Зарплатный проект для ИП без работников в Сбербанке России

В свое время Сбербанк стал первой финансово-кредитной структурой, реализовавшей зарплатный проект. Данной программе и сегодня принадлежит лидирующая позиция среди всех аналогичных решений. Изначально услуга была доступна лишь для крупных организаций, но сегодня ею могут воспользоваться небольшие компании. Существует также зарплатный проект Сбербанк для ИП без сотрудников.

Зарплатные карты для ИП

Суть зарплатных программ заключается в подписании с финансовым учреждением соглашения, которое предусматривает перевод организацией или предпринимателем заработной платы на пластиковые карты.

Согласно комментариям Минфина, индивидуальные предприниматели не имеют права начислять и выплачивать зарплату себе самим. Но зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников может использоваться как способ экономии. Это связано с сокращением процента при переводе финансовых средств со счета бизнесмена на карточку физического лица, которым он собственно и является.

Зарплатный проект для индивидуальных предпринимателей, не имеющих работников в найме, позволяет понизить размеры комиссии в пределах 0,3%.

Преимущества сотрудничества со Сбербанком

Зарплатные проекты Сбербанка предполагают долгосрочное сотрудничество, в рамках которого компания или ИП перечисляет средства на расчетный счет. Далее эти деньги распределяются по карт-счетам сотрудников. В случае с зарплатным проектом Сбербанка для ИП без наемного персонала средства начисляются на собственную карточку предпринимателя.

В рамках зарплатного проекта клиентам банковской структуры предоставляется ряд преимуществ:

• Экономия времени за счет получения средств по банковской карте в любом банкомате учреждения в удобное время.
• Переводы между картами.
• Оплата услуг, кредитов, налогов и многого другого в автоматическом режиме.
• Платежи в оффлайн и онлайн-магазинах.
• Своевременное поступление заработной платы.
• Отслеживание движения денежных средств через мобильный банкинг.
• Доступ к кредитованию по выгодным ставкам.
• Участие в бонусной программе Сбербанка «Спасибо».

Оформление зарплатной карты для ИП тоже имеет целый ряд плюсов:

• Нет необходимости заказывать транспортировку денег, обеспечивать их хранение и учет.
• Предпринимателям с наемными сотрудниками не приходится тратить время на выдачу зарплаты персоналу.
• Работа бухгалтера сведена к минимуму – перечисление нужной суммы одним платежом.
• Можно воспользоваться сервисом «Банк на работе» и получить необходимую консультацию».
• Весь документооборот с банком надежно защищен.

Владелец бизнеса может отслеживать процесс зачисления средств на карточки в режиме онлайн.

Подключение к программе

Юридические лица и предприниматели могут подключить зарплатный проект тремя способами:

• Изучив условия программы на официальном сайте и оформив там же заявку.
• Обратившись в банковское подразделение.
• Связавшись с менеджером финансового учреждения по телефону.

Между банковской структурой и клиентом заключается двустороннее соглашение в письменном формате. Одновременно сотрудники учреждения должны подробно рассказать о правилах работы проекта. Заказчик передает документацию с копиями паспортов работников, а при их отсутствии – своего паспорта, после чего на протяжении десятидневного срока выпускаются карточки.

Сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет подключиться к программе по ускоренному варианту. Для этого достаточно воспользоваться инструкцией, представленной на сервисе, и готовым шаблоном для создания реестра по открытию счетов. Предварительно не лишним будет ознакомиться с отзывами о программе.

Сотрудникам небольших компаний и ИП придется явиться в банк лично для подписания документации и получения карточки. Для крупных предприятий банк назначает сотрудников, которые занимаются обслуживанием организации и выдают персоналу пластик по месту работы.

Тарифы и обслуживание

Предложения Сбербанка включают особые условия для предпринимателей, работающих с расчетно-кассовыми устройствами либо без них. Льготные тарифы распространяются на:

• Бесплатный выпуск пластика, годовое обслуживание.
• Снятие средств через банкоматы без комиссий в пределах действующих лимитов на сутки и на месяц.
• Лимиты овердрафта.

Банк предлагает возможность выпуска пластика с повышенными суточными лимитами на особых условиях с соответствующими тарифами.

Для юрлиц и ИП, желающих осуществлять оплату труда через Сбербанк, существует несколько видов пластика:

• Visa Classic/Master Card.
• Виза Голд/Master Card Голд.
• Мир Золотая.
• Visa Classic «Аэрофлот».
• Visa Gold «Аэрофлот».
• Mastercard Platinum/Visa Platinum.

От типа карточки зависит стоимость обслуживания. Так, по Visa и Gold предусмотрено использование за пределами РФ, но их обслуживание платное. Пластик Mastercard обслуживается без внесения платы.

