Тарифы для ИП и юридических лиц на эквайринг в Сбербанке

С каждым днем банковские карты пользуются все большей популярностью, и услуга эквайринга является своеобразным стимулом для клиентов банка, чтобы те в свою очередь не спешили обналичивать средства с карт, поскольку рассчитаться за покупки можно карточкой. Нет больше необходимости пересчитывать сдачу на кассе, искать мелочь по карманам или разменивать большие купюры, ведь оплата картой – это просто, быстро и удобно.

Что такое эквайринг в Сбербанке

Практически каждый слышал такое слово как «эквайринг», но мало кто знает, что это и для чего он нужен. Эквайринг представляет собой банковскую услугу, которая дает возможность индивидуальным предпринимателям и юр. лицам принимать оплату от клиентов за товары и услуги по безналичному расчету, используя для этого пластиковые дебетовые или кредитные карточки. Сбербанк является самым крупным банком-эквайером и занимает около 40% рынка, но на сегодняшний день подключить эквайринг в Сбербанке для ИП и юридических лиц можно только по одному тарифу – «Торговый плюс».

По мере распространения пластиковых карт и их внедрения в жизнь человека, предприниматели становятся все более заинтересованными в том, чтобы подключить услугу эквайринга от Сбербанка, поскольку данное обстоятельство поспособствует расширению рынка сбыта и привлечению новых клиентов, тем самым увеличив прибыль предприятия. Более того, эквайринг обладает целым рядом преимуществ:

• подключение услуги эквайринга производится бесплатно;
• нет никаких скрытых комиссий и дополнительных платежей;
• средства от клиента поступают на счет предпринимателя в течение 24 часов;
• гарантия безопасности транзакций;
• достаточный опыт банка в данной сфере расчетно-кассового обслуживания, а именно в предоставлении эквайринговых услуг бизнесменам;
• наличие собственного процессингового центра;
• лояльные тарифы;
• экономия времени и средств на кассовом обслуживании и др.

Безопасность использования эквайринговых услуг Сбербанка заключается в следующем:

• отсутствует риск оплаты товара/услуг фальшивыми купюрами;
• существенное уменьшение наличных средств в кассе предприятия (магазина);
• простота и удобство оплаты;
• повышается скорость обслуживания кассирами клиентов в части расчетов за товар/услуги;
• уменьшаются расходы, связанные с инкассацией выручки;
• освобождается время для пересчета наличных средств на кассе.

Стоимость подключения услуги

На официальном сайте Сбербанка указано, что согласно условиям тарифа на эквайринг, подключение и установка оборудования для ИП и юридических лиц – услуга бесплатная. Предприниматель согласно с условиями эквайринга в Сбербанке платит только за:

• каждую проведенную операцию (независимо от их количества) с пластиковой картой в виде определенных процентов от суммы операции;
• аренду оборудования (кассу, POS-терминал и т.д.), необходимого для использования эквайринга каждый месяц;
• расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Плата за РКО взимается банком на основании того, что для подключения эквайринговых услуг обязательным условием является открытие расчетного счета в Сбербанке (банке-эквайере), если такой не был открыт ранее. И вот собственно обслуживание такого счета является платной услугой (плата взимается в соответствии с действующими тарифами банка).

Если по каким-либо причинам после успешно проведенной операции с картой клиента, пришлось делать ему возврат средств, то за это Сбербанк не взимает комиссию. Независимо от исхода совершенной операции (остались деньги у предпринимателя либо были возвращены клиенту), вознаграждение уже уплаченное Сбербанку не возмещается.

Если клиент оплатил покупку на 1000 рублей с карты через POS-терминал, то на расчетный счет предпринимателя будет зачислена эта сумма минус комиссия банка (1000 руб. – 1-3%). Потом он передумал и потребовал вернуть ему деньги. Магазин возвращает всю сумму клиенту, не учитывая процент, который был списан в качестве вознаграждения банку. Таким образом, предприниматель, возвращая покупателю средства от несостоявшейся сделки, платит со своего «кармана» комиссию банку за ошибочно проведенную операцию.

