Бизнес-карта от Сбербанка для ИП и юридических лиц

Открытие и ведение расчетных счетов для предпринимателей и юридических лиц сопряжено с немалыми финансовыми затратами, но это обязательный пункт для ведения любого бизнеса. Бизнес-карта от Сбербанка для ИП или юрлиц позволяет уменьшить расходы на банковское обслуживание, а также открывает доступ к широкому функционалу возможностей, удобному управлению финансами и контролю деятельности своей фирмы. Чтобы понять, насколько этот инструмент удобен и выгоден, нужно рассмотреть преимущества, тарифы на обслуживание и варианты операций, которые можно совершать дистанционно.

Содержание

Бизнес-карта от Сбербанка

Что такое Бизнес-карта Сбербанка

Бизнес-карта от Сбербанка для предпринимателей и юридических лиц позволяет свободно распоряжаться средствами корпоративного расчетного счета, не прибегая к нему непосредственно при каждой необходимости. Она привязана к счету, поэтому управлять денежными средствами легко и удобно, не выходя из дома или офиса.

Если раньше для того, чтобы оплатить какие-то поставки, купить что-то для нужд бизнеса или выдать командировочные деньги сотрудникам, нужно было обращаться в отделение банка, то теперь необходимость в этом отпадает. Все можно делать через Сбербанк Бизнес Онлайн – сервис дистанционного управления, который по функционалу и возможностям намного превосходит сервис Сбербанк Онлайн для физических лиц.

К одному расчетному счету можно заказать неограниченное количество Бизнес-карт, номер расчетного счета каждой из которых отличается. Их владельцем обычно является глава бизнеса или сам индивидуальный предприниматель. Но в отдельных случаях допускается оформление доступа управления уполномоченным лицам доверенного круга.

Типы Бизнес-карт

В рамках программы поддержки малого бизнеса и индивидуального предпринимательства Сбербанк выпускает три вида Бизнес-карт, которые отличаются друг от друга функционалом и тарифами обслуживания. Они привязаны к одной из международных платежных систем: Visa или Mastercard.

Какие линейки существуют у Сбербанка:

  1. Бюджетная (валюта рублевая).
  2. Бизнес-счет (рубли, доллары, евро).
  3. Расчетный счет (только рубли).

В каждой из линейки можно выбрать платежную систему и выпустить карту Виза или Мастеркард.

Выпустить карту Виза или Мастеркард

Возможности Бизнес-карты от Сбербанка (корпоративной карты)

Данный вид банковского продукта отличается тем, что можно совершать большое количество различных операций дистанционно через интернет-банк. Среди них стоит отметить:

  1. Заказ и выпуск нового пластика, привязанного к существующему счету, через интернет.
  2. Установление лимитов на расходы как в наличной, так и в безналичной форме (очень удобно, когда доступ к карте есть у нескольких лиц, или она передается для использования сотруднику, отправляющемуся в командировку).
  3. Внесение изменений в данные держателей, если они поменялись по какой-то причине (смена фамилии, адреса, номера телефона) или корректировка при введении неверной информации изначально.
  4. Удобное ведение справочника с перечнем держателей карт, у которых есть доступ к корпоративным банковским продуктам и информацией о каждом из них.
  5. Моментальная блокировка и последующий перевыпуск при поступлении сообщения об утере одной из карт от сотрудников.
  6. Отслеживание всех операций, проведенных по корпоративным продуктам.

Преимущества и недостатки Бизнес-карт

Как и любой другой банковский продукт, этот вид карт имеет свои недостатки. Не стоит забывать, что Сбербанк – это коммерческая структура, которая преследует цель получения прибыли, предоставляя услуги на платной или бесплатной основе. Ну а каждый потребитель решает для себя, готов он оплачивать получаемые привилегии или нет. Упрекнуть рассматриваемый инструмент в недостаточности функций и опций просто невозможно, поэтому недостатки в основном связаны со стоимостью тарифов и условиями пользования.

Недостатки бизнес-карт от Сбербанка

Среди минусов можно выделить следующие моменты:

  1. Чтобы открыть Бизнес-карту, сначала нужно подписать договор расчетно-кассового обслуживания с банком (РКО), который предоставляется на платной основе. Учет движения денежных средств ведется через основной счет.
  2. Существует бесплатный пакет услуг РКО с названием «Легкий старт», но у него минимальные возможности по сравнению с другими пакетами и дорогие цены на отдельные услуги. Поэтому он подойдет только для некоторых представителей малого бизнеса и ИП с небольшим денежным оборотом.
  3. Пополнение счета пластика через банкомат или терминалы самообслуживания – с комиссией.
  4. Выдача наличных денег через кассу или аппараты самообслуживания – с комиссией.

