Кредит под поручительство физических лиц в Сбербанке в 2024 году

Суть кредитования с поручительством

В последнее время услуги банков в сфере кредитования получили большую популярность. Ссуда помогает решить финансовые проблемы гражданам и индивидуальным предпринимателям, а большой выбор соответствующих продуктов позволяет подобрать приемлемый по всем параметрам вариант.

Но одновременно с ростом объемов кредитования увеличивалась и доля невозвратных займов. Теперь банки установили ряд требований, в число которых вошло и наличие поручителя. Такой вариант дает финансовой организации определенную гарантию возврата средств и выполнения заемщиком кредитных обязательств. Если получатель кредита не в состоянии своевременно вносить необходимые суммы для погашения ссуды, эта обязанность перейдет к поручившемуся.

Когда нужно поручительство для кредита в Сбербанке

Наличие поручителя не является обязательным условием кредитования в Сбербанке. Но от наличия поручительства напрямую зависит возможный размер займа. Чем больше необходимая сумма, тем выше вероятность кредита под поручительство.

Правила банка в этом плане выглядят следующим образом:

• Ссуда в пределах 45 тыс. рублей оформляется без поручителей и залога.
• Сумму до 300 тыс. рублей можно получить с поручителем, но без залога.
• Для выдачи займа в 300-700 тыс. рублей потребуется даже два поручителя, но в залоге нет необходимости.
• Кредиты свыше 700 тыс. рублей доступны при наличии залогового имущества и троих поручителей.

Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, зависит и от других факторов. Так, для участников зарплатных проектов в данном финансовом учреждении предусмотрены льготные условия: сниженные процентные ставки, более продолжительный период кредитования, повышенные суммы займов.

Условия и требования к поручителю

Условия кредита Сбербанка с поручителем включают ряд требований к получателю денег и физическому лицу, выступающему поручителем. Получить ссуду могут:

• Обладатели российского гражданства.
• Люди с официальным трудоустройством и постоянным доходом.
• Граждане, имеющие не меньше года трудового стажа за последние 5 лет и как минимум 6 месяцев на текущем месте работы.
• Люди в возрасте от 18 лет.
• Пенсионеры не старше 60 лет.

Требования к поручителю по кредиту также касаются возраста. Минимальный порог установлен на уровне 21 года, максимальный – 65 лет. В части стажа действуют такие же нормы, как и для заемщика. Необходимо также наличие российского гражданства и документальное подтверждение платежеспособности.

Как получить кредит

Чтобы оформить в Сбербанке кредит с поручителем, необходимо:

1. Обратиться в ближайшее подразделение финансовой структуры.
2. Заранее либо на месте заполнить анкету.
3. Подать предусмотренный пакет документов.
4. Дождаться сообщения о решении банка.

Заявки рассматриваются на протяжении двух рабочих дней. Если заявка будет одобрена, следующим шагом станет документальное оформление. Кредитное соглашение подписывает сначала основной заемщик, а затем поручитель. Договор вступит в силу сразу после подписания всеми сторонами. Сбербанк зачисляет кредитные средства на карту. Если у получателя нет такого пластика, он будет оформлен бесплатно.

Список документов

Чтобы не тратить время на лишние походы в банк, лучше выяснить до оформления кредита с поручителем в Сбербанке, какие документы нужно предоставить. В перечень входят:

• Паспорт, в котором стоит штамп о постоянной регистрации в том же регионе, где подается запрос на кредит.
• Бумага, подтверждающая трудовую деятельность.
• Документ, доказывающий наличие соответствующих доходов (справка по форме 2-НДФЛ или образцу госорганизации).

Такие же требования в плане документации предъявляются и к каждому из поручившихся. Для получателей зарплат или пенсий на карту Сбербанка требуется лишь один документ – паспорт.

Ставки по кредиту с поручительством

Процент по кредиту рассчитывается для каждого клиента индивидуально в пределах диапазона, установленного банковским учреждением. Размер ставки зависит от нескольких параметров:

Ставка определяется с учетом риска невозврата кредита. Лучшие условия получат граждане, которые уже брали займы в Сбербанке и своевременно выполнили все обязательства. Снизить ставку можно, оформляя залог и страховку. Граждане без кредитной истории тоже имеют право получить деньги, но на более жестких условиях. При плохой истории вероятность выдачи ссуды практически нулевая.

