Главная
>
Вклады
>
Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы инвестиций
Даниил Артемьев
164
Финансовый аналитик. Помогаю разобраться в банковских продуктах и инвестициях.
260
1 минуту
Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы инвестиций
Для дифференциации вложений предусмотрено множество финансовых инструментов. Деньги размещают на банковских счетах, хранят наличностью дома. Сегодня в качестве альтернативы обычному рублевому или долларовому депозиту популярность набирает металлический счёт в Сберегательном банке. Он даёт больше перспектив инвесторам, которые хотят получать прибыль без риска. Вы узнаете, как пользоваться данным банковским продуктом и какова доходность металлического счёта в Сбербанке.
В этой статье:
Металлический счёт представляет собой передачу драгоценных металлов (золота, серебра, палладия и платины) на хранение Сберегательному банку России. Человек сдаёт ценность по описи, где обозначается проба, масса, номер слитков, изготовитель. Финансовая организация несёт ответственность за сохранность драгметаллов. Она не имеет право распоряжаться ими. Когда срок договора закончится, банк возвращает владельцу ценности в их исходном состоянии.
Важно! За хранение драгоценных металлов предусмотрена плата.
ОМС счета Сбербанка от обычных металлических имеют отличия. Вкладчик покупает драгметаллы по курсу на момент заключения договора, но не становится собственником ценности в физическом эквиваленте. Серебро, золото, палладий и платина начисляются на депозит в 1 грамме. Большим спросом пользуются «золотые» вклады.
Граждане, открывшие обезличенные металлические счета в Сбербанке по текущему курсу:
- Получают доход или убыток исходя из динамики котировок на мировом рынке. Если стоимость конкретного драгметалла падает, инвестор терпит убыток, если цена подскочит – возрастёт доходность.
- Покупает определённый драгоценный металл в нужном количестве.
Относительно металлических счетов в Сбербанке отзывы клиентов положительные. Вклады открываются сроком на один год с условием продления.
Работает обезличенный металлический вклад следующим образом:
- Клиент открывает депозит.
- Покупает и продаёт драгметалл по текущему курсу Сбербанка.
- Переводит финансы.
- Снимает деньги наличностью или в виде слитков.
ОСМ делятся на два вида:
- до востребования (текущие),
- срочные (депозитные).
В первом случае инвестор может заработать на росте котировок. По срочному помимо увеличения стоимости слитка предусмотрен доход от процентов.
Выгодны ли МС для инвестирования
Физические лица, собирающиеся оформлять металлические счета в Сбербанке, задумываются, выгоден ли этот шаг для инвестиций. Чтобы принять верное решение, учитывают:
- Степень влияния политических мировых и региональных событий на мировые котировки.
- Размер спреда.
- Индивидуальные характеристики драгоценных металлов.
Для получения прибыли Сберегательный банк России предлагает привлекательные продукты для инвестирования: золото, серебро, палладий и платину.
Золото
Вложения в золото связаны с небольшими рисками. Но процент прибыли невысокий.
Важно! Открывая в Сбербанке металлический счёт, учитывайте курс золота. Его покупают по одной цене, а реализуют по другой, выгодной для финансового учреждения.
«Золотые» вклады окупаются минимум через 6 месяцев. Стоит знать понятие «ликвидность». В банке можно быстро обналичить средства, если вкладчик поменял свои планы. Но он потеряет часть процентов от прибыли. Если правильно предугадывать поведение этого финансового инструмента, появятся шансы получить хорошие деньги в случае роста котировок.
Серебро
У серебра отмечена небольшая волатильность. Но имеют место и кратковременные скачки в течение определённого времени. Инвестор рискует остаться без прибыли или доходы будут, но нерегулярные. Если речь идёт о вложении средств в серебро, лучше открывать вклад, где прибыль начисляется по процентам.
Платина
Ввиду экономического кризиса котировки платины резко падают. В этой связи на данный драгметалл нет спроса.
Важно! Согласно прогнозам финансистов, этот инструмент перестанет быть популярным из-за низкой производственной рентабельности, от которой зависит характеристика и состояние мировой экономики.
Палладий
Данный драгоценный металл широко распространён в промышленности и цена на него растёт. По оценкам экспертов, его высокая стоимость обуславливается сложностью добычи.
Преимущества и недостатки ОМС
Люди предпочитают открывать в золоте обезличенные металлические счета в Сбербанке. Банковский продукт доступен каждому – можно оформить вклад с 1 грамма золота или иного драгоценного металла.
У металлических счетов в Сбербанке есть плюсы и минусы. К преимуществам ОМС относят:
- Отсутствие необходимости нести расходы на организацию перевозки и хранения драгметалла как в случае его приобретения в физической форме.
- Абсолютная ликвидность. Когда виртуальное золото трансформируется в денежный актив, это не вызывает проблем у вкладчиков.
- При открытии счёта не начисляется НДС.
- По сравнению со слитками и монетами, разница между приобретением и реализацией минимальная.
- Возможность открытия обезличенного вклада в пользу третьего лица.
- Низкая стоимость оформления вклада, бесплатное ведение счета.