Такие комиссии за обслуживание счетов объясняются тем, что Бизнес-карты призваны обеспечивать прозрачность финансовой деятельности бизнесменов, которая четко прослеживается при осуществлении безналичных операций. Комиссии на снятие и внесение наличности дополнительно подталкивает предпринимателей вести расчеты дистанционно по безналичному типу.

Положительных сторон у Бизнес-карт от Сбербанка предостаточно. Они удобны в пользовании, ими легко управлять и вести отчетность по финансовой деятельности.

Среди плюсов стоит отметить:

  1. За проведение любых безналичных расчетов комиссия не взимается.
  2. Владелец бизнеса имеет круглосуточный доступ к денежным средствам фирмы.
  3. При пополнении через банкоматы Сбербанка зачисление происходит мгновенно, что имеет большой вес и значение в определенных ситуациях.
  4. Нет необходимости выдавать командировочным сотрудникам наличные деньги. Им можно предоставить пластиковый носитель, чтобы они могли расплачиваться за траты и расходы, связанные с работой. Причем предоставление чеков от них в этом случае не потребуется. Всю информацию по операциям можно увидеть в личном кабинете.
  5. В большом бизнесе крутятся большие деньги. Раньше в случае необходимости нужно было снимать деньги со счета и носить крупные суммы с собой. Теперь все расчеты можно провести по безналу.
  6. Удобное ведение отчетности, так как все расходные и приходные операции легко отследить в личном кабинете и быстро интегрировать их в единый отчет.
  7. Получить деньги при необходимости можно в любое время в любом месте без отстаивания очередей и предъявления документов. У Сбербанка более 45 тысячи аппаратов самообслуживания по всей России.

Пополнение через банкоматы Сбербанка

Условия пользования и тарифы по Бизнес-картам в Сбербанке

У карт в зависимости от типа и тарифа разные цены на обслуживание и функциональный набор опций. Выбирать нужно исходя из объемов финансового оборота вашего бизнеса и необходимости тех или иных функций. Чтобы сделать правильный выбор, рассмотрим подробнее тарифы и функции каждой карты.

Бюджетная карта:

  1. Привязывается к открытому ранее расчетному счету организации.
  2. Годовое обслуживание – бесплатно. Сюда входит бесплатное пополнение расчетного счета предприятия, приостановление действия или закрытие карты, перевыпуск пластика в случае истечения срока или утери.
  3. Снятие наличных предусмотрено только через терминалы самообслуживания или кассы Сбербанка. В дочерних филиалах или в сторонних банках пластик не обслуживается.
  4. Услуга экстренной выдачи денежных средств за границей, обеспечиваемой платежной системой, отсутствует.
  5. Услуга СМС информирования недоступна.
  6. Лимит на выдачу денежных средств через банкомат установлен в размере 300 000 рублей в сутки. В подразделениях Сбербанка на снятие ограничений нет. В сторонних банках обналичивание невозможно.
  7. В сутки на каждую из карт можно зачислять через банкомат не более 100 000 рублей.

Снимать деньги в подразделении банка

Карта к Бизнес-счету:

  1. Счет с 2015 года открывается только в иностранной валюте – в долларах США или евро.
  2. Внести первоначальную сумму обязательно — в размере 100 долларов или евро.
  3. Стоимость годового обслуживания – 50 долларов или евро (2500 руб.).
  4. За выдачу наличных в подразделениях Сбербанка или сторонних кредитных учреждений взимается комиссия в размере 1% от суммы запроса (но не менее 5$ при снятии через кассу и не менее 3$ — в банкомате).
  5. За границей предусмотрена экстренная выдача наличности в размере не более 6000 рублей.
  6. СМС информирование не предусмотрено.
  7. Ежемесячный лимит на выдачу наличных денег с бизнес-счета по карте установлен в размере 5 миллионов рублей, ежесуточный – не более 3000 долларов США или 2600 евро по каждому носителю.
  8. Зачислять наличность на счет предприятия через пластик с использованием  банкоматов и аппаратов самообслуживания можно не более 100 000 рублей в сутки по каждой карте.

