Главная
>
Ипотека
>
Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке от 6 процентов годовых
Даниил Артемьев
164
Финансовый аналитик. Помогаю разобраться в банковских продуктах и инвестициях.
488
1 минуту
Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке от 6 процентов годовых
Ипотека под 6 процентов в Сбербанке – государственная программа поддержки молодых семей, которая будет действовать по всей территории России в 2018-2022 гг. Первые договоры на получение ипотечных займов с господдержкой были подписаны 07 февраля 2018 г. В рамках преодоления демографического кризиса, Правительство Российской Федерации решило оказать содействие семьям, в которых рождается второй или третий ребенок. Льготные ставки по ипотеке смогут получить все граждане, ставшие родителями 2-го или 3-го малыша в период с 01 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. включительно.
В этой статье:
Ипотека с господдержкой в 2024 году: условия получения в Сбербанке
Взять ипотеку под 6 процентов годовых также можно будет до конца 2022 года. Обязательным условием получения такого ипотечного кредита является то, что новорожденный должен иметь российское гражданство. Сумма займа выдается в российских рублях и может быть направлена на покупку уже готовой жилплощади или быть вложена в приобретение жилья на стадии постройки.
| Условие / Опция | Пояснение |
| Возможные претенденты на оформление кредита | Семьи, где родился 2-й или 3-й ребенок в период 01.01.2018 – 31.12.2022 гг. |
| Какое жилье можно купить | Уже построенное: - квартиру, в том числе в таун-хаусе (жилой дом, состоящий из одной/нескольких секций-блоков),
- частный дом,
- жилплощадь на земле, с одновременным приобретением земельного участка
Строящееся: - квартиру (включая жилье в таун-хаусе),
- жилой дом или его часть
|
| Размер первоначального взноса | Стандартно — 20%, может быть увеличен по желанию заемщика |
| Установленные сроки кредитования | От 1 до 30 лет |
| Лимит суммы на приобретение недвижимости, min-max | 300 тыс. рублей – 8 млн. рублей* |
*8 миллионов рублей смогут получить семьи, которые решили приобрести готовое или находящееся на стадии строительства жилье, территориально расположенное на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской или Ленинградской области. Для желающих обзавестись жилплощадью в других регионах Российской Федерации, лимит ипотечного кредита будет ограничен 3-мя миллионами рублей.
Важно! Программа выдачи ипотеки Сбербанком на 2018-й год для семей с детьми не предполагает оформления сделок с недофинансированием. При оформлении ипотечного кредита реальная стоимость приобретаемой квартиры или дома должна совпадать с указанной в договоре купли-продажи недвижимого имущества или в ДДУ.
Первоначальный взнос заемщик может оплатить при помощи материнского капитала или других средств, выделяемых бюджетом. Сбербанк не возражает, если кредитор привлечет также и созаемщиков. Оплату части стоимости приобретаемого жилья (в рамках внесения первоначального взноса) могут подтвердить только подписанты ипотечного договора: заемщик и/или созаемщик.
Еще одним важным условием оформления ипотечного кредита является страхование. Сбербанк настаивает, чтобы представители кредитуемой стороны застраховали жизнь и здоровье согласно стандартам банка. Для заключения ипотечного договора заемщик и созаемщики должны иметь страховой полис со сроком действия не менее 12-ти календарных месяцев. В дальнейшем страховку необходимо будет продлевать до окончания выплат по ипотеке.
Внимание! Без наличия страхового полиса у потенциального заемщика банк не будет рассматривать возможность выдачи ипотеки. А если в процессе обслуживания кредитного договора гражданин откажется от продления страхового полиса, процентная ставка по его ипотеке будет возвращена к стандартному уровню, а именно: текущая ставка Центробанка плюс 2 процентных пункта.
Срок действия льготной ставки в 6 процентов по ипотеке Сбербанка
Снижение ставки в рамках новой программы поддержки молодых семей имеет свои временные рамки:
- Если в семье родится второй ребенок, банк предоставит ипотечный кредит с льготной ставкой в 6 процентов годовых, действующей 3 года. После истечения этого срока ежегодная плата за кредит будет рассчитываться как установленная на тот момент учетная ставка Центробанка, увеличенная на два процента. Сейчас она равна 9,25%.
- Рождение третьего ребенка в семье дает возможность получить льготную ставку по ипотеке Сбербанка сроком на 5 лет. По окончании этого периода заемщик переходит на указанную в предыдущем пункте плату за кредит.
- Если в течение первого льготного периода у заемщиков рождается третий ребенок, они могут продлить срок действия сниженной процентной ставки еще на 5 лет. Рассчитывается такой период путем прибавления пятилетнего временного отрезка к дате окончания 1-го трехлетнего периода действия льготы.