Особенности тарифов на эквайринг для ИП и юрлиц

Сложно сразу ответить, сколько будет стоить эта услуга в Сбербанке, поскольку все зависит от множества факторов. Стоимость эквайринга для бизнес-клиентов Сбербанка согласно тарифному плану «Торговый плюс» колеблется от 0,5 до 3%. Тарифы на эквайринг в Сбербанке для ИП и юрлиц зависят от:

• региона, в котором находится юридическое лицо или ИП (в Москве и области комиссия банка составляет 1,9%);
• условий договора, составленного в индивидуальном порядке с каждым клиентом;
• вида эквайринговых услуг (мобильный, интернет-эквайринг или торговый);
• оборотов организации (чем больше оборот, тем ниже процентная ставка).

Ежемесячно предприниматель должен оплачивать аренду оборудования в размере от 1,7 до 2,2 тыс. руб. Условиями договора между ИП/юрлицом и Сбербанком устанавливается минимальный месячный оборот. Если общая сумма операций за месяц по картам меньше минимально допустимой, то предприниматель в таком случае возмещает банку убытки в размере от 1 до 5 тысяч рублей.

Каждый раз, когда держатель карты расплачивается ею, Сбербанк получает сигнал о производимой операции и передает данную информацию банку-эмитенту (тому, который выпустил пластиковую карту). В свою очередь банк-эмитент реагирует на это сообщение и перечисляет соответствующую сумму на расчетный счет предпринимателя в Сбербанке, за что последний собственно и взимает комиссию.

При подключении услуги эквайринга, банк обеспечивает своих клиентов всем необходимым оборудованием, проводит инструктаж по вопросам его использования, а при выходе из строя, неполадках и других сбоях, бесплатно его ремонтирует, по необходимости заменяет новым, прошивает. За все эти услуги плата также входит в сумму комиссии за эквайринг в Сбербанке.

Предприниматель комиссию за каждую транзакцию по эквайрингу оплачивает со своего счета, то есть покупатель не платит банку за эквайринговые услуги. Все расходы полностью ложатся на ИП или юридическое лицо, но они сумму комиссии включают в стоимость товара/услуги.

Виды эквайринга в Сбербанке

Сбербанк для привлечения клиентов и увеличения прибыли старается разработать программы и продукты, которые будут полезны всем без исключения – как малым предпринимателям, так и крупным бизнесменам. Поэтому каждый предприниматель или юридическое лицо имеет возможность выбрать оптимальный вид эквайринга, который будет максимально выгоден и удобен в конкретной ситуации.

Существуют следующие виды эквайринга:

• интернет;
• торговый;
• мобильный;
• касса «Эвотор».

Каждый из этих видов предназначен для конкретных обстоятельств и отличается не только функционалом и техническими возможностями, но и тарифами на пользование услугой.

Интернет-эквайринг от Сбербанка

Для большинства клиентов Сбербанка стало привычным делом использование дистанционных систем обслуживания, таких как Мобильный банк, приложение «Сбербанк Онлайн», информационно-платежные терминалы, система «Сбербанк Онлайн» и др. Это обусловлено тем, что клиентам удобно и выгодно пользоваться банковскими продуктами и услугами, не посещая банк лично.

Интернет-эквайринг также позволяет клиентам Сбербанка получать услуги в дистанционном режиме, а именно принимать оплату за предоставленные услуги или товар через интернет. ИП или юрлица могут открыть свой интернет-магазин, а покупатель будет оплачивать их через систему интернет-эквайринга. Это позволит не только расширить рынки сбыта продукции, но и увеличить прибыль в несколько раз, ведь онлайн-магазин будет работать крулосуточно и не будет ограничен пределами конкретного региона. Тарифы на интернет-эквайринг в Сбербанке более низкие, нежели на другой вид услуги.

Функционал интернет-эквайринга не ограничивается простым приемом платежей от покупателей через онлайн-форму заказа товара/услуги. В пакет эквайринговых услуг входит:

• касса-онлайн;
• платежная система для мобильных платформ Apple Pay и Android Pay;
• осуществление оплаты в телефонном режиме;
• проведение платежей через социальные сети;
• выставление счета покупателям в письме по электронной почте.