Карта к расчетному счету (стандартные условия обслуживания):

  1. Стоимость годового обслуживания – 2500 рублей.
  2. Счет рублевый.
  3. За внесение денег взимается плата в размере 0,3% от суммы операции.
  4. За снятие наличных в самом Сбербанке или его банкоматах – взимается комиссия в размере 1,4% (но не менее 250 руб.), в дочерних подразделениях или в сторонних организациях — комиссия 3 процента, но не менее 300 руб.
  5. В случае форс мажора предусмотрена выдача наличных денег за границей за счет платежной системы не более 6000 рублей.
  6. Стоимость СМС сервиса – 60 рублей в месяц для каждой единицы.
  7. Совокупный лимит на снятие наличных по всем картам в подразделениях Сбербанка – 170 000 рублей в сутки, по расчетному счету предприятия – не более 5 миллионов в месяц. В других кредитных организациях действуют суточные лимиты – совокупно по всем карточным счетам – не более 170 000 рублей, или 3000 долларов США, или 2600 евро.

Таким образом, карты отличаются друг от друга лимитами, комиссиями за внесение и снятие наличных и наличием тех или иных опций. Изучив приведенную информацию, можно определиться с выбором и заказать карту, предварительно открыв расчетный счет через интернет. За дополнительной информацией можно обратиться к сотрудникам Сбербанка, позвонив по горячей линии или явившись в отделение в личном порядке.

Оформление новой Бизнес-карты

Для оформления корпоративной карты через Сбербанк Бизнес Онлайн требуется наличие открытого расчетного счета. Если его у предпринимателя нет, сначала нужно подать заявку на открытие бизнес-счета, а потом уже на оформление Бизнес-карты:

  1. В личном кабинете в меню найдите пункт «Услуги» и перейдите во вкладку «Корпоративные карты».
  2. Если нет ни одного расчетного счета, начните работу, нажав на кнопку «Начать оформление» и заполнив заявку на регистрацию бизнес-счета, без которого невозможно получить карту. Для этого:
    • в открывшемся окне в левом верхнем углу нажмите на зеленый знак «+»;
    • заполните данные в новом окне (белые поля заполняются вручную, серые поля – путем выбора значений из всплывающих списков);
    • проверив верность введенных данных, сохраните документ, нажав на кнопку с диском;
    • система проверит корректность заполнения заявления. Если есть ошибки, укажет на них. Вам нужно их исправить. Если все правильно, документ обретет статус «Создан» и появится в списке ваших заявлений, на которое система перенаправит автоматически;
    • подпишите заявление с помощью электронной цифровой подписи, нажав на кнопку с изображением шариковой ручки. После этого статус документа изменится на «Подписан»;
    • отправьте заявление, нажав на кнопку конверта в панели инструментов;
    • после проверки и одобрения банком заявки, в меню появится возможность подачи заявления на выпуск новых карт.
  3. Для запроса на выпуск новой карты перейдите по пунктам меню «Услуги» — «Корпоративные карты» — «Заявление на выпуск новых корпоративных карт». В новом окне нажмите кнопку из левого верхнего угла для добавления новой заявки. В открывшемся окне заявки заполните необходимые поля:
    • номер и дата устанавливаются в автоматическом режиме;
    • в поле «Кому» выберите отделение Сбербанка, куда хотите отправить заявление;
    • в поле «От кого» выберите название вашего ИП или организации;
    • ниже укажите номер расчетного счета и желаемую валюту;
    • выберите платежную систему: Виза или Мастеркард;
    • поле «Эмбоссированный текст» заполняется автоматически, менять ничего не нужно;
    • поставьте галочку напротив поля «Получено согласие держателя корпоративной карты на предоставление в банк персональных данных»;
    • из окна со списком держателей корпоративной карты выберите необходимые фамилии и нажмите кнопку «ОК» (список формируется по другой инструкции, которая здесь рассматриваться не будет);
    • проверив правильность введенных данных, нажмите кнопку сохранения с изображением дискеты.

Система проверит корректность введенных данных. В случае выявления ошибок, выведет дополнительное окно с названием «результаты проверки документов», где будут перечислены по пунктам, какие ошибки совершены. Их нужно исправить. Если ошибок не обнаружено, или они устранены, документ примет статус «Создан». После обработки заявления банком, придет ответ, который можно посмотреть, открыв документ заявления и нажав на вкладку «Информация из банка». Здесь вы увидите либо причину, по которой выпуск карты не удался, либо уведомление с просьбой забрать карту в отделении СБ.

Как пользоваться Бизнес-картой от Сбербанка

В связи с тем, что управление картой доступно через интернет-сервис, и потребителю доступен широкий спектр действий, у многих людей возникают трудности с осуществлением той или иной операции через интернет.