Внимание! Максимально возможным сроком, когда ипотека в Сбербанке для семьи с двумя детьми будет выплачиваться по льготной ставке 6% годовых, являются 8 лет. Если в течение первых 3-х лет действия ипотечного договора родился третий ребенок, важно предоставить в Сбербанк свидетельство о его рождении до окончания льготного трехлетнего периода. В таком случае кредитор воспользуется своим правом на льготу в полном объеме.
Если второй ребенок родился 1 января 2018 г., а кредит был оформлен с 01.03.18 г., льготная ставка по нему сохранится до 01.03.21 г. Если третий ребенок будет рожден, к примеру, 01.01.22 г., а свидетельство о его рождении родители предоставят в банк 01.06.2022 г., ставка в 6% годовых все равно будет действовать только до 01.03.26 г. Т.е. новый пятилетний льготный период рассчитывается с даты окончания 3-хлетнего срока действия первоначальной льготы, не упускайте этот момент.
Требования Сбербанка к основному заемщику и созаемщикам
Получить ипотеку могут граждане Российской Федерации, которые соответствуют ряду условий:
- На момент оформления кредита основному заемщику и дополнительным кредиторам, всем физическим лицам, представляющим кредитуемую сторону, должен исполниться 21 год.
- До окончания всех выплат по ипотеке согласно установленного графика платежей такие заемщики и созаемщики должны быть младше 75 лет.
- Потенциальный заемщик должен иметь не менее 6-ти месяцев стажа на месте последнего трудоустройства, а общий срок трудовой деятельности должен превышать 1 год в течение предыдущих пяти лет.
- Заемщик должен стать родителем второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 гг.
- Гражданство второго и/или третьего новорожденного должно быть российским.
- Если заемщик состоит в браке, его супруг(а) должны также иметь гражданство РФ.
Муж или жена титульного заемщика включаются в перечень лиц, ответственных по кредиту, вне зависимости от их платежеспособности. Исключением является лишь тот случай, когда супруги до заключения официального брака составили брачный контракт, в котором четко разделены имущественные права и обязанности сторон.
На данный момент Сбербанк установил следующий перечень документов, которые должна предоставить кредитуемая сторона:
- Прежде всего нужно заполнить анкету-заявку по кредиту, ее можно скачать на официальном сайте учреждения или получить в ближайшем отделении банка.
- Гражданские паспорта всех подписантов договора.
- Справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме, установленной банком.
- Декларации о доходах, если заемщик или созаемщик является индивидуальным предпринимателем.
- Если кредитуемый имеет временную регистрацию в регионе, где находится кредитующее отделение СБР, нужно предоставить документ, подтверждающий это.
- Оригиналы свидетельств о рождении всех детей.
- Если между заемщиком и его супругой(ом) заключен брачный контракт, он также прилагается к подаваемой заявке.
- В случае оформления дополнительного обеспечения по ипотеке в виде передачи банку в залог другого недвижимого имущества, документы о праве собственности на такой дом или квартиру нужно приложить к анкете-заявке.
Когда банк рассмотрит ваше обращение и примет положительное решение о выдаче ипотечного кредита, вам потребуется предоставить дополнительно:
- документы, касающиеся жилплощади, приобретаемой в ипотеку,
- платежные документы, которые подтверждают внесение денег в качестве первоначального взноса.
На то, чтобы укомплектовать пакет документов полностью, включая дополнительно запрашиваемые бумаги, заемщику отводится срок до 90 календарных дней с момента одобрения вашей заявки. На свое усмотрение организация может расширять и дополнять перечень требуемых документов.
Выдача и погашение ипотечного кредита
На рассмотрение обращения будущего заемщика Сбербанк установил срок до 5 рабочих дней с момента подачи заявки. После этого принимается решение о выдаче кредита. Ипотека от Сбербанка выдается единовременно, полной суммой в регионе, где зарегистрирован основной титульный заемщик либо по месту, где располагается приобретаемый в ипотеку объект недвижимости.
Возможен также вариант выдачи кредита в регионе, где аккредитован работодатель заемщика, при наличии зарплатной карты в Сбербанке.
Заемщик имеет право погашать кредит досрочно, если имеет такую возможность. Об этом нужно уведомить банк, составив специальное заявление, в котором необходимо указать дату и сумму платежа. Учреждение не начисляет штрафы или пени за то, что заемщик внесет деньги раньше срока. За просрочку текущего платежа банк начисляет штрафную санкцию, исходя из действующей ключевой ставки Центробанка России.
Ипотека под шесть процентов в год от Сбербанка – действующий механизм, используя который молодые семьи обзаводятся собственным жильем, не переплачивая огромных денег. Обратите внимание, что сумму уплаченных процентов по ипотеке можно каждый год включать в т.н. «налоговый вычет», что даст вам экономию в 13% налога с доходов физических лиц.