Справка 2-НДФЛ в Сбербанке для ипотеки или кредита в 2024 году

Помимо выполнения налоговой функции она также используется банковскими компаниями для проверки информации о доходе людей, обратившихся за кредитом. В соответствии с трудовым законодательством РФ, а именно со статьей 62 Трудового кодекса, работодатель не позднее трех дней со дня письменного обращения сотрудника должен предоставить справку о его доходах. Документы в виде копий должны представляться бухгалтерией на безвозмездной основе.

Какая информация содержится в справке

Справка 2-НДФЛ по форме банка Сбербанк включает в себя пять разделов обязательной информации:

• Сведения о компании работодателя: его реквизиты и полное юридическое название,
• Сведения о сотруднике — физическом лице, получающем доход,
• Данные о ежемесячных доходах, облагаемых тринадцати процентной налоговой ставкой, отдельно, за каждый месяц,
• Налоговые вычеты с кодами (социальные, имущественные и другие),
• Итоговый размер полученных финансовых средств, общая цифра налоговых вычетов и удержанных сборов.

Данная справка должна быть подписана руководителем и иметь печать компании.

Образец справки 2-НДФЛ от работодателя

Форма справки получила последние изменения 17.01.2018.

Новая форма банка будет использоваться с января 2024 года. В него планируют ввести около пяти кодов о доходе и один код для налогового вычета:

• О компенсации денежных средств за неиспользование трудового отпуска,
• О списании безнадежных долгов со счета компании,
• Выходных выплатах до последующего трудоустройства, которые выплачиваются выше заработка за период в шесть месяцев (для сотрудников, работающих в районах крайнего севера),
• Штрафных выплатах и неустойках, взимаемых с организаций в судебном порядке в соответствии с законом о защите прав потребителей,
• Процентах, полученных за облигации в рублях, эмитированными в период с 1 января 2017 по 31 декабря 2020.

Проверяет ли Сбербанк справку 2-НДФЛ

Некоторые из обратившихся за кредитом или ипотекой получают неофициальную, «серую» зарплату, работая без трудоустройства. В банк также обращаются физические лица, имеющие официальное место работы, но работодатель выплачивает им зарплату лично в руки.

В связи с этими двумя обстоятельствами, становится невозможным подтвердить сколько доходов вы получаете, используя форму 2 НДФЛ. Такие сотрудники хитрят, обращаясь в сомнительные компании, где им создадут фальшивые документы о работе и доходе.

Сотрудники банка знают о подобных махинация и тщательно все проверяют. Проверка осуществляется в два этапа. На первом документ попадает для анализа к кредитному инспектору. Он проверяет:

• Оригинальность документа — насколько он соответствует законной форме, и кто его выдал,
• Данные об организации, ее фактический адрес и контактную информацию (телефон, факс, e-mail и другие),
• Юридический адрес компании и идентификационный номер налогоплательщика,
• Наименование предприятия, которое выдала справку о заработке,
• Подписи руководителя и печать с места работы,
• Актуальность даты, когда была выдана справка.

Если форма финансового отчета вызывает сомнения, инспектор обращается для сверки к реестру юридических лиц. К примеру, если в последние месяцы значительно увеличился размер заработной платы. Для того, чтобы проверить данные, сотрудник банка может также обратиться непосредственно к работодателю, руководителю или в бухгалтерский отдел.

После проверки справки о доходе банковским инспектором ее отправляют в отдел безопасности банка. Сотрудники отдела проверяют:

• Является ли физическое лицо, указанное в документе, сотрудником компании,
• Достоверна ли сумма заработной платы, прописанная в 2 НДФЛ,

Если у службы возникают опасения, ее сотрудник может обратиться для разъяснений к работодателю. При отсутствии связи с работодателем, работники банка могут проверить информацию по личному счету в банке, заработной плате заемщика по его специализации в указанном регионе.

Требования к справке от Сбербанка

В справке должна быть указана следующая информация:

1. Данные о дате начала расчетного периода и его завершения,
2. Сведения о компании работодателя. Ее юридическое название, ОКТМО, ИНН, юридический адрес и контакты,
3. Информация о работнике. Его ИНН, число, месяц и год рождения, паспортные данные, индекс почты, адрес проживания, номер статуса налогоплательщика, код субъекта РФ и гражданство,
4. Объем налога,
5. Таблица с данными о зарплате, оформленная в соответствии с приказом ФНС России от 10 октября 2015,
6. Таблица с суммами налоговых вычетов,
7. Данные о заработке за период расчетов. Его общая сумма, итоговые размеры налоговых сборов и вычетов,
8. Дата создания, подписи бухгалтера и руководителя, а также печати предприятия.

Расчетный период

Часто у людей, желающих получить справку, возникает вопрос, за какой период нужна справка 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанк.

Для предпринимателей требуется форма 2 НДФЛ для налоговых агентов за последний налоговый период.

Для работников нужна справка 2 НДФЛ за последние шесть месяцев.

Если трудовой стаж на текущем месте работы по времени составляет менее шести месяцев, справка представляется за фактический отработанный срок, с учетом требования банка к минимальному стажу на месте работы.

Период действия справки 2-НДФЛ

Банк должен определить платежеспособность клиента на момент его кредитного запроса. К примеру, обратившийся получил справку о доходе в начале года, а кредитный запрос оформил в конце. Почти в ста процентах случаев банк попросит оформить новую справку.

Если для налоговой службы подойдет справка годичной давности, банк же потребует свежие документы о доходах.

Дает ли Сбербанк кредит без справки по форме 2-НДФЛ

Что делать, если у Вас нет возможности предоставить в банк справку 2 НДФЛ? По условиям банка для подтверждения своего финансового состояния при потребительском или ипотечном кредитовании можно также предоставить и другие документы:

1. Справка по форме банка:

• в справке должен содержаться один или несколько адресов местонахождения организации,
• контактные номера бухгалтера и отдела кадров,
• почтовый индекс.

• ФИО работника,
• адрес учреждения,
• почтовый индекс,
• среднемесячный или совокупный доход,
• наименование учреждения или номер воинской части,
• финансовые удержания,
• подпись должностного лица или бухгалтера с расшифровкой,
• печать учреждения.

• ФИО обращающегося в банк,
• вид дохода,
• размеры пересечений,
• наименование органа, который начисляет финансовые средства,
• почтовый индекс и способы связи,
• ФИО и должность лица, выдающего доходы,
• печать органа, перечисляющего денежные средства.

Пример: кредитная заявка подана в банк с 01.01.2018 по 31.03.2018

Случай А. Если декларация за последний налоговый период сдана в налоговую службу, подается декларация о налогах за завершенный налоговый период 2017 года.

Случай Б. Если декларация за последний период налоговых ответов не передана в налоговую, подается декларация о налогах за завершенный налоговый период 2016 года.

К числу неподтвержденных доходов ввиду их нерегулярности Сбербанк относит доходы:

• Об алиментах,
• Стипендии,
• Дивиденды и прочие.

В каких случаях возможен кредит без справок в Сбербанке

Деятельность банка сопряжена с ответственностью. Сбербанк дорожит своими вкладчиками и акционерами и не может допускать большой процент невозвратов, ставя под угрозу имущество клиентов.

Справка о доходах непосредственно от заемщика не требуется при получении кредита на образование. В случае обращения за кредитом с 14 лет, справку представляет созаемщик.

Возможность получить кредит без справки о доходах предоставляется по программе «Военная ипотека».

Сбербанк, в качестве исключения, представляет кредитные услуги без справок клиентам, использующих его банковский счет для постоянных платежных поступлений: зарплат, пенсий, содержания и других.