Имеет ли право банк продать долг коллекторам

На сегодняшний день вопрос, может ли банк продать долг коллекторам через суд или без его решения, интересует практически каждого заемщика. Кредитор вправе сделать это на законных основаниях, поэтому эксперты рекомендуют при таких обстоятельствах выстраивать безошибочную и грамотную линию поведения.

Коллекторы: кто эти люди, и как они работают

Личности, обеспечивающие возврат и сбор долгов в системе финансов, называются коллекторами. Работники эти чаще всего целеустремленные, волевые, агрессивные и наглые люди, которые вынуждают должника вернуть долг при помощи нескольких классических методов.

Первоначально оказывается психологическое влияние на заемщика. Недобросовестный должник получает различные СМС-уведомления, письма на домашний адрес, электронную почту, постоянные звонки. Звонить могут абсолютно разные люди, поэтому заносить абонента в «черный список» можно, но это вряд ли поможет полностью избавиться от проблемы.

Психологическое влияние коллекторов на сегодняшний день является примитивным. Взрослый человек вряд ли будет переживать и нервно реагировать на угрозы. Он может легко обратиться в правоохранительные органы, чтобы избавиться от надоедливых коллекторов.

Но не все спокойно реагируют на угрозы и агрессию. Иногда случается так, что заемщик впадает в панику, начинает переживать за собственную жизнь, здоровье близких. Он не понимает, когда, зачем банк продал долги коллекторам и что делать.

Когда кредитор может продать проблемный заем

Не все люди, погашающие кредитные задолженности с задержками, сталкиваются с провокациями со стороны коллекторских фирм. Происходит так только из-за того, что самовольная отсрочка платежа на 2-3 недели или даже полтора месяца не дает повода банку паниковать и передавать дело коллекторскому агентству.

О продаже долга чаще всего можно говорить только через 90 дней просрочки, и это минимальный срок, обычно финансовые учреждения продолжают ждать до 100-120 дней. Чтобы обезопасить себя и защитится от нового кредитора, желательно:

1. Не скрываться от компании/организации, которая выдала вам кредит, если вы получаете звонки и СМС-уведомления.
2. Обязательно разговаривайте с представителями кредитующей фирмы. Объясняйте, по какой причине вы не можете вовремя выполнять свои обязательства, вносить платежи. Можно попробовать реструктурировать долг, чтобы уменьшить нагрузку на заемщика и изменить условия, прописанные в кредитном договоре.

Необходимо разобраться, может ли банк продавать долг коллекторам без решения суда, ведь существует закон ГК РФ, связанный с банковской тайной, по условиям которого финансовое учреждение не может раскрывать информацию о клиентском счете. Передавая данные коллекторным фирмам, оформляя договор цессии, финансовая организация действует незаконно.

Играет весомую роль и дата оформления с банком договора. Если заем имеет большой срок давности, то есть был взят до 01.07.2014 года, то в этом случае без согласия кредитуемого лица запрещено разглашать особенности/подробности договора кредитования.

Учтите, что не все лица, оформляющие банковские ссуды, читают договор досконально. А ведь пункт, где указано, что кредитор может передавать информацию о заемщике без согласия должника, позволяет не дожидаться судебного решения после подачи иска кредитором. Поэтому, если банк продал долг коллекторам, не удивляйтесь.

Чаще всего в кредитных договорах прописана возможная передача кредита третьему лицу только после 3-х месячной просрочки, хотя некоторые банковские структуры практикуют и более короткий срок – 30 календарных дней.

Права и ограничения коллекторских фирм

Когда банк продал долг коллекторам, и что делать вы не знаете, важно учитывать собственные права, а также знать допустимые границы действий тех лиц, которые стараются вернуть долг.

Работники коллекторской службы не должны:

• беспокоить заемщика с 10 вечера до 7 утра;
• угрожать должнику (недвижимости или другому имуществу, здоровью и жизни);
• угрожать членам семьи заемщика;
• распространять конфиденциальные данные, которые касаются должника.

Заемщик, который знает свои права с юридической точки зрения, даже если у него возникли сложности со своевременной оплатой долга, сможет постоять за себя. Теперь вы знаете, имеет ли право банк продать долги коллекторам, и когда он вправе это сделать.

