Могут ли мошенники взять кредит по чужому паспорту

Разновидностей финансовых махинаций на сегодняшний день великое множество. Мошенники вполне могут взять кредит на чужой паспорт, используя пробелы в системе безопасности кредитующих организаций. Преступление могут совершить как третьи лица, так и сотрудники банка или микрофинансовой организации. Для жертвы таких преступных действий это чревато рядом проблем:

• разбирательствами со службой безопасности банка, судебными приставами или коллекторами;
• нанесением серьезного ущерба кредитной истории;
• стрессом, потерей времени и нервов.

Кредит на чужой паспорт – распространенное финансовое преступление, которое квалифицируется как мошенничество и подделка документов это уголовно наказуемое действие. Данная статья поможет вам избежать неприятных моментов, связанных с незаконным кредитованием, разъяснит возможные риски и расскажет о том, что нужно сделать, если преступникам всё же удалось оформить кредит от вашего имени.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт

Потребительские кредиты, особенно так называемые «быстрые» займы микрофинансовых организаций, характеризуются довольно высокой процентной ставкой. Это делает их привлекательными для кредиторов, такие кредитные услуги приносят хороший доход. Высокая конкуренция на рынке заставляет и банки, и МФО (микрофинансовые организации) ускорять и упрощать процесс выдачи займа. К таким ускоряющим кредитование инновациям можно отнести:

• расширение ареала обслуживания, путем открытия представительств вне банковских отделений (в торговых центрах, прочих оживленных местах);
• сокращение перечня предоставляемых заемщиком документов до минимума, нередко требуются лишь паспортные данные клиента;
• введение займов моментального типа.

Нередко всевозможные мошенники и аферисты пытаются взять деньги в банке в долг без ведома хозяина по подложным и поддельным документам. Оформить кредит по чужому паспорту могут следующие категории граждан:

• менеджеры торговых предприятий, которые имеют полномочия на выдачу займа;
• сотрудники кредитующих граждан учреждений: банков, микрофинансовых организаций;
• прочие физические лица, которые реализуют незаконные схемы обогащения, в том числе через интернет.

Фиктивные займы несут в себе опасность не только для ничего не подозревающих граждан, но и для самих кредиторов, ведь денежные средства вернуть не удастся. Суд в России, да и в других странах тоже, всегда будет на стороне «заемщиков» — средства по-настоящему они не получали, а значит и возвращать нечего. А настоящих преступников найти и привлечь к ответственности получается далеко не всегда.

Поэтому солидные финансовые организации, выдающие потребительские кредиты населению, всегда заботятся о юридической чистоте оформляемых сделок, тщательно проверяют потенциальных клиентов, принимают прочие меры безопасности:

1. Ведут фото и видеофиксацию процесса выдачи займа.
2. Разрабатывают собственный алгоритм проверки благонадежности кредитуемого лица, а от сотрудников, выдающих займы, требуется в точности следовать ему.
3. К кредитному делу прилагают фотографию заемщика.

Способы оформления кредита по чужому подложному паспорту

Не всегда шаги, которые предпринимает служба безопасности банка или МФО, могут эффективно противостоять мошенническим действиям злоумышленников. Преступники тоже не стоят на месте и придумывают всё новые и новые способы незаконного обогащения. На данный момент распространены следующие методы взять кредит по чужому паспорту:

1. Сговор с сотрудниками кредитующей организации. Менеджеры банка или МФО, которые ответственны за выдачу средств в кредит, могут самостоятельно или по предварительному сговору с третьими лицами выдать займ по подложным документам без присутствия их владельца. Чаще всего такую схему практикуют работники МФО или предприятий торговли, оформляющие товарный кредит. Банки всегда более ответственны в вопросах проверки безопасности выдаваемой ссуды.
2. Использование онлайн-сервисов кредитования. Прогресс не стоит на месте, кредиты нередко оформляются прямо из дома. Получить деньги, используя чужой паспорт, вполне реально, вдобавок часто кредитные средства перечисляются на электронные кошельки распространенных платежных систем (Webmoney, QIWI и т.п.). Это дает полную свободу действий злоумышленникам, делая микрозаймы онлайн самым простым способом получить деньги мошенническим образом.
3. Оформление кредита по ксерокопии. Любой уважающий себя кредитор непременно настаивает на предъявлении оригиналов документов, которые сотрудники банка или микрокредитной организации копируют лично. Выдача денег по копии напрямую свидетельствует о коррупции и злом умысле сотрудника, принимающего документы. Это либо халатное отношение к своим обязанностям или того хуже – преступление, когда кредит оформляется на постороннего человека.
4. Применение сканированной копии паспорта. Этот способ также связан с работой онлайн-сервисов выдачи займов. Нередко кредиторы требуют прислать отсканированную копию или фотографию документа в развернутом виде, чтобы идентифицировать личность потенциального заемщика. Недобросовестные сотрудники кредитующих организаций могут использовать скан-копию чужого документа, чтобы оформить фиктивный займ.
5. Оформление кредита по подделанным документам. Если вы потеряли паспорт — срочно обратитесь в полицию и напишите соответствующее заявление. Тогда этот документ будет недействителен, что будет отмечено в соответствующих информационных базах. В противном случае вашим удостоверением личности смогут воспользоваться преступники. Оформить кредит по чужому гражданскому паспорту в этом случае можно, аккуратно переклеив фотографию.
6. Привлечение сообщников. Речь идет о людях, похожих на владельца утерянного или украденного документа. Такой «двойник» может взять незаконный кредит по чужому украденному или найденному паспорту, внеся некоторые коррективы во внешность путем надевания парика, контактных линз, очков, смены прически и т.п. Этот вариант встречается не так часто, но практика показала, что иногда злоумышленники берут незаконные кредиты и таким образом. Сотрудники кредитующей организации могут заподозрить неладное и отказать, если сходство преступника с хозяином паспорта не очень сильное. Но легкую непохожесть могут списать на возрастные изменения лица человека.