Чтобы воспользоваться возможностями интернет-эквайринга в онлайн-торговле, необходимо установить для начала специальное программное обеспечение на ПК, установочный пакет, который вы получите после заключения договора о подключении эквайринга в Сбербанке.

Торговый эквайринг

Еще в 2014 году в законодательстве РФ появился закон о том, что юридические лица (ООО, ЗАО и других форм собственности), годовой денежный оборот которых превышает 60 млн. руб., в обязательном порядке должны предоставить своим действующим и потенциальным клиентам возможность безналичного расчета, в противном случае предприятия называются штрафными санкциями. Поэтому для крупных фирм и предприятий эквайринг является обязательным условием для успешной предпринимательской деятельности. Тарифы на торговый эквайринг от Сбербанка самые высокие относительно других видов услуги.

Для среднего бизнеса эквайринговые услуги повышают возможность увеличить прибыль и расширить клиентскую базу за счет привлечения новых клиентов — держателей пластиковых карт, а также увеличение товарооборота. Более того, наличие POS-терминала в магазине или любой другой организации позволяет покупателю превысить свои финансовые возможности и приобрести товар в кредит, используя для этого кредитные средства с банковской карты. Возможность оплаты товаров и услуг через пос-терминал позволяет потенциальным покупателям не ограничиваться наличными средствами и повышает их склонность к совершению незапланированных покупок, тем самым в разы увеличивая прибыль предприятия (магазина, торговой сети и др.).

Мобильный эквайринг в Сбербанке

Владельцам небольших компаний и торговых точек станет выгодным именно этот вид эквайринга. Он специально предназначен для тех ИП и юридических лиц, у которых небольшой денежный оборот и не слишком большой поток клиентов. Этим видом эквайринга могут воспользоваться все представители малого и среднего бизнеса, для которых не есть обязательным условие наличия возможностей для безналичных расчетов.

Чтобы воспользоваться преимуществами мобильного эквайринга, необходимо:

1. Заключить соответствующий договор со Сбербанком, обратившись в региональное отделение.
2. Получить специальное оборудование, которое называется mPOS.
3. Установить на смартфон приложение Сбербанка для пользования эквайринговыми услугами.
4. Подключить mPOS к смартфону или планшетному ПК и через приложение произвести оплату.

Для осуществления платежей через mPOS необходима связь с интернетом. От скорости передачи данных зависит время на распознавание пластиковой карты. При хорошем соединении оплата производится за считанные секунды.

Онлайн-касса Эвотор

Для пользования эквайрингом не обязательно арендовать POS-терминал или mPOS, если есть возможность купить онлайн-кассу «Эвотор». Потратившись один раз, вы получите долгие годы качественного сервиса и безупречного использования с целью осуществления платежей по безналичному расчету. Чтобы подключить онлайн-кассу к эквайрингу нужно:

1. Приобрести платежный аппарат.
2. Зарегистрировать аппарат в ФНС.
3. Подключить его к ОФД.

Касса дает возможность:

• продавать любой товар, который есть в каталоге по свободной цене;
• принимать наличные средства и пластиковые карты для оплаты товара/услуг;
• печатать чеки после каждой проведенной операции;
• автоматизированная передача данных в ОФД;
• продавать подакцизный товар (спиртные и табачные изделия);
• принимать, проводить инвентаризации, возвращать или списывать товар;
• оформлять скидки для постоянных покупателей и др.

Как подключить услугу эквайринга в Сбербанке

Для подключения эквайринга необходимо подать соответствующую заявку в Сбербанк. Сделать это можно любым удобным способом:

• через официальный сайт банка;
• при личном визите в отдел эквайринга в Сбербанке.

В заявлении при подаче его через сайт необходимо указать:

1. Фамилию, имя, отчество клиента.
2. Номер мобильного телефона.
3. Адрес действующей электронной почты.
4. Выбрать из предложенного списка свой регион.
5. Указать город, в котором проживает клиент.
6. ИНН.
7. Адрес личного сайта, если такой имеется.
8. Выбрать тип эквайринга.
9. Рассказать вкратце о своем бизнесе.
10. Поставить галочку напротив «Согласен».
11. Нажать кнопку «Отправить».