Калькулятор расчета платежей

Чтобы заранее оценить свои возможности в плане погашения кредита, следует воспользоваться специальным калькулятором. Здесь нужно указать:

• Желаемую сумму (30 тыс. – 3 млн. рублей).
• Подходящий срок кредитования.
• Факт получения пенсии или зарплаты в Сбербанке.

Сервис автоматически рассчитает ставку, размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.

Отношения между банком и поручителями регулируются типовым договором. Человек, оформляющий поручительство, получает один экземпляр такой бумаги на руки. Наиболее предпочтительными кандидатами на роль поручителей считаются близкие родственники и супруги. Но муж и жена не могут быть поручителями и одновременно созаемщиками.

Что нужно знать поручителям

Взять кредиты с поручителем в Сбербанке достаточно просто, однако поручителю следует взвесить все за и против. Соглашаясь на поручительство, человек рискует собственным имуществом и одновременно репутацией, ведь проблемы с погашением по займу отразятся на его собственной кредитной истории. Положительное решение стоит принимать только в случае полной уверенности и в заемщике, его порядочности и его устойчивом финансовом положении.

На него возлагается ответственность за ненадлежащее исполнения обязательств заемщиком. В случае появления второй просроченной задолженности банк-кредитор вправе обратиться к поручителю с требованием выплатить положенную сумму.

Если кредитополучатель полностью отказывается выполнять финансовые обязательства, поручитель может продолжить погашение в объемах, указанных в кредитном соглашении, либо выплатить всю задолженность на протяжении полугода.

Все обязанности и права поручителя перечислены в кредитном соглашении. Образец документа можно найти на сайте Сбербанка. Если кредит предоставляет нескольким созаемщикам, им потребуется поручитель с высокой платежеспособностью. При появлении просрочки ему придется погашать весь долг одному.

Погашение займа

Возвращать потребительский кредит с поручителем в Сбербанке следует равными платежами аннуитетного характера. Средства вносятся каждый месяц способом, удобным для клиента:

• Через кассы Сбербанка.
• Посредством банкоматов.
• Из персонального кабинета на портале Сбербанк Онлайн.
• Через другие банковские учреждения.

Погашать кредит разрешается досрочно, штрафы за это не предусмотрены. Уведомлять банковское учреждение о досрочном погашении заранее не нужно. Ограничения на минимальный размер досрочного погашения не установлены. Достаточно подать заявку в подразделении банка либо через Сбербанк Онлайн, указав текущую дату, а также номер счета, с которого поступят деньги.

Освобождение поручителя от обязательств

Поручитель освобождается от обязательств по договору в нескольких случаях:

• При полном погашении займа средствами заемщика либо самого поручителя.
• В случае смерти кредитополучателя и вступлении его родственников в права наследования.
• При изменении банковским учреждением условий кредитования в односторонне порядке (повышении ставки, сокращении срока).

Поручителю следует заранее выяснить реальное финансовое состояние кредитополучателя и его семьи, а также наличие других займов и налоговых задолженностей.

Преимущества кредитов Сбербанка с поручителем

Кредиты Сбербанка с поручителем имеют определенные преимущества:

• Привлекательная ставка, снижающаяся при участии в зарплатных и пенсионных проектах, а также при поручительстве.
• Выбор способов погашения: дифференцированного, аннуитетного.
• Возможность досрочного погашения займа полностью либо частично.
• Прозрачные условия кредитования.
• Отсутствие комиссий и скрытых платежей.
• Предоставление большей суммы при наличии поручителя.
• Расчет будущих платежей еще до получения средств с помощью онлайн-калькулятора.

К негативным моментам можно отнести необходимость сбора пакета документации и подтверждения своих доходов, а также трудоустройства. Служба безопасности финансовой структуры проводит тщательную проверку. Если выясняется, что заявитель предоставил недостоверную информацию или скрыл какие-то значимые сведения, решение о предоставлении кредита будет отрицательным.

Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия по кредитам с поручителями. Однако последним следует проявить осторожность, ведь поручительство сопряжено с определенными рисками.