Что нужно учесть, чтобы не стать злостным должником

Чтобы избежать общения с представителями коллекторской фирмы, желательно на первых этапах оформления займа продумать момент возврата долгов. Подумайте, как именно вы будете платить кредит, и сможете ли делать это вовремя и без особенного ущерба для собственного кармана.

Чтобы узнать примерный размер кредитной нагрузки, лучше всего рассчитать ссуду заранее. Можно воспользоваться простой формулой или онлайн-калькулятором.

Посетите офис кредитора заранее. Пообщайтесь с кредитным менеджером, просчитайте возможный кредит, меняя данные (сроки, процент, размер) в ту или иную сторону. Постарайтесь подобрать оптимальное соотношение срока и суммы. Для того чтобы получить желанный результат, нужно учесть:

• процентную годовую ставку;
• сроки кредитования;
• размер кредита в денежном эквиваленте;
• все условия и права, прописанные в договоре.

Чтобы долговые обязательства не спровоцировали появление проблем, и банк не передал кредит исполнительным службам, которые выбивают долги, необходимо:

1. Безошибочно и своевременно оценить собственную платежеспособность.
2. Досконально изучить договор. Прочесть все пункты и данные, указанные самым мелким шрифтом. Если какой-то из пунктов вам непонятен, обязательно попросите кредитного агента расшифровать его. При оформлении суды вам должны быть понятны все условия.
3. Своевременно вносить ежемесячные платежи. Если кредитом предусмотрен льготный период, можно постараться выплатить долг в это время. Это поможет сэкономить и снизить процентную ставку.
4. Вовремя сообщать кредитору о возникших финансовых проблемах. Не ждите, когда появится просрочка, тем более вы всегда можете обсудить с банком вопрос о реструктуризации (изменение условий, прописанный в договоре) или рефинансировании (получение дополнительных кредитных денег у другого кредитора).

Ответ на вопрос, может ли банк продать долги коллекторам без решения суда, то есть без исковой претензии, будет положительным во многих случаях.

Как происходит передача кредита от банка коллекторскому агентству

Кредитор и коллекторская фирма действуют так:

1. После того как образовывается определенный долг, кредитор принимает решение продать кредит исполнительной организации, которая способна вернуть деньги.
2. Банк предоставляет коллекторскому агентству дело заемщика.
3. Заключается договор переуступки прав требования.
4. Все документы, в том числе и конфиденциальная информация заемщика, передается коллекторской организации.
5. Проводится анализ, изучаются варианты взыскания, которые уже были задействованы по отношению к недобросовестному должнику.

Относительно цены, которую платят коллекторские фирмы банкам, то тут не существует однозначного ответа – все индивидуально и зависит от ситуации. Точную стоимость федеральные законы не устанавливают, но факт – цена опускается гораздо ниже первоначального займа.

Почему нельзя платить деньги коллекторам

Часто бывает так, что коллекторы просят должника вернуть деньги переводом на банковскую карту или лично при встрече. Оба варианта нельзя считать подходящими, ведь тут стоит отметить огромное количество недостатков и весомые риски. Не известно:

• кому вы переводите сумму;
• какая сумма долга актуальна на момент перевода;
• кто конкретно выступает вашим кредитором, ведь исполнительные службы в виде коллекторских фирм могут многократно перепродавать ваш кредит друг другу;
• получится ли избавиться от долга после такой сомнительной оплаты;
• выдадут ли вам на руки подтверждение о том, что вы погасили кредит.

Не реагируйте на требования коллекторов, пока вам не будут направлены нужные документы. Специальным уведомлением вас обязаны поставить в известность о смене кредитора. Также вы должны получить на руки письменное требование вернуть долг, где обязательно прописывается факт, на основании которого кредит был передан третьим лицам, размер долга, штрафов, годовые проценты, наличие комиссий и т. д.

Только в этом случае можно взять на себя обязанность и полностью выплачивать долг именно коллекторской фирме. Они же после проведения платежа обязаны представить вам документ, в котором будет прописан факт того, что вы погасили долг, и договор уже расторгнут.