Пенсионная карта мир от Сбербанка: плюсы и минусы социальной карты

Социальная карта мир Сбербанк для пенсионеров выпускается в соответствии с законодательством РФ, согласно которому с 1 июля 2018 года заработная плата работников бюджетной сферы, стипендии для студентов, а также пенсии, выплачиваемые государством, в обязательном порядке должны перечисляться на карту российской платежной системы МИР.

Что такое карта мир

Разработка данной системы началась в 2014 году как реакция на потенциальные и уже введенные санкционные действия стран Запада по отключению в России широко распространенных международных платежных систем (операторы Visa и Mastercard заблокировали работу своих систем в Крыму). В начале 2015 года системе присвоено ее нынешнее наименование, а в декабре того же года выпущены первые пластиковые карты.

Главная цель при создании собственной платежной системы обозначалась, как поддержка функционирования платежного пространства внутри Российской Федерации вне зависимости от внешних условий и факторов, включая политические и экономические. Теперь все платежи осуществляются российскими операционными центрами без участия зарубежных посредников. Система МИР позволяет решать и другие задачи:

• стимулирование платежей без использования наличных денег среди населения России;
• полномасштабное функционирование собственного Российского платежного инструмента – пластиковых карт МИР, не зависящего от внешнеполитической обстановки;
• постепенную интеграцию карт МИР в сеть международных платежных систем.

Первое время выпускались исключительно дебетовые карточки, через небольшой период стартовала эмиссия кредитных карт, а также дебетовых с возможностью овердрафта.

На сегодняшний день карту МИР выпускают большинство финансово-кредитных учреждений, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации, включая дочерние банки иностранных учредителей.

Плюсы и минусы пенсионной карты мир

Если сравнивать плюсы и минусы национальной платежной системы, то к ее безусловным преимуществам относится упомянутая выше не подверженность функционирования геополитической обстановке, а также:

• оплата возможна в широкой сети розничных торговых компаний и предприятий обслуживания;
• возможность получения бонусов и частичного возврата стоимости покупок, сделанных в магазинах-участниках программы (с их списком можно ознакомиться в интернете);
• для системы разработаны собственные защитные технологии, выполненные на уровне лучших мировых стандартов.

Система имеет определенные недостатки:

• относительно дорогое годовое обслуживание для карт, выпускаемых определенными банками;
• сложность использования карт за пределами Российской Федерации и при оплате приобретений в зарубежных интернет-магазинах.

Относительно решения второй проблемы со времени начала работы системы достигнуты серьезные результаты. На сегодняшний момент без ограничений карту можно использовать в Армении, близок к решению вопрос об использовании платежной системы в других странах, входящих в Евро-Азиатское экономическое сообщество.

При поездках в прочие страны хорошим выходом станет использование кобейджинговых карт: МИР работает совместно с ведущими платежными системами Maestro, JCB и UnionPay. Расчеты по таким картам внутри России будут происходить через российские операционные центры, а за границей – через центры иностранных партнеров. Готовясь к зарубежной поездке, следует оформить такой пластик в офисе Сбербанка. Успешно продвигаются переговоры о кобейджинге с American Express.

Сейчас к оплате карточки МИР начали принимать и часть зарубежных компаний по торговле в интернете, включая крупнейшую торговую площадку AliExpress. Общий вектор развития системы направлен на то, что в недалеком будущем по распространению и удобству использования в России национальная карта не будет уступать комфортности применения карточек, ведущих мировых платежных систем. Отзывы пользователей, уже перешедших на новую систему, подтверждают данную тенденцию.

Карта мир для пенсионеров: обязательна или нет

Сразу следует уточнить, что Федеральный закон не обязывает пенсионеров в обязательном порядке переходить на карточку МИР и получать на нее пенсию. Для лиц, достигших пенсионного возраста, доступны несколько путей получения социального пособия:

• через Почту России с получением в отделении (для каждого пенсионера устанавливается конкретная дата получения выплаты);
• через Почту России с доставкой на дом (в этом случае дата выплаты может быть сдвинута на период доставки);
• через организацию, уполномоченную доставлять пенсии на домашний адрес пенсионера (перечень таких организаций можно выяснить через местное отделение Пенсионного Фонда России);
• в банковском учреждении с получением наличности в кассе;
• на счет в банковском учреждении (при снятии пенсии взятие банком комиссионных не допускается).

Лишь в последнем случае требуется оформление пластиковой карточки. Согласно законодательству РФ, в этом случае получить карту мир обязательно для пенсионера. Делается это в целях безопасности и для обеспечения функционирования механизма выплаты пенсий в случае изменения геополитической обстановки и недружественных действий со стороны зарубежных операторов. Но навязывать способ получения пенсии не имеет права никто. Пенсионер, выбравший способ получения пособия не через банковский счет, вправе отказаться от оформления пластика.

У пенсионеров, в отличие от бюджетных работников, также получающих заработную плату через МИР, имеется одна дополнительная возможность. У работающих граждан банковское учреждение для выплаты зарплаты, выбирается работодателем исходя из своих финансовых соображений. У работника имеется право в рамках законодательства РФ выбрать другой банк для получения заработанных денег, но это приводит к дополнительным трудозатратам для бухгалтерии предприятия, и, в конечном итоге, созданию вокруг такого работника неблагоприятной моральной атмосферы.