На рекламной странице Бизнес-карты на сайте Сбербанка есть отдельная инструкция, которая включает в себя пошаговое объяснение действий клиента для осуществления той или иной операции. Ее можно посмотреть в разделе «Полезно знать» — «Инструкция по работе с Бизнес-картами» или скачать здесь.

Пошаговое объяснение действий

Многие клиенты, впервые оформившие подобный продукт, часто сталкиваются с вопросами, как пополнять карту, снимать деньги или осуществлять переводы. Данные вопросы следует рассмотреть подробнее.

Как дистанционно перевести деньги с бизнес-счета на карту

Такая операция актуальна при расчетах с поставщиками, контрагентами, перечислении зарплаты сотрудникам и т.п. Совершается посредством создания платежного поручения. Для этого нужно осуществить следующие шаги:

  1. Войти в личный кабинет под паролем и логином.
  2. В меню слева найти пункт «Услуги».
  3. Выбрать «РКО по рублевым операциям».
  4. Заполнить необходимые поля в поручении (указать номер и дату создания документа, реквизиты получателя, номер счета для списания, сумму и назначение платежа).
  5. Перед отправкой сохранить шаблон, чтобы в будущем не вводить данные вручную.
  6. Далее, проверив верность введенных данных, нажать на кнопку «Подпись» для электронной подписи поручения.
  7. Затем нажать кнопку «Отправить в банк» для обработки и зачисления денег на карту получателя.

Для Бизнес-карт установлены различные ограничения на операции перевода:

  1. Перевести деньги с карты на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн недоступно.
  2. Переводить деньги по номеру телефона или номеру карты нельзя.

Перевести деньги дистанционно

Как снять деньги с Бизнес-карты

Такая операция доступна как через отделение и банкоматы Сбербанка, так и структуры сторонних банков. Нужно только учитывать, что за снятие взимается комиссия в соответствии с установленными тарифами.

Для снятия денег через кассу, держателю карты нужно предоставить паспорт.

Через банкомат деньги снимаются в обычном режиме:

  1. Вставляете карту в устройство самообслуживания.
  2. Вводите пин код.
  3. В меню «Снятие наличных» выбираете сумму или указываете ее самостоятельно.
  4. Соглашаетесь с взиманием комиссии, нажав на кнопку «ОК».
  5. Выбираете опцию, печатать чек или нет.
  6. Подтверждаете операцию и получаете наличные.

Как пополнить Бизнес-карту

Пополнить Бизнес-карту можно через банкомат в стандартном режиме, но с учетом, что за операцию может взиматься комиссия, то есть вам нужно будет положить сумму больше, чем вам требуется, так как небольшая сумма в пределах комиссии спишется моментально при зачислении.

Пополнить карту переводом невозможно. Для этого нужно сначала пополнить сам расчетный счет по банковским реквизитам, а уже потом через личный кабинет перевести деньги со счета на Бизнес-карту Сбербанка, привязную к нему.

Таким образом, современные Бизнес-карты, предлагаемые Сбербанком, обладают широким функционалом и по тарифам обслуживания обходятся дешевле, чем ранее используемые чековые книжки. Управлять картами можно дистанционно, совершая практически любые действия, не выходя из дома и не посещая отделения финансового учреждения. Это очень удобно в условиях современного темпа жизни.

Управлять картами можно дистанционно

Вопрос-ответ

Вопрос: как установить лимит на операции по Бизнес-карте Сбербанка?
Ответ: такая операция осуществляется посредством составления отдельного заявления. Для этого нужно пройти по пунктам меню: Услуги – Корпоративные карты – Управление – Установка и изменение расходных лимитов. Более подробную инструкцию можно найти здесь на стр. 22.
Вопрос: можно ли Бизнес-картой рассчитываться в магазинах?
Ответ: да, в рамках нужд организации, которой принадлежит корпоративная карта, можно платить в магазинах или рассчитаться в интернете. Не желательно ее использовать для личных нужд, за исключением трат в командировках.
Вопрос: как активировать карту?
Ответ: активация карты происходит автоматически после проведения первой операции с введением пин-кода. Если пин-код не был установлен, пластик активируется при установке пароля.
Вопрос: как узнать баланс Бизнес-карты?
Ответ: узнать баланс карты ее держатель может только через устройства самообслуживания. Лица, имеющие доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн могут посмотреть остаток средств в личном кабинете или узнать информацию из сообщений СМС-сервиса.

1
Загрузка...
Добавить комментарий