Получение незаконного займа по подложным документам может преследоваться по следующим статьям Уголовного Кодекса РФ (в зависимости от конкретики случая):

• статья 159 «Мошенничество»;
• статья 158 «Кража»;
• статья 292 «Служебный подлог»;
• статья 293 «Халатность» и др.

Как выяснить информацию об открытых на ваше имя кредитах

Паспорт – документ, сопровождающий самые разнообразные операции в нашей жизни. Поэтому его данные, сканированное изображение или ксерокопия могут находиться у большого количества людей. Недобросовестные сотрудники государственных и частных учреждений могут использовать данные паспорта для оформления незаконных займов.

Каждый из нас может узнать, всё ли в порядке с его кредитной историей, не оформлены ли на его имя фиктивные кредиты. Сделать это можно так:

1. По займам, оформленным давно и соответственно не погашаемым на данный момент, банком может быть открыто и выиграно дело в суде. А судебным приставам направлено предписание о взыскании «не вашего» долга именно с вас. В таком случае на сайте Федеральной службы судебных приставов будет открыто исполнительное производство на ваше имя.
2. Можно обратиться в Бюро кредитных историй. Для этого нужно в Центральном каталоге узнать, в каком именно отделении Бюро находится ваше дело. Один раз в году можно бесплатно получить информацию об открытых на имя физлица кредитах, действующих и погашенных, а также увидеть данные о подаваемых в различные финансовые учреждения заявках на получение займов.

Если на вас оформили незаконный кредит

Как только вы узнаете или начнете подозревать, что на ваше имя оформлен кредит, а вы в этом участия не принимали, нужно сразу же, не откладывая «на завтра», выполнить следующие действия:

1. Прийти в представительство банка, в котором оформлен фиктивный займ. Там вы должны четко и в письменном виде дать пояснения относительно того, что в этом процессе кредитования вы не принимали никакого участия, а деньги были получены без вашего на то согласия и незаконно. Общаться придется со службой безопасности финансового учреждения. Ваш визит спровоцирует начало внутренней проверки, которая может продлиться несколько дней.
2. Одновременно стоит отправиться в полицию. Поставить органы внутренних дел в известность лучше всего имея доказательства вашей непричастности к оформленному кредиту. Аргументами могут послужить свидетельства того, что в день оформления кредита вы находились совсем в другом месте и не посещали банк или МФО, а также заявление об утере паспорта, если такое происходило.
3. Еще одним способом доказать свое неучастие в преступном незаконном оформлении займа станет экспертиза графологов. Она уместна, когда существуют бумажные документы, которые за вас заполняли и подписывали злоумышленники. Если им удалось взять незаконный кредит на чужой паспорт посредством интернета онлайн, почерковедческая экспертиза не потребуется.

Банки не любят шумихи, поэтому проверка проходит относительно быстро и лояльно по отношению к клиенту. Никакому финансовому учреждению не хочется подрывать свою репутацию безопасного и надежного кредитора громкими судебными разбирательствами относительно незаконно выданных кредитов. Это сработает как антиреклама и нанесет ущерб финансовому состоянию банка.

Когда ситуация будет решена в вашу пользу, необходимо проследить, чтобы кредитор внес соответствующую информацию в вашу кредитную историю, чтобы незаслуженный негатив не портил ваш рейтинг и не понижал шансы на кредитование в дальнейшем.

Отвечая на вопрос, возможно ли взять кредит в банке, МФО по чужому паспорту, нужно честно признать – такое может произойти с каждым из нас. Старайтесь не давать доступ к своим документам посторонним лицам, не оставляйте удостоверение личности как залог и в качестве профилактической меры иногда проверяйте свою кредитную историю.