Другая же возможность – получение зарплаты наличными в кассе организации — не только доставит неудобства, но и по современным меркам выглядит глубоким анахронизмом. И в этом плане у пенсионера есть дополнительная степень свободы – он сам может выбрать банковское учреждение, на счет в котором и будут переводить социальные выплаты от Пенсионного Фонда РФ. Обычно критериями выбора являются:

• наличие разветвленной сети банкоматов в местности проживания пенсионера, а может быть – наличие единственного банкомата рядом с местом проживания;
• размер процентной ставки – сколько процентов будет начисляться на остаток на счете;
• размер годового обслуживания (этот фактор пенсионерами в расчет не берется, так как для них обслуживание бесплатно);
• наличие различных акций и бонусов.

Нужна ли замена карты маэстро на карту мир

Полный перевод пенсионеров на карту МИР запланирован на 1 июля 2020 года. Начиная с 1 июля 2018 года всем гражданам РФ, оформляющим получение пенсионного пособия и выбравшим в качестве способа получения пенсии перечисление на банковский счет, в обязательном порядке выдается карта МИР. Такая карточка носит неофициальное (а в некоторых банках – официальное) название социальной карты. Оформить ее можно в любом отделении выбранного финансово-кредитного учреждения, с собой следует взять документ, удостоверяющий личность (паспорт) и документ, дающий право на льготы (обычно пенсионное удостоверение).

Для тех, кто оформил карточку других типов до 1 июля 2018 года, предусмотрен плавный переход на карту мир для пенсионеров в целях создания комфортных условий для немолодых граждан и для создания ресурса времени для подготовки банковской инфраструктуры к расширенному использованию национальной платежной системы.

По мере истечения срока действия банковских карт других систем, в том числе Maestro и Visa Electron, выданных пенсионерам до 2017 года, взамен гражданам пенсионного возраста будут выдаваться карты МИР. Причем для замены карты необязательно обращаться в банк – карточку оформят в ПФ России.

Льготы карты мир для пенсионеров

Привилегии для пенсионеров от Сбербанка заключаются, в основном, в бесплатном годовом обслуживании карты мир для пенсионеров и двумя бесплатными месяцами использования онлайн-приложения.

Тарифы на обслуживание карты

Остальные важнейшие тарифы на обслуживание социальной карты МИР национальной платежной системы в Сбербанке РФ таковы:

• срок действия – 3 года;
• перевыпуск (очередной или внеочередной) – бесплатно;
• изменение пин-кода, личных данных клиента стоит 30 рублей;
• третий и последующие месяцы использования мобильного банка являются платной услугой и оплачиваются по ставке 30 рублей ежемесячно;
• пополнение счета держателем карты в Сбербанке или стороннем банке – без комиссии;
• пополнение счета сторонним лицом в стороннем банке – комиссия 1,25%;
• выдача наличных в Сбербанке или стороннем банке в пределах суточного лимита – без комиссии;
• выдача наличных в Сбербанке или стороннем банке сверх суточного лимита – 0,5% от суммы превышения;
• выдача наличных через банкомат в Сбербанке – без комиссии.

С другими условиями по карте можно ознакомиться на официальном веб-ресурсе Сберегательного Банка и в личном кабинете пользователя.

Начисление процентов по карте на остаток

Если не снимать пенсию в виде наличных в день начисления, то на остаток средств на пенсионной карточке начисляются проценты. У разных банков эта процентная ставка и условия ее начисления могут различаться. Сбербанк начисляет доход в размере 3,5% годовых в конце каждого квартала.

Кэшбэк по карте мир сбербанка

Кэшбек по карте МИР начисляется в виде бонусов «Спасибо». Поощрительные баллы начисляются за приобретения в магазинах-партнерах по безналичному расчету и аккумулируются на специальном бонусном счете.

Можно получить до 20% бонусов за одну операцию, а по мере накопления обменять их по курсу 1 бонус за 1 рубль путем приобретения:

• авиационных и железнодорожных билетов;
• оплаты проживания в гостиницах;
• билетов на спортивные и культурные события;
• подарочных и скидочных купонов и сертификатов;
• различных товаров в магазинах-партнерах программы.

Страхование карты мир для пенсионеров

Социальную карту МИР от Сбербанка для пенсионеров, как и другие карты от Сбербанка, можно застраховать от мошеннических действий других лиц. Страховыми случаями могут быть признаны:

• незаконное использование сбербанковской карты третьими лицами как результат криминальных действий (грабеж или разбой);
• выдача пин-кода владельцем под угрозой насилия;
• подделка личного автографа владельца и получение денежных средств по поддельной подписи;
• использование поддельной карточки с реальными реквизитами, идентичными реквизитам владельца;
• мошенническое использование цифровых технологий для кражи денег со счета карты;
• утрата карты по причине повреждения неисправным банкоматом;
• случайного причинения физического повреждения карточке.

С условиями и тарифами страховки банковской карты МИР для пенсионеров можно ознакомиться на официальном интернет-ресурсе СБ РФ.