После рассмотрения заявки на подключение услуги клиент будет уведомлен о решении банка в письменном виде. В случае положительного решения ему предложат явиться в Сбербанк для подписания договора-оферты. Клиент предоставляет еще необходимые документы, подтверждающие его статус бизнесмена.

Договор эквайринга имеет свои преимущества:

• дает возможность присоединиться новому клиенту к общим публичным условиям, которые опубликованы на сайте Сбербанка;
• избавляет от необходимости лишний раз являться в банк и подписывать дополнительные соглашения в случае каких-либо изменений;
• наделяет правом пользования любыми усовершенствованными услугами и продуктами без заключения соответствующих соглашений.

Телефон технической поддержки службы эквайринга

Сбербанк реализует услугу эквайринга, используя разнообразное техническое оснащение, поэтому клиенты банка время от времени нуждаются в технической поддержке и помощи. Получить консультативную и другой вид помощи можно несколькими способами:

• при обращении в отдел службы эквайринга;
• при звонке на номер горячей линии Сбербанка 8 800 555 55 50.

Специалисты технического отдела оказывают такую помощь:

• установка необходимого оборудования;
• подключение к телефонной сети для получения доступа к банковскому серверу;
• установка разных интегрированных модулей и программного обеспечения, необходимых для работы с эквайрингом;
• консультативная помощь и др.

Каждый клиент, подписавший договор-оферту, может в рабочее время по разным вопросам, связанных с использованием оборудования и реализацией эквайринговых услуг, обращаться за техподдержкой по телефону в региональный отдел эквайринга Сбербанка.

Отзывы клиентов

Клиент: «До недавних пор даже слова такого, как эквайринг не слышала. Расплачивалась себе картой в магазинах и была довольна, что не ношу в кошельке с собой полкило мелочи. А вот когда открыла свой интернет-магазин, и начали подтягиваться клиенты, пришлось искать выход из ситуации, поскольку не всегда есть возможность связаться напрямую с клиентом и предоставить реквизиты для оплаты, а клиенты есть и днем и ночью. Нужно было сделать так, чтобы они могли самостоятельно выбирать и оплачивать товар через онлайн-форму заказа. Мои знакомые мне посоветовали обратиться в Сбербанк и подключить эквайринг. Сначала меня это новое слово насторожило, но потом, когда они объяснили, что это, я рассмеялась, ведь пользовалась я им каждый день и по несколько раз. На следующий день я пошла в банк, написала заявление, мне подключили услугу и теперь я могу спать, отдыхать, а денежки от клиентов на счет капают. Весьма полезное изобретение. Всем советую!».

Клиент: «Пользуюсь эквайрингом несколько лет уже. Но вот совсем недавно решил сравнить условия по тарифам на данную услугу в нескольких ведущих банках. К моему удивлению, Сбербанк предлагал самую низкую стоимость эквайринга, хотя я почему-то думал, что если банк-лидер, то и расценки в нем самые высокие. Как хорошо, что я ошибался. Недавно перешел с другого банка на обслуживание в Сбербанк. Пока все нравится и все устраивает – приятное и быстрое обслуживание, все доступно объяснили (хотя я и не нуждался в инструктаже), низкие тарифы, бесплатное подключение. Все просто супер!».

Клиент: «Год назад установил в своем кафе POS-терминал. Долго сотрудники привыкали к нему. Но через две-три недельки стали опытными пользователями, быстро и оперативно рассчитывали клиентов. За последний год клиентов стало гораздо больше. Кто-то заходит выпить кофе с утра или съесть пирожное, а налички при себе нет, разворачивается и уходит. А сейчас все просто: хочешь – даешь наличные, хочешь – платишь картой. Клиентам это нравится. Да и мне спокойнее. В кассе наличных совсем мало, все средства в основном на моем счету в банке, в целости и сохранности. Правда иногда бывает, что слабый сигнал или сервер ОФД подвисает, что мешает приему платежей через POS-терминал, но это редкие явления, которые, хочется верить, будут случаться реже и реже».