Покупка и продажа драгметалла в обезличенной форме проще, чем приобретение настоящих слитков. Оформление такого вклада не фиксируется в налоговой службе, как при покупке металла в физической форме.
Главным недостатком ОМС является то, что на них не распространяется закон о страховании вкладов. Если финансовая организация обанкротится, клиент не получит компенсации. Открывать вклады лучше в государственных учреждениях – Сберегательном банке России.
Доходы от инвестирования в драгметаллы определяются ценовой политикой финансовой организации. Инвестор приобретает слиток по цене реализации, а продаёт по цене покупки, которую установит банк.
Важно! Прибыль, полученная от реализации драгметаллов, находящихся на ОМС, облагается налогом, если инвестор владеет счётом менее 3-х лет.
Когда вкладчик пожелает забрать лежащий на депозите настоящий слиток, он понесёт немалые издержки. Человеку придётся заплатить:
- За изготовление слитка.
- Страховку.
- Доставку металла в отделение банка.
Необходимо уплатить комиссию согласно установленным тарифам.
Особенности открытия ОМС
Прежде чем оформлять банковский продукт, стоит ознакомиться с условиями металлического счёта в Сбербанке. Выясняют:
- Виды доступных для оформления депозитов.
- Процентную ставку (если открывается срочный вклад).
- Срок размещения.
- Размер спреда на момент совершения финансовых операций.
Если вы решаете, как открыть металлический счёт в Сбербанке, предусмотрено два способа:
- Обращение в отделение Сберегательного банка по месту прописки.
- Использование личного кабинета в сервисе «Сбербанк Онлайн».
ОМС можно открыть и несовершеннолетним гражданам РФ. Если родители собираются оформить вклад на своего ребёнка, не достигшего совершеннолетия, его открывают на законного представителя.
В отделении Сбербанка
Перед тем как открыть металлический счёт в офисе Сбербанка, выбирают драгметалл для вложения и изучают его курс. В отделение финансовой организации предъявляют следующие документы:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Идентификационный номер налогоплательщика.
- Денежные средства или драгоценный металл.
- Бумаги на драгметалл, если он передаётся на хранение в физическом виде.
Заключается договор с банковским учреждением на ведение и обслуживание вклада. У банка выкупают слиток и вносят его на депозит. Действия происходят без фигурирования драгметалла в реальном виде. Это экономит время при оформлении вклада.
В «Сбербанк Онлайн»
Если вы не зарегистрированы в системе, нужно пройти регистрацию. Авторизоваться. Зайти на страницу для открытия ОМС из категории «Платежи и переводы», щёлкнув на «Операции по вкладам» – ОМС.
Дальнейшие шаги:
- Выбрать разновидность драгметалла.
- Нажать на «Продолжить».
- Позиции, касающиеся номера документа, даты, открытия нельзя редактировать. Они заполняются в автоматическом режиме.
- В поле «Счёт списания» выбрать из появившегося перечня тот, с которого будут использоваться денежные средства для оформления ОМС.
- В графе «Сумма» или «Масса» обозначить данные, согласно которым будет открываться вклад.
- В позиции «Место открытия» выбирают сбербанковское отделение.
Строка «Курс покупки-продажи» заполняется в автоматическом режиме в рамках текущего курса. Чтобы снова попасть на страницу выбора драгметалла, выберите «Назад к выбору металла».
Важно! Поля, где красные звёздочки, обязательно нужно заполнить.
После внесения требуемой информации щелкают на «Открыть». Сервис на дисплее покажет страницу, подтверждающую оформление металлического вклада. Проверяют правильность введённых данных и знакомятся с условиями договора – жмут на соответствующую ссылку. Появится окошко с печатной формой банковского договора. Ставят отметку о согласии с условиями договора. Для возврата к выбору суммы щелкают на «Редактировать». Для подтверждения действия нажимают на соответствующую кнопку. Появится страница просмотра документа, где представлена форма открытия ОМС и информация об успешном проведении операции финансовым учреждением – синий штамп «Исполнено».
Как закрыть
Чтобы прекратить операции по счёту, его закрывают. Слиток продают банку по текущему курсу и забирают деньги. Можно снять и настоящий драгоценный металл с условием уплаты НДС плюс комиссия Сбербанку.
Через сервис «Сбербанк Онлайн»
Для закрытия вклада через интернет совершают следующие действия:
- Заходят в личный кабинет, введя логин и пароль.
- Щелкают на «Прочее».
- Выбирают «Металлические счета».
- На странице управления нажимают на «Операции».
Появится список, где содержится пункт «Закрытие». Для завершения процесса следуют указаниям системы.
Люди, которые решились на вклады в металлические слитки из золота, серебра, платины или палладия, не прогадают при грамотном выборе металла. Вы спросите: выгодно ли открывать металлические счета в Сбербанке. Безусловно. Это прекрасный способ застраховать свои накопления от валютных скачков или инфляции. Вы заработаете, если конкретный металл возрастёт в цене на мировом финансовом рынке. Куплю/ продажу можно совершать в онлайн-режиме.