Сервис мобильного банка

После выдачи карточки клиенты зарплатных проектов Сбербанка получают бесплатный доступ к Мобильному банкингу, но лишь на 3 месяца. В дальнейшем за этот сервис придется выплачивать по 15 рублей ежемесячно. При нежелании платить можно отказаться от услуги либо временно приостановить ее получение.

В структуру мобильного банка входят услуги смс-информирования и интернет-сервиса для доступа к клиентскому счету. Операции можно осуществлять в любом месте, предусмотрена возможность получения необходимой информации. Функционал сервиса распространяется на:

• Запрос данных о карточке.
• Блокировку и активацию услуг.
• Блокировку самого пластика.
• Получение сведений о сумме на счете, статистике поступлений и расходов.
• Оплату услуг.

Пользователям предоставляется на выбор два тарифа: полный и экономный. Первый включает дополнительно опции получения отчета по каждой проведенной транзакции, уточнения остатка на текущий момент и запроса данных о пяти последних процедурах. По тарифу Эконом абонентская плата не предусмотрена, стоимость Полного пакета зависит от типа пластика:

• Моментальные карточки – 30 руб.
• Классические – 60 руб.
• Золотые – бесплатно.

Но ряд услуг по экономному тарифу все же придется оплачивать. К ним относятся проверка баланса и запрос краткой истории. Для безопасности обработки платежей онлайн по пластиковым карточкам банковское учреждение использует технологию 3D-Secure. Ее нужно выбрать при совершении платежа.

Особенности «Сбербанк Онлайн»

Держателям зарплатных дебетовых карточек данного банковского учреждения доступен весьма полезный и функциональный сервис «Сбербанк Онлайн». Это автоматизированный комплекс удаленных банковских услуг, работающий через интернет-подключение. Сервис позволяет:

• Получать дистанционный доступ к банковским услугам.
• Мгновенно совершать платежи в пределах структуры Сбербанка и в межбанковском формате.
• Экономить на комиссиях, переводя средства между счетами в пределах тарифной зоны.
• Оформлять выгодные продукты онлайн.

Через данный сервис возможно пополнить, открыть или закрыть вклад, погасить ссуду, создать шаблоны для регулярных платежей. Здесь же реализована функция печати платежных поручений.

Зарегистрироваться для использования «Сбербанк Онлайн» можно через:

• Телефон с подключенным мобильным банкингом.
• Банкомат.
• Официальный сайт банковской структуры.

Регистрация через телефон требует отправки слова «пароль» в смс-сообщении на номер 900. В ответ придет информация, которую нужно сообщить по телефону горячей линии. Ее сотрудники предоставят как идентификатор для пользования сервисом.

Второй вариант – вставить карточку в банкомат Сбербанка, набрать пин-код и найти пункт подключения к мобильному банкингу и «Сбербанк Онлайн». Выбрав опцию, нужно распечатать чек для получения реквизитов для входа. Перед началом использования сервиса придется ввести еще одноразовый код, поступивший на телефон.

Пользователям, подключившимся к мобильному банкингу, достаточно зайти на онлайн-ресурс Сбербанка, нажать кнопку регистрации ввести требуемые данные в соответствующие поля. Далее вводятся сведения из смс-подтверждения и логин с паролем.

Для просмотра проведенных транзакций нужно войти в «Последние операции». Заказать отчет можно с отправкой на электронный ящик либо вывести полную выписку на печать. Для перевода денег между карточками следует ввести данные отправителя и получателя, подтвердив операцию СМС-кодом.

Дополнительные плюсы

Один из очевидных бонусов для держателей зарплатных карточек Сбербанка заключается в возможности получения потребительских ссуд на льготных условиях. Сумма такого займа может составлять до 3 миллионов рублей, период предоставления варьируется от 3 до 60 месяцев.

Предельная сумма кредитования рассчитывается индивидуально с учетом ряда параметров:

• Уровня зарплаты.
• Стажа на последнем месте трудовой деятельности.
• Объема поручительств.
• Семейного положения.

Поскольку вся информация о держателе пластика уже есть в кредитно-финансовом учреждении, кредитные заявки рассматриваются в кратчайшие сроки. На это уходит всего несколько часов. Кредиты участникам зарплатных проектов выдаются под сниженную ставку, возможно даже оформление по месту работы.

Зарплатный проект для ИП без работников, позволяет официально оформить денежные поступления на карточку физлица без повышенных комиссий. К тому же владелец пластика получает доступ к многочисленным полезным сервисам и прочим технологическим решениям, а также статистической информации и дистанционному обслуживанию.