиях открывается счет «Пополняй» в Сбербанке

Данный вид вклада рассматривают, как наиболее востребованный клиентами из аналогичных продуктов, что обусловлено:

1. Сравнительно небольшой суммой, которая нужна для того, чтобы открыть счет. Достаточно тысячи рублей или сотни американских долларов.
2. Продолжительностью срока действия, доходящей до трех лет.
3. Возможностями пополнения и капитализации процентов, что несколько увеличивает доходность сберегательного счета.
4. Предоставлением преференций пенсионерам, традиционно предпочитающих хранить сбережения в Сбербанке.

Уровень процентной ставки по вкладу «Пополняй» зависит от четырех условий (приведенные данные относятся к счетам, открываемым в российских рублях):

1. Использования онлайн-сервиса при открытии. Разница при таком выборе составит до 0,15% за год, а добиться ее можно, просто отказавшись от посещения банковского отделения, что одновременно поможет сэкономить время.
2. Продолжительности срока действия договора с банком. До наименьшего уровня процентная ставка опустится при трехлетней длительности. Поэтому большинством клиентов выбирается временной промежуток от шести до двадцати четырех, что дает годовой выигрыш в размере 0,15%. Преимущество над выбравшими срок наименьшей продолжительности (в три-шесть месяцев) достигает 0,10%.
3. Согласия на капитализацию процентов. Разница будет расти вместе с продолжительностью капиталовложения, поднимаясь от 0,02% при минимальном сроке до 0,17% — при трехлетнем, самом долгом.
4. Суммы, которую кладут на депозит. С увеличением размеров вложения поднимается и процентная ставка. Если «Пополняй» открыли, внеся на счет более ста тысяч рублей, прибыльность возрастет на 0,15% по сравнению с минимальным вкладом. Поднять доходность еще на 0,15% можно, внеся на накопительный счет не менее четырехсот тысяч.

Чем отличается накопительный счет «Сохраняй»

Условия использования не настолько гибки, как в «Пополняй», потому что вклад нельзя пополнить. Зато есть два преимущества:

1. Открыть можно даже на месяц-два, под приемлемую процентную ставку в 4,05%.
2. Доходность выше. Положив на счет свыше четырехсот тысяч рублей, можно рассчитывать на 5,56% годовых, прибегнув к капитализации.

На каких условиях открывается накопительный пенсионный счет в Сбербанке

Пенсионеры составляют немалую долю клиентов, поэтому для них разработано сразу три банковских продукта в виде накопительных счетов (считая особые условия по «Пополняй» и «Сохраняй»).

«Пенсионный плюс» открывается только на три года, с капитализацией процентов, начисляемых ежеквартально. Зато предусматривает возможность снимать нужную сумму. «Сохраняй» по продолжительности действия предлагает наиболее гибкие сроки (1-36 месяцев) и самую высокую ставку, но его нельзя ни пополнить, ни частично снять финансовые средства.

Что предлагает Сбербанк России пенсионерам, открывающим «Пополняй»

Условия несколько отличаются от стандартных. Главная из предоставленных льгот состоит в том, что, какую бы сумму ни вложил пенсионер, ему установят предельно возможную ставку для выбранного срока. Разница в пользу пожилого вкладчика составит 0,15%. Она сохранится и при выборе варианта открытия счета с капитализацией процентов, и при открытии «Пополняй» онлайн.

Вкладчикам пенсионного возраста, отдавшим предпочтение сохранению сбережений в американской валюте, условия предлагают стандартные из расчета:

1. 0,55% — на три-шесть месяцев.
2. 1,25% — от полугода и до года.
3. 1,60% — на год-два. Капитализация поднимет годовую ставку до 1,61%.
4. 1,60% — от двух лет до трех. При выборе варианта с капитализацией – 1,62%.
5. 1,60% — на трехлетие. Капитализация увеличит доходность до 1,64 годовых.

Политику Сбербанка, способствующую тому, чтобы пенсионеры открывали накопительные счета в национальной валюте, нельзя не признать и рациональной, и патриотичной.

Социальные накопительные счета Сбербанка России

По номинальному счету, который полагается открыть, чтобы поступали выплаты социального характера, адресованные несовершеннолетним или лицам с ограниченной дееспособностью, недееспособным годовую ставку установили в 3,50%.

На вклад «Социальный» идут начисления:

• детям, лишившимся родителей;
• ветеранам, инвалидам Великой Отечественной войны.

Для открытия достаточно одного рубля. При трехлетнем сроке действия и ставке 4,25% вклад можно пополнять или частично снимать со счета деньги.

Чтобы помочь детям, у которых установлены тяжелые заболевания, можно открыть, вложив 10 000 рублей, вклад «Подари жизнь». Не пополняя и не снимая, можно рассчитывать на 5,05%. 0,3% от вложенных средств Сбербанк ежеквартально перечисляет благотворительному фонду «Подари жизнь».

Какой счет выгоднее открыть в Сбербанке для накопления

Все финансовые учреждения проводят акции, рассчитанные на привлечение клиентов. Подгадав момент, можно добиться более предпочтительных условий. До конца осени 2018 года доступен такой продукт, как «Рекордный». Для открытия счета понадобится хотя бы пятьдесят тысяч рублей (верхний предел суммы вклада неограничен), которые можно положить на срок от семи месяцев до полутора лет. Величину процентной ставки определяет длительность промежутка, в течение которого деньги будут доверены Сбербанку России:

• 6,50% — до года;
• 7,00% — до полутора лет;
• 7,15% — на полтора года.

Повышенные ставки предлагаются Сбербанком клиентам, которые пользуются сервисным пакетом «Сбербанк Премьер». Для открытия особых счетов «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» потребуется 700 000 рублей или 50 000 долларов. Процентную ставку могут поднять, соответственно, в рублях и долларах до:

• 5,70 – 2,70;
• 5,15 – 2,30;
• 4,85 – 2,20.

Выбирая варианты с годовой ставкой пониже, можно пользоваться возможностью пополнения, а на счете «Управляй» — и частичного снятия.

Сервисными пакетами для лидеров бизнеса «Сбербанк Первый» установлены ставки по вкладам на 1% выше, чем для стандартных. Положив на счета «Лидер Сохраняй», «Лидер Пополняй», «Лидер Управляй» от пяти миллионов в рублях (150 000 – в долларах или евро), можно рассчитывать на годовые ставки, соответственно:

• 6,35 – 3,40 – 1,00;
• 5,80 – 3,00 – 0,70;
• 5,50 – 2,60 – 0,60.

Таких клиентов немного, банки ими не разбрасываются, поэтому и накопительный счет Сбербанк открывает под повышенные проценты.

Разница с обычными вкладами не вопиющая, клиенты Сбербанка России с умеренными доходами могут выбрать для себя накопительный счет на оптимальных условиях. Кто-то предпочтет гибкость оперирования собственными накоплениями и согласится со сравнительно невысокой годовой процентной ставкой (счет «Управляй»), зато сможет ежемесячно снимать проценты или периодически пополнять счет. Другим, ориентированным на накопление капиталов, подойдут вклады с повышенными ставками, но допускающие ограничения в отношении частичного снятия средств и пополнения, как «Пополняй» и «Сохраняй». Российские пенсионеры могут открыть перечисленные счета на специальных условиях или оформить для получения социальных выплат в Сбербанке вклад «Пенсионный-плюс».

Для любимых детей/внуков российским гражданам можно подготовить подарок к совершеннолетию. На их имя открывается вклад «Пополняй» в рублях или долларах. Максимальную ставку в 4,70% можно оформить, вложив на два-три года от 400 000 рублей, но и при меньших вложениях условия выгодны.